Как списать долги по ипотеке и оставить себе жилье? К сожалению, единственный законный способ – банкротство физлица. Все, больше вариантов не существует. Однако есть несколько лазеек в самом процессе банкротства через Арбитражный суд. Например, частично списать долговую сумму и договориться о реструктуризации или заключить мировое соглашение.
Напомним, что сейчас в законодательстве РФ не существует программ, которые бы гарантировали списание ипотечных долгов с сохранением залогового имущества.
Надежда умирает последней
Интересные новости поступают весной 2023 года. На рассмотрение в Госдуму внесли проект закона, принятие которого гарантирует сохранение ипотечного жилья при списании долгов. На практике это должно работать следующим образом: должники подают заявление о банкротстве и договариваются о списании обязательств напрямую с кредитором, который выдавал ипотеку.
Но пока это лишь законопроект, который вряд ли рассмотрят быстро и примут в первом чтении. Остается лишь надеяться, что в будущем такая норма поможет сохранить ипотечное жилье. Сейчас речь идет только об отдельных случаях.
Стоит отметить, что некоторые юристы говорят о списании долгов по ипотеке через мировое соглашение. Теоретически такой вариант возможен, но что на практике? Представьте банк, который по собственной воле решил списать вам долги и «подарить» квартиру. Кредитные организации не занимаются благотворительностью, а лишь хотят вернуть свои средства, причем любыми путями.
Ипотечную квартиру придется возвращать?
В 90% случаев речь идет об аресте имущества и возврате ипотечного жилья. Дело в том, что такая квартира выступает в роли залогового имущества. Соответственно, если у должника нет другого имущества и средств для погашения, то ему придется расстаться с квартирой.
Увы, но квартиру под залогом невозможно исключить из конкурсной массы общего имущества, которое идет под реализацию и покрытия долгов. Все же, эта квартира принадлежит кредитору по праву.
Единственный шанс должника – мировое соглашение или реструктуризация. Опять же, при выборе судебной реструктуризации вам придется оплачивать долги. И да, имущество остается за должником, но от обязанности погашать ипотеку никто не освобождает. Поэтому такой вариант нельзя обозначать термином «списание долгов».
Мировое соглашение при ипотеке допустимо. Правда, если вы уже дошли до арбитражного суда, то скорей всего кредиторы откажутся подписывать «мировые» документы. Проблема в том, что документ придется согласовывать со всеми кредиторами.
На самом деле варианты по законному списанию есть всегда. Главное, чтобы в дело включились опытные юристы. Запишитесь на консультацию в компанию «Право на свободу». Мы вместе найдем оптимальное решение.