Эта статья будет полезна нашим читателям, которые хотят узнать: что такое кредитная история; как она формируется; что заносится в кредитную историю; где проверить кредитную историю; как часто можно ее проверять; как ее исправить; за какой срок можно исправить КИ что делать, если в кредитной истории ошибка. Кредитная история начинает формироваться, даже если у человека еще не было кредитов. В нее заносится информация не только об оформленных займах, но и о заявках, от которых заемщик решил отказаться после одобрения от банка, а также другие сведения. Эксперты Bankiros.ru рассказали, как и где можно проверить кредитную историю. Что такое кредитная историяКредитная история – отчет, в котором хранится информация о займах и кредитах конкретного гражданина за определенный период времени, сообщила юрист и эксперт по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар. Информация заносится в КИ спустя три для после события (решение по заявке, выдача, платеж, просрочка погашение и т.д.), уточнила ипотечный брокер, руководитель ипотечно-консультационно центра «Финанс Консалтинг» Елена Молокова. Если вы оформляли кредит в банке, брали заем в МФО или пользовались кредитной картой, то кредитор направит эти сведения в БКИ, рассказал генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков. По его словам, кредитная история отражает платежеспособность и финансовую дисциплину заемщика. На ее основе составляется персональный рейтинг в баллах от 0 до 999.«Если гражданин добросовестно платил по всем своим кредитным обязательствам, не допускал просрочек, рейтинг будет положительным и шанс на одобрение новых кредитов и займов велик. В противном случае кредитная история будет отрицательной, соответственно и оформить кредитный договор будет сложнее», – уточнил основатель, директор по развитию федеральной юридической компании «Да!Банкрот», эксперт по списанию долгов, кандидат экономических наук Илья Коптяев. Что заносится в КИВ этом документе отражены самые важные сведения: количество действующих и уже выплаченных кредитов, допускались ли просрочки по оплате, количество запросов банками кредитной истории и отказов в одобрении займов. В отчете также есть сведения о наличии взысканий судебными приставами (по алиментам, долги по услугам ЖКХ и так далее), уточнила Боднар. Также заносится информация о поручительстве и залогах, отметила Молокова. Петков рассказал, что в КИ содержатся открытые и закрытые займы и кредиты, пролонгации, реструктуризации, рефинансирования и кредитные каникулы. Даже если вы в итоге не оформите кредит, информация о поданной заявке появится в вашей кредитной истории, так как КИ обновляется каждый раз, когда появляется новая информация о заемщике, уточнила Боднар. Информация о вас в Бюро КИ может быть, даже если вы никогда не обращались за кредитами. «Это может быть связано с тем, что вы могли дать согласие на проверку кредитной истории при устройстве на работу или оформлении дебетовой карты. К тому же, дополнительные сведения могут быть переданы ЖКХ, операторами сотовой связи при наличии просрочек по платежам», – поделилась Боднар. Как проверить кредитную историю По закону, каждая кредитная организация (банк и МФО) обязаны собирать и предоставлять информацию о заемщиках. Кредитные истории формируются и хранятся лицензированными организациями – Бюро кредитных историй (БКИ), рассказала Боднар. Согласно реестру Центробанка, сейчас в России работают шесть таких организаций: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ); Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ); Кредитное Бюро Русский Стандарт; Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро»; Столичное Кредитное Бюро; Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо». Петков уточнил, что каждая БКИ сотрудничает с разными банками и МФО. Два раза в год можно узнать кредитную историю бесплатно, далее услуга платная. По словам Боднар, стоимость проверки в среднем около 500 рублей. Чтобы узнать свою кредитную историю, зайдите на портал «Госуслуг» и запросите информацию о вашей КИ. «Проверьте, правильно ли внесены данные из личного кабинета, отправьте запрос и ждите ответа. Банк России направит список БКИ, где находятся ваши досье. После закажите кредитный отчет в каждом бюро из списка», – отметил Петков. По словам Боднар, также можно узнать кредитную историю через специальные субъекты – банки, МФО, арбитражные управляющие в процедуре банкротства. Менее распространенный, но возможный вариант – отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), рассказал Коптяев. Если вы в браке, то необходимо изучать кредитную историю обоих супругов, предупредила Молокова. Запросить КИ может любой, у кого есть согласие от вас на запрос. Это может быть, банк, работодатель или страховая компания. Когда вы обращаетесь в банк или к брокеру, то с вас обязательно попросят данное согласие, уточнила она. Как исправить плохую кредитную историю Молокова рассказала, какие действия снижают рейтинг заемщика, а какие повышают его. Снижают рейтинг: Большое количество кредитов; Веерная рассылка запросов на ипотеку и кредиты; Свежие кредиты; Кредиты на малые суммы (до 50 тысяч рублей); Просрочки (длительные или систематические незначительные); Частые запросы в БКИ (от пяти в месяц); Отказы по кредитам займам; Множество кредитных карт с открытым лимитом; Микрозаймы; Закредитованность (высокая кредитная нагрузка); Кредитные каникулы и реструктуризация; Судебные взыскания и задолженности. Повышают рейтинг: Погашение просрочек и микрозаймов; Закрытие кредитных карт и снижение лимитов по открытым; Объединение нескольких кредитов в один; Погашение мелких кредитов; Также повысить рейтинг поможет кредит на долгий срок с большой суммой и выплатой обязательств по графику, уточнила Молокова. По словам Боднар, исправить кредитную историю можно разными способами. Например, можно это сделать следующим образом: Исполнить все неисполненные обязательства, а именно, закрыть кредиты; Оформить новый кредитный продукт. Лучше всего для этого подходит кредитная карта с возобновляемой кредитной линией; Пользоваться заемными средствами в течение длительного времени (от шести месяцев) и возвращать их вовремя, не допускать просрочек. «Однако, если вы хотите избавиться от всех долгов, надежным решением станет банкротство физических лиц. Оно позволяет списать задолженности и прекратить исполнительные производства», – сообщила Боднар. По словам Петкова, если заемщик надолго просрочил выплаты или стал банкротом, исправить кредитный рейтинг будет трудно. Когда человек просрочил несколько платежей, но в итоге вернул деньги, на восстановление его финансовой репутации уйдет от шести месяцев до года, уточнил он. КИ нельзя очистить, можно только исправить. По словам Молоковой, срок хранения кредитной истории – семь лет с даты последнего изменения. «Например, вы допустили просрочку в 2015 году, погашать не стали, но и банк вас не тревожит. В такой ситуации в 2025 году информация не обнулится, а будет тянуться до момента, когда вы погасить долг, если это произойдет в 2023 году, то КИ очистится лишь в 2030», – предупредила Молокова. В КИ часто можно найти ошибку, в этой ситуации нужно написать заявление в БКИ, шаблон можно скачать на сайте, сообщила Молокова. Нужно обосновать ошибку и приложить подтверждающие документы. По ее словам, на исправление уходит около 20 дней. Ранее Bankiros.ru писал, как задолженность банку влияет на кредитную историю. Также эксперты рассказывали, что делать, если нет денег на оплату кредита. Что в итоге: В КИ отражается информация, на основе которой банк оценивает платежеспособность клиента и принимает решение о выдаче новых кредитов; В кредитную историю заносится информация о кредитах и займах. Также там учитываются задолженности по алиментам и ЖКХ, сведения о поручительстве, кредитных каникулах и др.; Чтобы проверить кредитную историю, нужно отправить запрос на портале «Госуслуг», в БКИ или ЦККИ; Проверить кредитную историю можно бесплатно два раза в год, затем услуга платная; Кредитная история хранится семь лет. Для ее исправления нужно погасить все просроченные задолженности, а затем не допускать просрочек по последующим обязательствам; Если в КИ присутствует ошибка, то нужно обратиться в БКИ. Если ваш нужен кредит, то ознакомиться с выгодными предложениями можно здесь. Узнать персональный кредитный рейтинг можно тут. Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru. Источник: эксперты Bankiros.ru.