Вспомнил, что могу рассказать как я вложил немного денег "на попробовать" в только что появившееся у нас движение краундлендинга.
Искал дополнительные альтернативы ИИС и банковским вкладам. Существуют много площадок, работающих по этой теме. Каждая со своими минусами. Так как я хорошо был знаком с АльфаБанком, то у них и зарегистрировался в системе "Альфа.Поток". Кстати, краундлендинг - это кредитование организаций физическими лицами. Оно происходит не напрямую, а через специальные платформы. Они делают скоринг, отбирают заемщиков, юридически сопровождают сделки, распределяют финансы и возвращают задолженность. На это дело был бюджет в 100000 рублей, а совокупная доходность была обещана в 24-30%. Звучит клево, да? Закинув деньги, сел ждать и смотреть движок процесса. В то время вручную отбирать компании и самому предоставлять займы было нельзя. По-началу все было хорошо, но ко второй половине срока пошла череда просрочек и появились первые дефолты. Альфа делала вид, что работает над возвратом долгов, но и механизм только обкатывался и, еще я узнал, что наше законодательство довольно лояльно относится к подобным должникам. Альфа не спешила подавать в суд, а заемщики применяли военную хитрость и платили крохи.
В середине срока моего инвестирования был тревожный звонок - организаторы уже встали на лыжи: уход АльфаБанка из проекта. Многие тогда подумали, что проект - ВСЕ, поскольку многое держалось на бренде этого банка. Движение отказников платить по счетам наростало. В первой половине срока Поток показывал доходность 18-20%, затем с чередой дефолтов 9-10% и к концу я получил примерно 3,61%. Что считаю вполне интересным вариантом, поскольку это больше нуля. И если верить сообщениям из форума БанкиРу, у меня еще очень позитивный исход.
На сегодняшний день остались только махровые дефолтники, некоторые уже по 2-3 года там торчат. Сумма общего долга 16 тыс. Сейчас мне иногда капает от каких то бедолаг по три копейки раз-два в месяц, но! Поток, нехило так, отъедает от этих денег. На каждые 56 рублей, Поток забирает себе за "адовы старания" 20 рубликов. Поток бессовестно доит всех в этом котле и стоячих и лежачих, и даже мертвых.
Оказывается, не достаточно унести оттуда ноги, бывает еще и так:
В это Г вляпался несколько лет назад, по итогам вышел в 0. Думал, ну ладно, бывает. Ан нет. Сегодня ФНС прислало требование по одной из помоек, что они там надавали займов и мне надо явится и предоставить все документы по ним: все сделки, договора займа и прочее, все что было. Из-за каких-то там 500 или сколько то рублей в 2017 году. Личный кабинет, естественно, уже не работает и даже понять было ли такое ООО или нет - не реально. В налоговой подтвердили, что весь сыр-бор из-за Потока.
или так, когда делаешь налоговые вычеты:
Возместить можно, но даже если вы заполните и отправите декларацию и подгрузите 190 справок НДФЛ (это не так уж и долго в ЛК сделать), самое интересное начинается дальше. Декларацию принимают, вы даже успешно проходите камералку, а потом тишина. Вы пишите каждые 3 месяца гневные письма через сайт ИФНС, указываете все 190 номеров по каждой справке НДФЛ и так года три. Дело в том, что эти документы обрабатываются вручную вашим инспектором, а потом каждые "условные 7 рублей" из 15 600 руб приходят отдельной платежкой на ваш счет. Короче, никому этим не интересно заниматься. Лично я так больше НИКОГДА делать не буду.
Или вот стиль работы с просроченной задолженностью:
Есть у меня дефолтник, который после объявления дефолта начал процедуру ликвидации. Я, прознав об этом, написал Потоку, мол друже-давайте ускоряйтесь с исковым, пока тема не протухла. Мне, в довольно грубоватой форме (субъективно) пришел ответ, что не лезь в наши протоколы, мы сами знаем когда подавать исковое. Тут я ничего поделать не смог и включил ждуна.
Сегодня наблюдаю такую картину: 17.09.2020 Судебное взыскание признано нецелесообразным. Должник ликвидирован, исключен из ЕГРЮЛ. Финита ля комедия. На сколько мне известно, такую штуку можно развернуть обратно, но очень трудно. Имел время для ознакомления с этой темой. Остальное додумайте сами.
Отсюда вывод: Поток это банковская площадка, а зачем банку скидывать туда качественных заёмщиков, которых он с радостью сам прокредитует? На площадку сольют тех, кого Альфа кредитовать не рискует. Просто и понятно.
UPD 15.09.2023.
Личные выводы по итогам 1.5 лет инвестирования:
✪ ручной выбор компаний в целом не работает. ООО с прекрасной отчетностью может легко дефолтнуть на первой-второй выплате;
✪ соответственно, ориентироваться на рейтинг, присваеваемый площадкой — не лучшая идея (они ведь смотрят ту же отчетность);
✪ предположительно, рабочей стратегией может быть широкая диверсификация, равными долями во всех заемщиков. Подтверждения этому нет;
✪ по итогам августа, по сути дефолты в размере 8.52%, это прям много. Но они примерно бьются с тем, что у меня выходит, то есть выбирай не выбирай — не сильно и влияет;
✪ хочу отметить, что суды по большей части оферт в цессии еще идут, и потенциально возврат возможен, в итоге доходность может вырасти;
✪ из плюсов площадки хочу отметить: работу с просрочниками (суды идут, ИЛ получают) и хорошую поддержку по приложению, а из минусов - мало хороших заемщиков.
***
✪ Телеграмм канала: t.me/zdarovo_mir