Никто не является полностью рациональным, когда дело касается денег. Мы не составляем бюджет и не следуем ему или откладываем что-то с каждой зарплатой, хотя считаем, что это было бы в наших интересах. Мы знаем, что нам нужен финансовый план, но откладываем связанную с этим работу; почему-то этого никогда не происходит. Мы тратим слишком много из безрассудства или избытка, или слишком мало из чувства вины. Наше денежное поведение часто вызывает стыд.
Стоит думать о деньгах как о чем-то, с чем у вас сложные отношения. аши деньги (и в более широком смысле ваши личные финансы) - это не фиксированная сущность, а скорее комплекс данных, проблем и возможностей, вокруг которых вы вращаетесь, с которыми взаимодействуете и по поводу которых испытываете чувства. Вы принимаете решения о деньгах, которые влияют на ваше финансовое положение, а эти воздействия, в свою очередь, взаимно влияют на ваши чувства и будущее поведение. И это отношения, которые развиваются на протяжении всей жизни.
Вот три ключевые вещи, которые следует знать о психологии, лежащей в основе наших личных отношений с деньгами:
- Эмоции играют огромную роль.
- Беспокойство и избегание создают порочный круг.
- Психологически вы не можете полностью убежать от своей семьи и своего прошлого.
Эмоции и деньги
Наиболее важными эмоциями по отношению к деньгам являются страх, вина, стыд и зависть. Стоит приложить некоторые усилия, чтобы осознать эмоции, которые для вас особенно связаны с деньгами, потому что без осознания они будут иметь тенденцию подавлять рациональное мышление и управлять вашими действиями.
Чего тут бояться? Возможности столь же разнообразны, как и индивидуальные истории. Но к распространенным страхам относятся страх того, что у вас недостаточно средств, страх выглядеть глупо, страх вызвать зависть и страх быть разоблаченным или униженным.
Вина и стыд - это не одни и те же эмоции. Чувство вины связано с плохим самочувствием из-за негативного влияния, которое вы оказали на других, в то время как стыд - это чувство, возникающее, когда вы подводите себя или не соответствуете своему собственному представлению о том, что правильно.
Возможно, вы чувствуете вину за то, что у вас есть больше, чем у ваших друзей, или вы не были особенно милосердны, или деньги достались вам слишком легко.
Стыд - одна из самых распространенных и сильных эмоций, связанных с деньгами и личными финансами. Это главная причина, по которой люди избегают делать то, что, как они знают, они должны. Естественно хотеть избежать разоблачения в связи с чем-то, чего вы стыдитесь.
Вот лишь некоторые из возможных версий постыдных чувств, связанных с деньгами:
- У меня недостаточно денег
- Я избегал думать о финансах
- Я избегал делать то, что я должен делать с финансами (создание системы социальной защиты, планирование выхода на пенсию, разумное составление бюджета)
- Я действительно ничего не знаю обо всем этом
- Я трачу слишком много
- Я покупаю вещи, когда я несчастлив
Стыд взаимодействует с избеганием, создавая порочный круг. Когда вас переполняет стыд, естественная тенденция - избегать встречи с тем, что причиняет вам дискомфорт. Такое избегание само по себе приводит к дополнительному стыду и еще большему избеганию. Следующее, что вы осознаете, это то, что ваши налоги просрочены, и прошло шесть лет с тех пор, как вы решили, наконец, записаться на прием к специалисту по финансовому планированию, а этого все еще не произошло.
Люди, которые избегают решения финансовых проблем, часто называют себя прокрастинаторами и предполагают, что они просто ленивы или недисциплинированны. Это уничижительно, осуждающе и не помогает. Психологическая динамика избегания лежит в основе того, что мы склонны называть прокрастинацией. Мы запрограммированы использовать различные виды маневров избегания, когда сталкиваемся с чем-то, вызывающим беспокойство или дискомфорт. Сложность в том, что в очень краткосрочной перспективе избегание работает , уменьшая беспокойство. Поскольку это работает, вы склонны делать это снова в тех же обстоятельствах.
Вот как это происходит. Вы подумываете о том, чтобы сесть и серьезно взглянуть на свое финансовое положение и составить реалистичный финансовый план. Но от одной мысли об этом уровень вашего беспокойства повышается, потому что вы боитесь, что не сможете смириться с реальностью, что, например, у вас и близко нет накоплений, достаточных для образования ваших детей. Это беспокойство ведет к избеганию. Вы откладываете задачу и отвлекаете себя. В этот момент уровень вашей тревожности немедленно падает, что дает вам положительное подкрепление для избегания. Вы повторяете этот цикл снова и снова. Но каждое мгновенное снижение беспокойства не совсем возвращает вас к предыдущему базовому уровню стресса. И со временем ваш общий уровень беспокойства все возрастает.
Сравните этот шаблон с решением страшной задачи. Когда вы смотрите фактам в лицо, ваше беспокойство временно возрастает. Однако, если вы останетесь с этим, общий уровень беспокойства будет неуклонно снижаться. Вы должны терпеть это кратковременное усиление стресса, чтобы извлечь выгоду из долгосрочного снижения тревожности. В конце концов, урок в том, что реальность всегда ваш друг.
Другие эмоции, которые вступают в игру с деньгами, включают зависть, жадность, чрезмерное возбуждение и социально-психологический феномен, известный как “прыжок на подножку”. Некоторые из них более актуальны в сфере профессионального инвестирования, в отличие от личных финансов.
Психическое здоровье и психические заболевания
Каждый, вероятно, в течение своей жизни сталкивался с одной из следующих проблем психического здоровья: расстройством, связанным с употреблением алкоголя, глубокой депрессией, биполярным расстройством или СДВГ / ADD. Каждая из этих болезней может оказать значительное влияние на личные финансы.
Чрезмерное употребление алкоголя или других веществ приводит к недальновидности, невнимательности к финансам, риску трудоустройства и скрытности.
Депрессия может привести к остановке карьеры или даже потере трудоспособности. Люди в депрессии часто не в состоянии справиться с финансовыми обязанностями из-за недостатка энергии или чувства цели.
Биполярное расстройство особенно сложно. Текущие оценки распространенности говорят, что 2,4% населения страдают от этого генетически обусловленного состояния. Возможно, что есть еще много людей с подпороговыми или очень легкими формами, которые никогда не диагностируются. Люди с умеренной экспрессией генов биполярного расстройства могут испытывать едва заметные “гипоманиакальные” состояния, при которых у них повышается энергия, снижается сдержанность, появляются захватывающие планы, они легко перевозбуждаются и увеличивают свои расходы. Многие творческие и успешные люди чрезвычайно преуспевают в таких состояниях ума. Но лучше избегать поездок в Costco, чтобы не вернуться домой с новым телевизором и беговой дорожкой, а также с пятью ананасами и пожизненным запасом ибупрофена.
Взрослых с синдромом дефицита внимания (ADD или ADHD) обычно неправильно понимают. Это неправильное название. Вместо дефицита внимания, они часто обладают способностью гиперфокусироваться или уделять интенсивное внимание. Но только для задач, которые их действительно интересуют. Они обладают способностью отсеивать то, что кажется утомительным или обыденным. Детали и повторяющиеся задачи легко упускаются из виду (подумайте о накопившихся счетах, нераспечатанных конвертах). Для таких людей делегирование повседневного финансового управления часто является лучшим курсом. Но они могут быть великолепны в крупномасштабном планировании.
Влияние семьи и детства никогда не заканчивается
У каждой семьи своя особая психология денег. О чем можно говорить, кто должен контролировать, какие финансовые обязанности возложены на представителей какого пола, насколько важны деньги, а какие нет.
Кроме того, всегда есть истории о деньгах, которые являются частью семейной идентичности. Возможно, дедушка-серийный предприниматель потерял семейное состояние, породив чрезмерный консерватизм у последующих поколений. Или было замечено, что блестящую родительницу обманом лишили ее надлежащего предназначения.
Возможно, вы испытывали тонкое давление с целью исправить ошибки, совершенные предыдущими поколениями или пострадавшие от них. Или вы можете чувствовать внутреннее давление, побуждающее вас противостоять менталитету семейных денег. Если вы первый в своей семье, кто добился успеха, возможно, вы захотите вернуть долг остальным членам семьи и пренебречь собственными финансовыми потребностями.
Как использовать денежные эмоции
Эмоции - это не так уж плохо. Они говорят вам, чем вы увлечены, что действительно важно для вас. Это заставляет вас чувствовать себя живым. Беспокойство тоже не так уж плохо. Легкий или умеренный уровень беспокойства мотивирует. Используйте их для решения того, с чем вам нужно столкнуться, и знайте, что вы почувствуете себя лучше, когда сделаете это.
Ключ к этому - самосознание. Большая часть нашего эмоционального мира бессознательна. Но к ней не так уж трудно получить доступ, если вы знаете, на что обращать внимание, и имеете представление о тех эмоциях и семейных историях, которые могут повлиять на ваши личные отношения с деньгами.