Для ИТ-специалистов в России действует система государственной поддержки, включающая в себя отсрочку от армии и возможность приобрести жилье на льготных условиях. Меры эти временные, поэтому айтишникам, соответствующим условиям, благоразумнее всего будет именно сейчас воспользоваться предложенными государством послаблениями. Тем более не так давно правительство пересмотрело условия льготной ипотеки для ИТ-специалистов и купить квартиру стало еще проще.
Что хорошего в льготной ипотеке
Самое главное преимущество льготной ипотеки для айтишников, это пониженная процентная ставка. Банки обязаны выдавать кредиты на жилье для ИТ-специалистов по максимальной ставке 5%. То есть ниже можно (например Сбер дает 4,7%), выше нельзя (точнее можно, но это уже не об этой программе). При этом пониженная ставка будет действовать весь срок кредита и банки не вправе ее поднимать, если льготные условия выдачи кредита потеряют актуальность и законы поменяются.
Условия получения льготной ипотеки для ИТ-специалистов
Программа льготного кредитования для отечественных специалистов ИТ-отрасли доступна до окончания 2024 года.
Общие требования к заемщику
- Быть гражданином РФ.
- Работать в аккредитованной ИТ-компании на официальных условиях (трудовой договор).
- Трудовой стаж в соответствующей компании не менее 3-х месяцев.
- Возраст соискателя может быть в диапазоне от 18 до 50 лет включительно.
- Образование значение не имеет.
- Должность соискателя также может быть любой. То есть претендовать на льготную ипотеку могут не только условные программисты, но также менеджеры, дизайнеры, маркетологи, специалисты поддержки и пр.
- Стоит помнить, что банк в любом случае проверит кредитную историю и финансовую нагрузку заемщика. То есть даже, если заемщик полностью соответствует программе, но на нем «висят» еще с десяток кредитов, скорее всего решение банка будет негативным.
Какую профессию в сфере IT освоить, если не хочется учиться программировать
Требования к организации
Для того, чтобы удостовериться в соответствию организации проходящим параметрам (если возникает сомнение), необходимо проверить своего работодателя на портале госуслуг. Понадобиться только название организации или ее ИНН.
Ранее существовало дополнительное требование- компании должны были обязательно применять льготную систему налогообложения. На сегодняшний день такого условия нет. То есть претендовать на льготную ипотеку могут сотрудники порядка 20 0000 аккредитованных организаций в сфере информационных технологий.
Сколько нужно зарабатывать, чтобы получить льготную ипотеку для ИТ-специалистов
Минимально допустимый уровень заработной платы сотрудника для одобрения банком льготной ипотеки разниться в зависимости от населенного пункта, где располагается организация-работодатель:
- Москва- минимум 150 000 рублей
- Другие города с населением более миллиона человек- 120 000 рублей
- Остальные населенные пункты- 70 000 рублей
Уточнения по доходам
- Сумма доходов ИТ-специалиста считается с учетом НДФЛ.
- Сведения по доходам необходимо предоставить за последние 3 месяца.
- Одно из важных нововведений: теперь банки принимают для рассмотрения заявки на кредит суммарный подтвержденный доход специалиста с основного места работы и его подработки (вторая компания (компании) также должна входить в список аккредитованных Минцифры)
- Минимальная сумма может быть средней в месяц, то есть где-то больше положенного, где-то меньше.
Минцифры предлагает отменить требование о минимальной заработной плате для специалистов моложе 30 лет, но на данный момент изменения еще не одобрены.
Основные условия предоставления льготной ипотеки для ИТ-специалистов
- Кредит выдается только в российских рублях.
- Заемщик должен внести первоначальный взнос в размере не менее 15%.
- Ставка кредитования- не выше 5% (может быть ниже).
- В тексте закона не указан точный срок, на который банки обязаны выдавать ипотеку. Например, в том же Сбере дают максимум на 30 лет.
- Воспользоваться программой льготного кредитования для ИТ-специалистов можно до 31 января 2024 года (если программу не продлят).
Какую сумму можно взять
Максимальные суммы льготного кредита, на которые могут рассчитывать айтишники также разнятся. Однако теперь в зависимости от расположения самого объекта недвижимости, который хочет купить айтишник:
- для городов-миллионников максимальная сумма, которую может (но не обязан) одобрить банк- 18 млн рублей
- для остальных населенных пунктов- 9 млн рублей
Напоминаем, что 15% от стоимости жилья заемщик должен внести своими деньгами, остальное предоставит банк.
Если квартира или дом стоит больше вышеназванных сумм, то это не означает, что банк больше не даст. Если доход и остальные условия позволяют, то кредитный орган одобрит займ на сумму и более 18 млн, но по льготной ставке айтишнику достанутся только эти 18 млн. На остальную сумму будет распространяться процентная ставка обычная, без преференций.
Сколько айтишник должен работать в аккредитованной организации
Ранее было обязательным условием трудоустройство заемщика в аккредитованную ИТ-компанию на весь срок погашения кредита, если, конечно, он хочет сохранить льготную ставку.
Теперь достаточно отработать в организации 3 месяца до получения льготной ипотеки и 5 лет после. В данном случае условия сохраняются до конца действия кредитного договора.
Что будет, если специалист увольняется из аккредитованной ИТ-организации
- Условия кредитования не меняются, если в течении 6 месяцев после увольнения специалист устраивается в другую аккредитованную ИТ-компанию. То есть банк дает заемщику полгода на поиск новой работы и в этот период льготная ставка еще сохраняется.
- Также условия кредитования не меняются, если специалист уволился из аккредитованной компании после истечения пятилетнего срока с момента займа. То есть айтишник, отработавший 5 лет в “подходящей” организации, может со спокойным сердцем увольняться, устраиваться на работу куда угодно и продолжать платить ипотеку по льготным условиям.
- Если же 5 лет с момента получения кредита не прошло, и за полгода после увольнения специалист не устроился в другую аккредитованную компанию, то ставка его кредита увеличивается:
- банк берет ключевую ставку + 2,5%, если в ипотеку приобреталась готовое или строящееся жилье
- ключевая ставка ЦБ + 4,5%, если кредит был на строительство дома
При этом банк должен брать в расчет ключевую ставку именно на момент заключения договора.
Также во всех договорах на предоставление льготной ипотеки прописано, что заемщик обязан сообщить банку о своем увольнении из соответствующей организации в течение 6 месяцев. То есть уволиться, но продолжать платить кредит по льготным условиям, в итоге чревато дополнительными штрафными санкциями, поэтому так делать точно не нужно.
Какое жилье можно приобрести в рамках льготной ИТ-ипотеки
Сразу оговоримся взять вторичку на льготных условиях не выйдет, как и новое жилье напрямую у хозяина. В остальном ограничений практически нет и в рамках ИТ-ипотеки можно приобрести:
- готовую квартиру в уже сданном объекте у застройщика
- готовый таунхаус, дуплекс у застройщика (в сумму кредита может входить земельный участок)
- квартиру в строящемся доме, в том числе по договору долевого строения
- таунхаус, дуплекс в строящемся комплексе
- готовый дом в жилом комплексе можно купить также у застройщика или ИП
- ипотеку можно потратить (предварительно согласовав с банком) на строительство частного дома, однако все работы должны производиться по договору подряда только с ИП либо юрлицом.
- также по льготной программе можно приобрести земельный участок для дальнейшей постройки на нем дома
Как получить ипотеку для ИТ: пошагово
- Проверьте свою компанию на госуслугах и убедитесь, что она аккредитована Минцифры.
- Выберете банк для оформления ипотеки.
- Отправьте в банк все необходимые документы и ждите решения по выдаче льготного кредита.
- После одобрения выберете объект недвижимости или участок.
- Согласуйте с банком документы на недвижимость.
- Заключите кредитный договор с банком.
Российские банки, в которых можно получить ипотеку для ИТ-специалистов
На данный момент 50 российских банков участвуют в программе “Льготная ипотека для ИТ-специалистов”.
- Альфа-Банк
- Тинькофф Банк
- Дом.РФ
- ВТБ
- Газпромбанк
- Сбербанк
- Совкомбанк
- МТС-Банк
- Росбанк
- Открытие
- Уралсиб
- Абсолют Банк
- Санкт-Петербург
- Промсвязьбанк
- Дальневосточный банк
- Россельхозбанк
- Россия
- Азиатско-Тихоокеанский банк
- Зенит
- ЮниКредит
- Московский кредитный банк
- АК Барс Банк
- Левобережный
- Инвестторгбанк
- Сибсоцбанк
- Акцепт
- Кошелев-банк
- РНКБ
- Кузнецкий
- Алмазэргиэнбанк
- Куб
- Оренбург
- Металлинвестбанк
- Челябинвестбанк
- СНГБ
- СМП Банк
- Хакасский муниципальный банк
- Примсоцбанк
- ТКБ
- Центр-Инвест
- Союз
- Финсервис
- ВБРР
- ИКУР
- Прио-Внешторгбанк
- Севергазбанк
- САИЖК
- УБРиР
- Урал ФД
- Энергобанк
Актуальные условия предоставления ипотеки для ИТ-специалистов лучше уточнять в каждом банке отдельно.
Еще вопросы по льготной ипотеке для ИТ-специалистов
Точно ли банк одобрит заявку?
Нет. Банки, как и в случае запроса на любой другой кредит, оставляют за собой право отказать соискателю без объяснения причин. Это касается даже тех случаев, где, казалось бы, все условия для льготной ипотеки выполнены, и дохода хватает с запасом.
Можно ли использовать материнский капитал на погашение ИТ-ипотеки?
Использование материнского капитала возможно только в качестве первоначального взноса. Погашать им уже полученную ипотеку не выйдет. При этом дети заемщика в обязательном порядке должны получать доли в приобретаемом жилье.
Можно ли рефинансировать этим займом старые кредиты?
Нет. Данная программа работает только относительно приобретения нового жилья и старые займы рефинансировать с ее помощью нельзя.
Можно ли иметь другое жилье в собственность?
Да. У заемщика может быть в собственности другое жилье, независимо от его стоимости, метража и пр.
Что будет со ставкой, если сама организация прекратила свое существование?
В случае прекращения работы заемщика в аккредитованной организации по независящем от него причинам (компания была аннулирована) льготная ставка кредитования сохраняется.
Что если заемщик подходит сразу под несколько льготных программ?
В случае получения льготной ипотеки для ИТ-специалистов под один объект недвижимости нельзя воспользоваться еще одной программой для суммирования льгот. То есть одно жилье- одна льгота.
Сообщение Льготная ипотека для ИТ-специалистов в 2023 году: условия, что можно взять в ипотеку, как оформить, важные моменты появились сначала на https://vasyaznaet.ru/.
