Стать заложником сложной финансовой ситуации может каждый. Никто не застрахован от болезней или непредвиденных обстоятельств. Всего несколько неправильных шагов могут привести к отчаянию, общению с коллекторами и судебными разбирательствами. Все это знаю не понаслышке. Желаю всем избежать неприятных ситуаций и попробую помочь несколькими простыми на первый взгляд советами.
Чтобы проще было понять материал, разберу тему на собственном примере: еще 10 лет назад оформить кредит до 500 000 рублей было довольно просто и только по одному паспорту (для тех, у кого уже была открыта КИ). Мне поступило предложение из банка, и я взяла на ремонт 209 000 рублей. Но потеряла работу и не смогла его погашать своевременно. Всего из-за нескольких ошибок мне пришлось в конечном итоге погашать долги в общей сумме на 700 000 рублей, пропадать на двух работах и продолжать финансовую эпопею в течение 6 лет.
Теперь на этом примере давайте разберем несколько ошибок, которые могут привести к финансовыми неприятностям, увеличению долгов и неприятных последствий.
Не берите кредиты и микрозаймы для погашения ежемесячных платежей
Пожалуй, в то время это была моя главная ошибка. Чтобы не допустить просрочек, я начала брать кредиты в других банках на небольшие суммы и кредитные карты. Прогнозируя светлое будущее и быстрое исправление ситуации, в результате я накопила долги как снежный ком. Когда моя кредитная нагрузка достигла предела, начала обращаться в микрофинансовые организации (этим компаниям будет посвящен отдельный пост).
Такое решение принесло следующие «плоды»:
• основной кредит до конца так и не погасила;
• получила в придачу дополнительные кредиты и займы, которые тоже нужно было погашать;
• общение и угрозы от коллекторов, которые помотали мои нервы.
Если есть один непогашенный кредит, но возникли трудности, оформление новых займов приведет только к новым проблемам.
Читайте договор и просчитывайте переплату
Думаю, что не каждый человек углубляется в изучение кредитного договора до его подписания. У многих возникает чувство эйфории, что удалось получить нужную сумму. Но это только временно. Из-за того, что я не ознакомилась с условиями полностью, мне стали начислять огромные проценты, штрафы и неустойки. Несмотря на то, что я проплатила кредит в течение 2,5 лет (было оформлено 209 000 рублей на 5 лет), конечная сумма после всех штрафов составила 219 000 рублей! Это даже больше, чем было!
Не поленитесь, рассмотрите альтернативные варианты, обязательно изучайте наличие дополнительных комиссий и неустоек. Нужно всегда быть готовыми ко всему (никогда не знаешь, когда могут возникнуть сложности с деньгами).
Не бойтесь идти на контакт с кредитором!
Еще одна моя раковая ошибка. Я не стала сообщать банку, что у меня проблемы и не могу платить, а зря! Судебные тяжбы не выгодны никому, банку в том числе. Если не дадут кредитные каникулы, то могут снизить размер платежа, предложить выплачивать только проценты в течение 3-6 месяцев. Все индивидуально.
Никто ничего не будет решать, скажете вы? Пока не попробуете, никогда не узнаете! Важно вести адекватный диалог с представителями банка и не скрываться. Это также увеличит шансы на нахождение компромисса в любой ситуации. Кроме того, сейчас можно подать на реструктуризацию долга и совершенно законно снизить размер ежемесячного платежа, но продлить срок кредита. Да, есть свои минусы (придется в конечном итоге выплатить большую сумму), но это разумнее, чем превратить долг в снежный ком или залезть в долговую яму.