Банк России отказался от идеи установить максимальный срок в пять лет для необеспеченных потребительских кредитов, пишут «Известия» со ссылкой на поправки ко второму чтению законопроекта об изменениях в закон «О потребкредите».
Нововведение исключило бы возможность реструктуризации за счет увеличения срока заимствования, а значит, и снижения ежемесячного платежа, объяснил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Он также добавил, что в ряде случаев это исключило бы возможность получения заемщиком кредитных каникул, если срок кредита близок к пяти годам или если они достаточно долгосрочные, как в случае с мобилизованными.
Эксперты считают, что норму нужно было оставить ко второму чтению. Руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева говорит, что необеспеченный потребкредит не должен превышать предлагаемый срок в пять лет, исходя из классического подхода к оценке риска — особенно это касается нецелевых заимствований.
«В целом для формирования оценки риска более консервативным является горизонт в три года, дальше с человеком может произойти много изменений, что скажется на качестве обслуживания долга», — заявила она.
В Банке России говорят, что поправка отменена из-за введения макропруденциальных лимитов. Однако управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов уверен, что макропруденциальные лимиты воздействуют на ситуацию сдержанно.
На длинном горизонте такое решение может обернуться ростом просрочки и дополнительным отложенным давлением на капитал банков-кредиторов, добавил эксперт.
«В результате заемщик, погашающий задолженность строго по графику, сильно переплачивает и долго работает на обслуживание долга, который, скорее всего, не соответствует его финансовому положению, если не может быть погашен досрочно. Запрет на распределение платежей на длинном горизонте свыше пяти лет означал бы отказ потенциальным заемщикам в выдаче запрошенных сумм, обслуживание которых создает избыточную долговую нагрузку», — заключил Беликов.