Санкции, уход иностранных компаний из страны, непростая ситуация с реальными доходами населения — все это повлияло на рост просрочки по кредитам. Однако, положение в экономике выравнивается, страна отходит от санкционных шоков, в этой связи следует ждать стабилизации с неплатежами по кредитам уже в ближайшие полгода. Об этом сообщил «Московской газете» директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков
Накануне стало известно, что с января по март в России заметно подскочило число злостных неплательщиков по кредитам. По сравнению с аналогичным периодом 2022 года этот показатель вырос на четверть — с 11,5 млн до 14,4 млн человек, свидетельствуют данные Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
С чем это связано?
«Можно предположить несколько причин того, что доля неплатежей по банковским кредитам вновь возросла. Во-первых, в 2021 и начале 2022 гг. ставка рефинансирования интенсивно росла, а вслед за ней и банковские кредитные ставки. А прошлой весной краткосрочно ставка ЦБ взлетала до 20% и те, кому пришлось брать кредиты в этот момент, оказались в наиболее сложной ситуации. И, несмотря на снижение ставок, последовавшее за этим, ставки в банках всё ещё выше, чем были в 2020 году. На это наложилось и то, что на фоне масштабных западных санкций многие сегменты экономики, в которых часто работает малый бизнес, оказались в подвешенном состоянии, затормозился и рынок недвижимости. Ряд россиян столкнулся со снижением доходов», — рассказал «Московской газете» Алексей Лазутин, генеральный директор ГК «Мосгорломбард».
Может ли процедура банкротства служить решением проблемы?
«Параллельно стал более активно использоваться институт банкротства граждан, представляющийся для многих проблемных должников более лёгким путём, чем погашение или реструктуризация долгов. В свете этого часть наших сограждан могла прекратить платить по долгам, надеясь, что общая экономическая и политическая неопределенность будет расти, и их долги так или иначе спишет либо государство, либо проблемы банковской системы, либо разгон инфляции. Мы не считаем такую стратегию правильной. Банкротства физлиц пока всё ещё проходят трудно, причём ещё до окончательного решения человек оказывается существенно ограничен в своих экономических возможностях. В то же время, грамотно планируя расходы и грамотно используя имеющиеся ресурсы, то имущество, которое можно продать или заложить, пока на него не наложен арест, можно существенно сократить размер долга и если не рефинансировать имеющиеся кредиты, то договориться о реструктуризации с банком. Ведь банк не заинтересован в дефолте клиента – он вынужден будет списать активы, а продать долг коллекторам сможет лишь по очень низкой цене», — отметил аналитик.
«Если говорить об этих сложностях в контексте ломбардов, то для нас ситуации с неплатежами не критична. В случае дефолта клиента мы мгновенно зарабатываем на реализации залога без социальных последствий: у клиента не портится кредитная история; не звонят коллекторы, на него не подают в суд и т.д. Более того, для нашего бизнеса рост доли россиян с испорченной кредитной историей даже выгоден. Мы для них часто становимся единственным доступным займодавцем. Ломбарды со своей стороны не отмечают роста доли невыкупленных залогов – доля тех, кто выкупает залоги или продлевает займы по-прежнему находится на уровне около 80%. И это несмотря на то, что невыкуп залога в ломбарде не портит кредитную историю заёмщика и не порождает никаких дополнительных пеней», — резюмировал Алексей Лазутин.
«Несомненно, доходы населения и малого бизнеса влияют на просрочку. При этом из-за существенных ограничений внешнеэкономической деятельности в прошлом году многие потеряли источники дохода. Более того, потеря дохода произошла в торговле, малом предпринимательстве, где присутствует существенная непрозрачность, и органы статистики не фиксируют данные проблемы. Однако можно ожидать, что без существенных внешних шоков ситуация стабилизируется в ближайшие полгода», — поделился своим мнением с «Московской газетой» директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков.