Продолжаем тему про деньги и итоги жизни, которую я начал в предыдущей статье.
Если вы вдруг еще не в курсе, то сообщаю не очень приятное известие – пенсии в нашей стране не будет!
Нет, возможно и останется некий платеж, который будут называть пенсией по старой привычке, вот только не то что жить, а даже выжить на эту сумму будет весьма затруднительно.
Опустим извечно русское «кто виноват?» и перейдем сразу к «что делать?»
Лучшим вариантом прийти в чувство и избавиться от иллюзий будет простая математика на уровне третьего класса.
Возьмем, для примера, возраст Карлсона. Кто такой Карлсон? Как известно, это "мужчина в самом расцвете сил!"
Расцвет сил наступает, конечно, у каждого в свой срок. Предположим, что ему 45 лет. До пенсии, которая наступит в 65, осталось 20 лет.
В 45 пик работоспособности – энергия, помноженная на опыт, вероятная вершина карьерной лестницы, самая высокая в жизни зарплата, еще нет проблем со здоровьем, решены почти все семейные проблемы, почти завершились все основные траты на жилье и детей, родители еще в добром здравии и не требуют помощи.
Бинго! Гуляй, рванина!
Теперь наконец-то можно пожить и для себя!
Сколько можно наслаждаться такой жизнью «на все деньги»?
Давайте смоделируем задачку, как в школе.
Итак, имеем 20 лет до пенсии в 65. Я буду округлять все суммы для простоты, важен принцип, а не абсолютные числа.
Допустим, зарплата в 45 лет у вас 100т.р. Не самая большая, но вполне приличная по меркам тех, кто живет в Замкадье. А там живет большая часть населения страны.
Что можно позволить себе на эти деньги в месяц? Если вычесть коммуналку, расходы на связь, обслуживание авто, еду, одежду, поддержание себя в форме, врачей, то хорошо, если останется тысяч 30 или 20.
На что пойдут эти излишки? На посиделки с друзьями, пару раз в ресторан сходить, отложить на отпуск. Это еще я не посчитал день рождения тещи и сапоги для жены.
Допустим, вам повезет, и вы доживете до 75 лет, а это всего 10 лет на пенсии. Сколько денег вам потребуется, чтобы сохранить, хотя б приблизительно, тот уровень жизни, который вы имеете в 45 лет?
Возьмем в руки старый добрый калькулятор и посчитаем:
Предположим, что ваша зарплата не уменьшится, но и не увеличится с 45 и до самой пенсии. Также предположим, что ваша пенсия составит 25т.р. Не фонтан, но я сильно удивлюсь, если она вообще будет.
- С 65 до 75 это 10 лет.
- 10 лет это 120 месяцев.
- За эти 120 месяцев в качестве пенсии вы получите 3 миллиона рублей.
Отлично!
Но сколько вы не дополучите до того уровня, который имеете в 45?
Каких-то жалких 9 миллионов!
То есть если вы хотите и дальше, по выходу на пенсию, иметь деньги в размере 100тр. на ежемесячные расходы, то вам где-то надо взять 9 миллионов рублей.
Если прикинуть, то ежемесячно с 45 до 65 лет вам придется откладывать 37500 рублей.
То есть, зарплаты в 100 т.р. вам явно мало, а надо 130 т.р., из которых почти 30% уйдет на формирование пенсионных накоплений.
Или, если вы достигли своего зарплатного потолка, то стоит задуматься над тем, как умерить свои траты и начать выделять деньги на формирование собственного пенсионного фонда.
Причем инструменты в этом фонде должны быть максимально диверсифицированы, чтобы не складывать всей яйца в одну корзину.
Конечно, все цифры условны. Средняя зарплата в России в 2023 году на данный момент составляет 57т.р.
О чем это говорит? О том, что свободных денег у людей на самом деле почти в два раза меньше, чем я предложил в своем примере. Скажем честно, возможности откладывать излишки с такой зарплатой нереально, а значит, что сбережений нет совсем.
Есть и хорошая новость – средний возраст жизни мужчин всего 68 лет, а значит денег потребуется гораздо меньше. В 65 на пенсию, три годика побултыхался, как цветок в проруби и «Добби свободен!»
А вот женщинам надо задуматься вдвойне! Ибо они живут дольше – в среднем до 78 лет, на пенсию пойдут раньше – в 60. А зарплаты, как правило, у них меньше.
Что мы получим в итоге?
Примерно через двадцать лет большое количество бедных, одиноких старух, которые с трудом будут сводить концы с концами. Учитывая, что сейчас многие женщины даже и не думают рожать, то на помощь детей рассчитывать не придется.
Что делать, чтобы не остаться у разбитого корыта, если нет дяди-миллионера, который готов в любую минуту помереть и оставить вам кучу денег? Будем обсуждать это в следующих статьях.
Да, если я где-то сильно обсчитался, не сочтите за труд, и напишите об этом в комментариях. Может быть не все так печально и я зря навожу панику?
PS. Конечно, я не включил в расчеты инфляцию и другие возможные экономические, политические и природные факторы, которые могут ухудшить ситуацию. Предсказать их невозможно, если хотите, можете заложить на риск и инфляцию еще процентов 30 от общей суммы. Не сильно ошибетесь.