С деньгами можно сделать только 2 вещи: потратить или сберечь. Если мы тратим деньги сегодня, то делаем обмен наших денег на какие-то товары или услуги. Если мы решаем сегодня не тратить деньги, а сберечь их, то сможем потратить их завтра или в любое время в будущем. Но здесь возникает проблема в виде инфляции, которая обесценивает наши сбережения.
Инфляция – это устойчивый рост цен на товары и услуги. Посмотрим на официальную статистику: с 2000 по 2021 год, то есть за 22 полных года, накопленная инфляция составила примерно 7,5. Иначе говоря, цены выросли почти в 8 раз: то, что стоило 1 рубль в 2000 году, в 2021 году продавалось уже за 8 рублей. Понятно, что какие-то вещи подорожали больше, какие-то меньше, но в среднем рост цен именно такой. Поэтому если просто сберегать деньги, то со временем они существенно обесцениваются: на то, что было сохранено в 2000 году, в 2021 году можно купить в 8 раз меньше товаров и услуг.
Защититься от инфляции помогает инвестирование. Инвестирование – это вложение сбережённых денег целью получить прибыль, то есть возврат вложенных денег в большем объёме.
Долгосрочная цель инвестиций – обогнать инфляцию, то есть получить возврат вложенных денег, который компенсирует рост цен. Можно ли в России это делать? Опять посмотрим на статистику: российский рынок акций за период с 2000 по 2021 годы вырос примерно в 45 раз. Цены за этот же период выросли в 8 раз, рынок акций – в 45 раз. Это и есть инвестирование, то есть защита и приумножение сбережений.
Иногда случаются кризисы и цены акций падают (почему так происходит – мы поговорим дальше). Самый заметный – мировой финансовый кризис 2007–2008 годов. Некоторые кризисы оказываются менее заметными, например, пандемия COVID-19. Падение рынков акций пришлось на первую половину 2020 года, так что график, построенный по данным на конец каждого года, даже не отражает этот кризис.
Как насчет специальной военной операции(СВО) в 2022 году? Такие кризисы делают бессмысленным вложения в рынок акций? Я специально не стал показывать падение рынка акций из-за СВО на графике. Было бы неправильно сравнивать 20-летнюю динамику индекса с локальной просадкой, которая обязательно пройдёт со временем (мы поговорим далее в книге, почему финансовые рынки всегда растут и почему это нормально). Но даже если учесть локальное влияние СВО и учесть, что инфляция в 2022 году составила 12%, а падение рынка акций 40%, то даже в этом случае цены с 2000 по конец 2022 года выросли примерно в 8,5 раз, а рынок акций – в 27. То есть даже заметные кризисы не мешают получать пользу от инвестиций.
Получается, нужно просто покупать акции? Акции – действительно хорошая долгосрочная защита от инфляции. Но чтобы инвестировать правильно и достигать свои финансовые цели, нужно учитывать свой инвестиционный горизонт, способность и готовность нести риск (риск-профиль). В зависимости от риск-профиля инвестора имеет смысл использовать и другие инструменты: облигации, банковские депозиты.
На мой взгляд, несоответствие риск-профиля и выбранного инструмента – основная причина финансовых потерь в инвестициях. Инвесторы, которые вложились в российский рынок акций в 2020–2021 годах, после начала СВО столкнулись с просадкой 40–50%. Некоторые в панике распродали свои ценные бумаги и зафиксировали убытки. В результате инвестиции таких людей не просто не защитили от инфляции и не помогли достичь целей, но и усложнили финансовое положение.
Вся оставшаяся книга именно о том, как не допускать подобных ошибок. Как делать инвестиции правильно, как использовать этот инструмент для достижения финансовых целей и повышения благосостояния семьи.
Из моей книги "Инвестиции для людей":
Литрес (электронная): https://www.litres.ru/book/mihail-igorevich-eme/investicii-dlya-ludey-kak-dostigat-zhiznennye-celi-by-69270688/
Озон (печатная): https://www.ozon.ru/product/investitsii-dlya-lyudey-991059023