Когда речь идет об инвестициях и сбережениях, то основные вопросы про которые пишут и с которым сберегатели-инвесторы работают - в чем сберечь и приумножить капитал.
Какие активы купить? Куда под процент положить? Какую стратегию выбрать? И так далее.
К сожалению, такой подход использует большинство (которое обычно ошибается) и он полностью игнорирует самый важный вопрос, который стоит перед ВСЕМИ, кто хочет сберечь или приумножить.
О нем и поговорим. А в конце материала вас ждет финансовое упражнение, которое я советую сделать!
Вопрос этот звучит так: Какой здесь инфраструктурный риск?
Почему этот вопрос важнее других?
Все просто. Есть рыночный риск (несистемный риск) - на сколько подешевеет/вырастет наш актив. Условно, это какой-то один актив из нашего портфеля, который может упасть, да пусть хоть на 50%. Большинство на рынке озабочены именно этим вопросом!
А есть инфраструктурный риск - какова вероятность того, что мой контрагент (банк, брокер, биржа, страховая компания и т.д.) попадут под заморозку, обанкротятся, исчезнут с деньгами и т.д.
В отличии от рыночного риска - инфраструктурный риск может привести к полной или наиболее значительной потере/заморозке капитала!
Конечно, инфраструктурный риск нужно диверсицифировать. Не хранить в одном банке, в одной форме денег и т.д.
Многие (если не большинство...) люди напрочь игнорируют все это.
Например, сравнивая два финансовых учреждения - они выбирают то, где комиссии ниже, а не где ниже вероятность потерять деньги. Или ради повышенного процента доходности, готовы рисковать всем (не осознавая это). Думают, что главное - это удобство, комиссии, проценты и прочие атрибуты.
Последствия этого мы видим вокруг нас. Заморозки у РФ-брокеров, валюта, которую нельзя вывести из РФ-банков, список можно продолжать долго...
Ушел ли сейчас инфраструктурный риск? Нет, он всегда был и будет.
Поэтому, я лично и в Клубе Мультипликатор уделяю этому особое внимание. Например, мы используем брокеров без рисков заморозки, не храним иностранные активы на российских счетах, храним валюту в разных форматах и это лишь несколько примеров. Мой подход хорошо себя показал и предупредил многие санкции, с которыми другие столкнулись.
Это понимают и финансовые учреждения.
Например, Тинькофф с сегодняшнего дня ввел комиссию за внесение наличной валюты на счет. Настолько банк НЕ хочет, чтобы в него попадали даже наличные. А люди продолжают хранить валюту в российских банках, надеясь, видимо, на чудо или ее окончательное превращение в тыкву.
Просто сидеть и ждать - странное решение. С одной стороны - внутри страны возрастают риски, с другой стороны - вне страны, возможностей для открытия счетов и подобного постепенно становится меньше.
Поэтому, предлагаю всем сделать финансовое упражнение, которое я подготовил и проверить уровень инфраструктурного риска лично у себя.
Ответьте на все утверждения Да/Нет:
- У вас есть иностранные активы у РФ брокера?
- У вас есть валюта в РФ банках?
- У вас НЕТ зарубежного брокерского счета?
- У вас НЕТ зарубежного банковского счета?
- Вы используете менее чем 2 формы хранения валюты?
- Большая часть вашего капитала находится в рублях?
- Вы НЕ пользуетесь стейблкойнами/криптовалютами?
- Ваши деньги сконцентрированы на ДВУХ или меньше банковских счетах?
- У вас есть российские финансовые продукты, которые инвестируют в зарубежные активы?
Ответили? Примерно так можно трактовать результаты:
- Если у вас 6-9 Да, тогда инфраструктурные риски потери капитала для вас высоки
- Если у вас 3-5 Да, тогда риски можно назвать умеренными
- Если у вас меньше 3 Да, тогда вы неплохо диверсифицировали инфраструктурный риск
📣 Делитесь в комментариях, что у вас получилось! А я на днях продолжу освещать тему сбережений и инвестиций для вас с нестандартной стороны. Вижу, что это многим полезно!
Навигатор по каналу | Мой YouTube
ВАЖНО: я никогда НЕ пишу вам в личку и никуда НЕ зову вас в комментариях!