Tinkoff Drive — кредитная карта Тинькофф Банка, рассчитанная на автовладельцев. По ней предлагается беспроцентный период до 55 дней, кэшбэк за покупки на АЗС и другие автомобильные расходы, бесплатные переводы и курьерская доставка карты практически в любую точку России.
Разбираемся, как пользоваться картой и какие подводные камни скрываются за широкими возможностями.
О карте
Тип карты — «Мир Классическая».
Стоимость обслуживания — 990 рублей в год.
Процентная ставка — от 15% до 59,9% годовых.
Кредитный лимит — до 700 тыс. рублей.
Беспроцентный период — до 55 дней.
Стоимость обслуживания
Tinkoff Drive выпускается бесплатно, но обслуживание карты стоит 990 рублей в год (с подпиской Tinkoff Pro — 495 рублей в год). Плата взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее — ежегодно. Перевыпуск карточки, как и выпуск дополнительных карт, бесплатный.
Снятие наличных
При снятии до 100 тыс. рублей в месяц комиссия за каждую операцию составит 390 рублей, свыше — 2% + 390 рублей. Такую же плату банк берет за операции, приравненные к снятию наличных: пополнение электронных кошельков, покупку дорожных чеков и так далее. Кроме того, операции снятия наличных не попадают под действие беспроцентного периода.
Переводы
С «Тинькофф Платинум» каждый месяц можно бесплатно переводить через онлайн-сервисы банка до 50 тыс. рублей без подписки Tinkoff Pro и до 100 тыс. рублей с подпиской. На такие переводы распространяется беспроцентный период, как и на обычные покупки по карте.
Вот несколько способов, как переводить деньги бесплатно:
- по номеру карты в другой банк — от пары секунд до суток;
- по реквизитам счета — от одного до трех дней.
За переводы сверх лимита через собственные сервисы Тинькофф Банк берет комиссию 1%, минимум 390 рублей. При этом на операцию, превысившую месячный лимит, не распространяется беспроцентный период. Это значит, что на всю сумму перевода сразу начнут начисляться проценты, как за снятие наличных. Переводы через сторонние сервисы даже в рамках лимита стоят 2,9% + 390 рублей и под действие льготного периода тоже не подпадают.
СМС-информирование
СМС-информирование об операциях по карте стоит 59 рублей в месяц.
Как работает беспроцентный период по Tinkoff Drive
По Tinkoff Drive действует стандартный беспроцентный период до 55 дней. Начало каждого беспроцентного периода совпадает с началом нового расчетного месяца — это день после даты выставления банком ежемесячной выписки по счету. Новый расчетный период длится до даты следующей выписки.
Беспроцентный период по Tinkoff Drive на практике работает так:
- на покупки по карте отводится расчетный период — это примерно 30 дней;
- в конце расчетного периода банк фиксирует текущую сумму долга и присылает выписку по карте;
- в течение платежного периода (это 25 дней после получения выписки) нужно погасить долг.
Пока длится платежный период, кредиткой можно продолжать пользоваться — новые расходы попадут уже в следующий льготный период.
Продолжительность беспроцентного периода для конкретной покупки зависит от даты операции. Если оплатить покупку в первый день расчетного периода, льготный период для нее составит 55 дней.
Если же сделать ту же покупку на десять дней позже, беспроцентный период по ней будет уже только 45 дней.
Специально отсчитывать конечную дату льготного периода не нужно, она отображается в личном кабинете.
- безналичные покупки;
- переводы в рамках лимита, сделанные через онлайн-сервисы банка;
- переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в другие банки;
- уплату налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сервисы «Тинькофф».
- на снятие наличных;
- переводы сверх лимита и переводы, совершенные через сторонние сервисы;
- переводы за границу;
- переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в «Тинькофф»;
- уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сторонние сервисы;
- переводы по Почте России, операции погашения других кредитов.
Если не погасить задолженность до конца льготного периода, он прервется и на все расходные операции начислятся проценты, начиная с момента возникновения задолженности. Ставка по операциям для каждого заемщика устанавливается индивидуально:
- на безналичные покупки — 15–39,9% годовых;
- за снятие наличных и переводы — 29,9–59,9% годовых.
Для возобновления льготного периода придется сначала полностью погасить долг и выплатить начисленные проценты.
Услуга «Перевод баланса»
Банк предлагает льготный период в 120 дней за операцию «Перевод баланса». Так называется услуга погашения долга по кредитной карте или кредита в другом банке с помощью карты «Тинькофф». На сумму перевода в течение 120 дней проценты не начисляются.
Важно! Перевод баланса должен сделать сотрудник «Тинькофф». Если просто перевести деньги с карты в другую финансовую организацию, операция будет расцениваться как обычный перевод и банк может списать комиссию и начислить проценты.
Бонусная программа Tinkoff Drive
По Tinkoff Drive начисляются повышенный кэшбэк за каждые 100 рублей, потраченные на покупки в автомобильных категориях. Ставка кэшбэка зависит от категории покупки:
- 10% — за покупку в категории «Топливо» (MCC: 5172, 5541, 5542, 5983, 3990);
- 5% — за покупку любого полиса в «Тинькофф Страховании»;
- 5% — за покупки в категории «Автоуслуги», например, плата за мойку, автосервисы, шиномонтаж и др. (MCC: 3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3390, 3391, 3393, 3395, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441, 4784, 4789, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 5599, 7012, 7512, 7513, 7519, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549);
- до 5% — за оплату штрафов ГИБДД, услуг «Московский паркинг» (пополнение парковочного счета), «Автодор — Платные дороги» и «М11/15–58», совершенных в разделе «Платежи» в личном кабинете;
- 1% — за остальные покупки.
Чтобы получить все заработанные за расчетный период баллы за покупки на АЗС и автоуслуги, нужно выполнить одно условие: потратить с карты Tinkoff Drive минимум 25 000 рублей на обычные покупки — например, в супермаркетах, интернет-магазинах, аптеках или кафе. Если сумма будет меньше, банк начислит 5% бонусами за любой полис в «Тинькофф Страховании» и по 2% в автомобильных категориях.
Помимо баллов в рамках бонусной программы по Tinkoff Drive еще есть повышенные бонусы для всех клиентов «Тинькофф»:
- до 30% — за покупки по спецпредложениям у партнеров банка, среди которых сети супермаркетов, аптеки, магазины бытовой техники и одежды;
- 5% бонусами — за билеты в кино, театры и на концерты, если бронировать билеты через раздел «Город» в приложении «Тинькофф», а с подпиской Tinkoff Pro — до 15%.
Правила начисления и использования партнерского кэшбэка определяются рамками текущих акций.
- за автомобильные траты и обычные покупки — 5 000 баллов;
- за покупки в «Тинькофф Страховании» — без ограничений;
- за покупки у партнеров — 6 000 баллов;
- за покупки в «Тинькофф Городе» — 3 000 баллов.
Также банк не начисляет бонусы за традиционные операции-исключения: снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков, оплата услуг связи, коммунальные платежи и прочее. Полный список операций, за которые кэшбэк не полагается, есть в условиях программы лояльности Tinkoff Drive.
Бонусные баллы становятся доступны для использования после их отображения в ближайшей выписке и действуют три года. Ими можно компенсировать покупки, совершенные в последние 90 дней. Возместить можно полную стоимость покупок от 1 000 рублей, частичная компенсация не производится.
- покупки в категориях «Автоуслуги», а также любой полис, приобретенный в «Тинькофф Страховании» — по курсу 1 балл = 1 рубль;
- покупки в категории «АЗС» (бензин, стеклоомыватель или даже кофе) — по курсу 1,5 балла = 1 рубль;
- покупки, сделанные в приложении «Тинькофф Город» — по курсу 1,25 балла = 1 рубль.
Чтобы компенсировать покупку, выберите подходящую операцию в списке в личном кабинете и нажмите «Возместить стоимость покупки за баллы». После этого с бонусного счета спишется соответствующая сумма баллов, а на карточный счет поступят деньги.
Также баллами можно пополнить сим‑карту «Тинькофф Мобайла», чтобы оплатить мобильную связь и любые другие услуги, кроме покупки красивых номеров. В приложении «Тинькофф Мобайл» на главном экране нажмите «Пополнить» → в способах оплаты выберите «Баллы Tinkoff Drive» → выберите сумму → «Пополнить». При конвертации в «Тинькофф Мобайле» баллы обмениваются на бонусные рубли по курсу 1:1. Пополнить баланс можно только на определенную сумму: 100, 300, 600, 900, 1 200, 1 500, 1 800, 2 100, 2 400, 2 700 или 3 000 баллов. Таким образом, если вы накопили 955 баллов на карте Tinkoff Drive, пополнить сим‑карту получится на 100, 300, 600 или 900 баллов.
Покупки в рассрочку
По Tinkoff Drive можно оформлять рассрочки практически на все покупки. Для этого банк предлагает два варианта:
1. Рассрочка по кнопке — вы сами выбираете, какую именно покупку сделать рассрочкой и на какой срок. Главное, чтобы покупка была совершена недавно, на сумму от 1 тыс. рублей и за счет кредитного лимита по карте. Максимальный период рассрочки — 12 месяцев. Операции, по которым можно оформить рассрочку по кнопке, отмечены в личном кабинете синим значком. Также предложения по рассрочке можно найти, нажав на баннер «Доступна рассрочка» на экране кредитной карты. Там будут показаны все варианты сроков для конкретной рассрочки и размер единоразовой комиссии.
2. Рассрочка у партнеров доступна только в магазинах партнеров банка. Чтобы получить рассрочку, нужно совершить покупку в определенном магазине или на конкретном сайте. Список партнеров и условия рассрочки есть в личном кабинете.
При оформлении рассрочки ее сумма вычитается из доступного кредитного лимита по карте, но не учитывается при расчете платежа для беспроцентного периода.
Как получить карту
Оформить Tinkoff Drive могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией в России.
Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте банка. Курьерская доставка карты бесплатная.
Плюсы Tinkoff Drive от Тинькофф Банка
- Банк славится лояльным отношением к потенциальным заемщикам, поэтому шансы получить кредитку довольно высокие.
- Бесплатная курьерская доставка карты.
- Возможность бесплатно и в грейс-период переводить деньги с карты.
- Программа рассрочки на покупки.
- Бонусная программа.
Минусы Tinkoff Drive от Тинькофф Банка
- Платное обслуживание.
- Беспроцентный период всего 55 дней.
- Для получения повышенного кэшбэка за автопокупки нужно тратить на обычные покупки не меньше 25 000 рублей в месяц.Условия актуальны на 27 мая 2023 г.