Сегодня у многих банков есть программы кредитования пенсионеров, предусматривающие сниженные ставки. Но есть ограничения по возрасту и требования, которые нужно учесть при оформлении кредита.
Расскажем о нюансах кредитования пенсионеров и рассмотрим условия трех банков, которые выдают кредиты пожилым.
Особенности кредитования пенсионеров
Банки предъявляют к пенсионерам более строгие требования. Это связано с повышенными рисками, которые несет банк при выдаче кредита пожилому заемщику.
К заемщикам в возрасте 60-65 лет банки относятся лояльнее. Пенсионерам старше получить кредит сложнее.
Некоторые банки могут выдать кредит только при наличии дополнительного источника заработка, если пенсия небольшая. Другие ограничивают сумму займа.
Повысить шансы на одобрение помогут
- залог;
- поручители;
- страховка;
- перевод пенсии на карту банка.
До какого возраста дают кредит?
У кредиторов установлены разные возрастные границы. Они указывают максимальный возраст, но это означает, что он должен наступить не раньше даты последнего платежа.
Например, у Совкомбанка максимальный возраст составляет 85 лет. Если нужен кредит на пять лет, значит, его дадут заемщику не старше 80 лет.
При этом банки могут увеличить возрастной порог, если заемщик предоставит залог или поручителя. Например, в Сбербанке кредит без обеспечения выдают пенсионерам до 65 лет. А с поручителем — до 75 лет.
Рассмотрим требования банков, которые кредитуют пенсионеров.
Дом.рф
Банк одобряет займы пенсионерам до 75 лет и предлагает неплохие условия. Поручители и залог не нужны. Главное, чтобы у заемщика была хорошая кредитная история и достаточно доходов для погашения кредита. Для получения нужен только паспорт.
Условия:
- сумма — от 100 тыс. до 3 млн руб.;
- ставка — от 5,5 до 12,5% (со страховкой);
- срок — до семи лет.
Банк принимает онлайн-заявки, а предварительное решение можно получить течение пяти минут. Своим клиентам банк переводит деньги на карту. Если у вас нет карты банка, получите деньги в офисе.
ВТБ
Банк выдает кредиты заемщикам до 75 лет. Для пенсионеров предусмотрены послабления. Например, первые три месяца банк не начисляет проценты, а раз в полгода можно пропустить платеж без штрафов. Еще вы можете выбрать удобную дату платежа.
Кредит одобряют пенсионерам с доходами от 10 тыс. руб. в месяц.
Условия для работающих пенсионеров:
- сумма — от 10 тыс. до 7 млн руб.;
- ставка: от 4,4% — для тех, кто получает зарплату или пенсию на карту ВТБ, от 5,9% — для остальных;
- срок — до семи лет.
Условия для неработающих пенсионеров:
- сумма — до 800 тыс. руб.;
- ставка: от 4,9% — для клиента банка, от 5,9% — для других пенсионеров;
- срок — до 5 лет.
Для работающих пенсионеров есть требование к общему стажу — от года.
Россельхозбанк
Банк предлагает кредиты пенсионерам до 75 лет по специальной программе со сниженной ставкой. Подать заявку можно онлайн, но для получения денег нужно прийти в отделение.
Условия:
- сумма — от 30 тыс. до 3 млн руб.;
- ставка — от 3,9% до 12,9% со страховкой (без нее надбавка составит 5,9%);
- срок — до пяти лет.
Залог и поручители не требуются. Можете выбрать тип платежей: аннуитетный или дифференцированный. Первый выгоднее, потому что процент начисляют на остаток долга — меньше переплачиваете. Размер платежей уменьшается по мере погашения кредита.
При дифференцированном типе платежей процент начисляют на всю сумму кредита. Платежи равные в течение всего срока кредитования. Здесь переплата больше.
Получаю пенсию, у меня хорошая КИ и мне отказали в кредите. Почему?
Причины могут быть разными. Все зависит от требований банка.
К частым причинам отказа относятся:
- закредитованность — когда на погашение кредитов уходят почти все доходы;
- кредитные карты — даже если не пользовались или погасили долг полностью, банк учтет их как долговую нагрузку;
- крупная сумма — запрашиваемая сумма не соответствует доходам;
- отказ от страховки — хотя по закону банк не может отказать в кредите без страховки, но на практике кредиторы отказывают пенсионерам, чтобы не рисковать.
Если банк отказал в кредите, не спешите подавать заявку в другой. Отказы снижают кредитный рейтинг, поэтому шансы на получение кредита с каждым последующим отказом ниже.
Чтобы узнать, в каком банке дадут кредит, обратитесь в МБК. Проверим кредитный рейтинг, кредитную нагрузку и риски, которые станут причиной отказа. После анализа подберем банк, который не откажет и выдаст до 11 млн руб. Справки и поручители не потребуются. Сопроводим сделку до конца, чтобы вы получили деньги.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций