Некоторые люди считают слово "банкротство" пугающим и полагают, что потеряют все свое имущество. С другой стороны, другие считают банкротство спасительной милостью, поскольку у них больше не будет долгов и они никому ничего не должны. Такое мнение заставляет некоторых людей верить, что, объявив о банкротстве, они смогут вернуть свою жизнь в нормальное русло, даже если у них большие долги. Однако это заблуждение. Давайте рассмотрим, почему этот трюк не работает.
Объявить о банкротстве довольно просто. Если сумма долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей, достаточно обратиться в Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг. Если сумма долга превышает 500 000 рублей, то процедура банкротства осуществляется через суд.
Для начала давайте рассмотрим процедуру банкротства. Она уже была подробно описана в статье "Персональное банкротство в 2022 году: процедуры и последствия".
Однако эксперты не советуют торопиться с банкротством по нескольким причинам. Во-первых, это чревато последствиями, а во-вторых, это не всегда может помочь.
Как объясняет Эмиль Юсупов, партнер юридической фирмы "Интерцессия", сам банк не позволит вам стать неплатежеспособным. Еще на этапе одобрения кредита финансовые учреждения проверяют, сможет ли заемщик выплатить долг. Для этого проводятся следующие проверки:
- Уровень дохода
- Выплаты по кредиту в процентах от дохода
- Выплаты по кредиту в процентах от дохода; и Выплаты по кредиту в процентах от дохода.
Также принимается во внимание прошлый опыт заявителя. Поэтому клиентам с плохой кредитоспособностью чаще отказывают в кредите.
Банкротство - это крайняя мера. Если заемщик находится в затруднительном финансовом положении и ему трудно выплачивать кредит.
Если заемщик находится в затруднительном финансовом положении и не имеет перспектив погашения кредита, банк может предложить следующие варианты:
- Реструктуризация долга (перенос сроков погашения долга),
- рефинансирование долга (получение новых кредитов для погашения существующих долгов)
- Продажа имущества (если оно заложено),
- Если банк готов предоставить новый кредит, может быть предоставлен льготный период.
Если банк готов пойти навстречу заемщику и подождать, заемщик должен взять на себя некоторые обязательства. По словам экспертов, в договоре будет указано, как и в каком порядке заемщик будет погашать кредит и по какой цене. В этот период должник не сможет распоряжаться имущественными сделками, акциями компании, ценными бумагами, автомобилями или другим имуществом определенной стоимости. Он также не сможет выдавать или получать займы или кредиты, выступать в качестве поручителя или андеррайтера, передавать имущество в доверительное управление или залог.
Если все остальное не помогает, банкротство является единственным выходом. Однако это не означает, что заемщик ничего не теряет. После банкротства заемщику больше не придется выплачивать проценты по долгу. Однако все имущество заемщика будет изъято для погашения долга. Исключение составляет единственный дом (который также изымается при наличии ипотеки) и принадлежащие к нему земля, личные вещи и рабочее оборудование. Обычные предметы домашнего обихода, одежда и обувь (за исключением ювелирных изделий и предметов роскоши) не подлежат изъятию. Все остальные предметы продаются с аукциона в течение шести месяцев.
Попытки скрыть имущество путем перевода его на родственников или друзей не пройдут. Суд проверяет все сделки за последние три года и может признать их недействительными.
Банкротство также может иметь и другие негативные последствия:
- В течение пяти лет необходимо заявлять о банкротстве при каждом обращении за кредитом.
- В течение трех лет вы не можете занимать должность директора, должностного лица или исполнительного директора в любом юридическом лице.
- В течение пяти лет нельзя участвовать в управлении страховой или микрофинансовой организацией, негосударственной пенсионной программой, инвестиционным или паевым фондом.
- В течение 10 лет не могут занимать руководящую должность в кредитной организации.
- Повторное заявление о банкротстве по собственному желанию может быть подано только через пять лет.
Банкротство также может серьезно повредить репутации заемщика при последующих обращениях в банк. Юристы пояснили, что банкротство не всегда является свободным выбором заемщика, а иногда и обязанностью. Например, если заемщик уклоняется от погашения долга, предоставляет заведомо ложные сведения при получении кредита или скрывает имущество. В таких случаях арбитражный суд может возбудить дело о несостоятельности по инициативе кредитора.