Личные финансы могут довести любого до крайней степени беспокойства. Легче сказать, чем сделать, планирование финансов - это не яйцо, предназначенное для каждой корзины. Вот почему большинство из нас часто живут от зарплаты до зарплаты. Но кто-нибудь говорил вам, что на самом деле достичь ваших финансовых целей не так уж сложно?
4 шага к постановке финансовых целей
Хотя постановка финансовых целей может показаться сложной задачей, при наличии воли и ясности мышления это довольно просто. Попробуйте использовать эти шаги, чтобы начать.
1. ЧЕТКО ФОРМУЛИРУЙТЕ ЦЕЛИ
Любая цель без четкой цели - не более чем несбыточная мечта, и это как нельзя более верно в финансовых вопросах.
Часто говорят, что сбережения - это не что иное, как отложенное потребление. Поэтому, если вы откладываете сегодня, то вам должно быть предельно ясно, для чего это. Это может быть что угодно, включая образование вашего ребенка, выход на пенсию, брак, отпуск вашей мечты, шикарную машину и т.д.
Как только цель станет ясна, укажите денежную оценку этой цели и временные рамки. Важным моментом на этом этапе постановки цели является перечисление всех целей, которые вы предвидите в будущем, и определение ценности каждой.
2. СОХРАНЯЙТЕ РЕАЛИСТИЧНОСТЬ ЦЕЛЕЙ
Хорошо быть оптимистичным человеком, но быть Поллианной нежелательно. Аналогичным образом, хотя было бы неплохо придерживаться немного агрессивных финансовых целей, выход за рамки того, чего вы реально можете достичь, определенно повредит вашим шансам добиться значительного прогресса.
Важно, чтобы ваши цели были реалистичными, поскольку это поможет вам придерживаться выбранного курса и поддерживать мотивацию на протяжении всего путешествия.
3. УЧИТЫВАЙТЕ ИНФЛЯЦИЮ
Рональд Рейган однажды сказал: “Инфляция жестока, как грабитель, пугающа, как вооруженный грабитель, и смертоносна, как наемный убийца”. Эта цитата суммирует то, что инфляция может сделать с вашими финансовыми целями.
Достигайте всего, чего хотите, с помощью более разумной цели
Наше время ограничено. Если вы позволяете времени идти своим чередом и живете на автопилоте, вы тратите не только свое время, но и свою жизнь.
Захватить ваш бесплатный умнее цель шаблона сегодня и помочь себе поставил цель, что сделает ваше каждой секундой и жить больше жизни вы жаждете.
Поэтому учитывайте инфляцию всякий раз, когда вы оцениваете в денежном выражении финансовую цель, которая находится далеко в будущем.
Например, если одной из ваших финансовых целей является обучение вашего сына в колледже, до которого осталось 15 лет, то инфляция увеличит денежное бремя более чем на 50%, если инфляция составит всего 3%. Всегда учитывайте это, чтобы не отстать от своих целей.
4. КРАТКОСРОЧНЫЕ ПРОТИВ ДОЛГОСРОЧНЫХ
Точно так же, как каждая калория не одинакова, подход к достижению каждой финансовой цели не будет одинаковым. Важно разделять цели на краткосрочные и долгосрочные.
Как правило, любую финансовую цель, которая должна быть достигнута в ближайшие 3 года, следует рассматривать как краткосрочную. Любые долгосрочные цели следует классифицировать как долгосрочные. Это разделение целей на краткосрочные и долгосрочные поможет в выборе правильного инвестиционного инструмента для их достижения.
К настоящему моменту у вас должен быть готов список финансовых целей. Теперь пришло время приложить все усилия и достичь их.
Как достичь своих финансовых целей
Всякий раз, когда мы говорим о достижении какой-либо финансовой цели, обычно это двухэтапный процесс:
- Обеспечение здоровых сбережений
- Разумные инвестиции
Вам нужно будет накопить достаточно и разумно инвестировать эти сбережения, чтобы они росли с течением времени и помогали вам достигать целей.
Обеспечение здоровых сбережений
Самореализация - лучшая форма самореализации, и пока вы не решите, каково ваше текущее финансовое положение, вы никуда не продвинетесь.
Это точка отсчета, с которой вы начинаете свой путь к достижению финансовых целей.
1. ОТСЛЕЖИВАЙТЕ РАСХОДЫ
Первое и первостепенное, что нужно сделать, это отслеживать свои расходы. Используйте любое из мобильных приложений для отслеживания расходов, чтобы записывать свои расходы. Как только вы начнете делать это усердно, вы будете удивлены тем, как небольшие расходы складываются в значительную сумму.
Также распределите эти расходы по разным категориям, чтобы вы знали, на какую из них уходит большая часть вашего платежного чека. Такой учет проложит путь к сокращению нежелательных расходов и увеличению нормы сбережений.
2. ПЛАТИ В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ СЕБЕ
Как правило, экономия приходит после того, как обо всех расходах позаботились. Это классическая ошибка при постановке финансовых целей. Мы платим себе в последнюю очередь!
В идеале это должно быть спланировано с ног на голову. Мы должны платить в первую очередь себе, а затем всему миру, то есть сначала мы должны выделить запланированную сумму сбережений, а за счет остальных управлять всеми расходами.
Лучший способ реально реализовать это - перевести сбережения в автоматический режим, то есть деньги автоматически поступают в различные финансовые инструменты (взаимные фонды, пенсионные счета и т.д.) каждый месяц.
Автоматический путь поможет ослабить некоторый контроль и вынудит нас распоряжаться тем, что осталось, увеличивая норму сбережений.
3. СОСТАВЬТЕ ПЛАН И ПООБЕЩАЙТЕ ПРИДЕРЖИВАТЬСЯ ЕГО
Научиться составлять бюджет - лучший способ обойти неопределенность, которую всегда создают финансовые планы. Заранее решите, как следует организовать расходы.
Поначалу вы, возможно, не сможете полностью придерживаться своих планов, но не позволяйте этому стать причиной полного прекращения составления бюджета.
Используйте технологические решения, которые вам нравятся. Изучите варианты и альтернативы, которые позволят вам использовать доступные варианты кошелька, и выберите тот, который подходит вам больше всего. Со временем вы привыкнете пользоваться этими решениями.
Вы обнаружите, что они упрощают для вас выполнение вашего плана, который в противном случае был бы затруднен.
4. СДЕЛАЙТЕ СБЕРЕЖЕНИЯ ПРИВЫЧКОЙ, А НЕ ЦЕЛЬЮ
В книге "Подталкивание" авторы Ричард Талер и Касс Санстейн утверждают, что для достижения любой цели ее следует разбить на привычки, поскольку привычки более интуитивны для адаптации людей.
Сделайте сбережения привычкой, а не целью. Хотя многим это может показаться нелогичным, есть несколько ловких способов добиться этого. Например:
- Всегда питайтесь вне дома (если вообще питаетесь) в будние дни, а не в выходные. Выходные стоят дороже.
- Если вы любитель путешествий, попробуйте путешествовать в межсезонье. Вы потратите значительно меньше.
- Отправляясь за покупками, всегда обращайте внимание на купоны и смотрите, где можно получить лучшее предложение.
Ключевым моментом является усвоение действия, которое приводит к сбережениям, а не к самим сбережениям, которые являются результатом. Сосредоточение на результате вызовет чувство жертвы, которое будет труднее поддерживать в течение определенного периода времени.
5. ПОГОВОРИТЕ ОБ ЭТОМ
Придерживаться графика сбережений (для достижения финансовых целей) - нелегкое путешествие. Будет много отвлекающих факторов от тех, кто не соответствует вашей миссии.
Поэтому, чтобы придерживаться выбранного курса, окружите себя людьми, которые также находятся на одной волне. Ежедневные обсуждения с ними будут поддерживать вашу мотивацию двигаться вперед.
6. ВЕДИТЕ ДНЕВНИК
Некоторым людям письменное изложение очень помогает убедиться в достижении того, что они планируют.
Если вы один из них, ведите надлежащий журнал, куда записываете свои цели, а также отмечаете, в какой степени вам удалось их достичь. Это поможет вам проанализировать, как далеко вы продвинулись и каких целей достигли.
Когда у вас есть письменное обязательство на бумаге, вы почувствуете больше энергии, чтобы следовать плану и придерживаться его. Более того, вам будет намного легче отслеживать свой прогресс.