В конце марта этого года, ко мне обратился клиент. Его предыстория заключалась в том, что в октябре 2021 г. он заключил кредитный договор на покупку автомобиля с ООО "Экспобанк", а также дополнительно был заключён опционный договор (далее - ОД) "АВТОУверенность" с ООО "Автоэкспресс".
Суть ОД в данном случае заключалась в том, что общество обязуется на основании возможного требования гражданина выкупить автомобиль по стоимости, которая будет равна оставшейся задолженности по кредиту. Вроде бы неплохая подстраховка на непредвиденный случай...Если не считать тех обстоятельств, что денежная сумма по ОД встраивается в тело кредита, и на неё также начисляются проценты за пользование займом, а если ещё и дополнительно изучить общие условия ОД, которые не выдаются на руки (отсылка на документ, который можно изучить через сеть интернет), то данный договор, который казался на первый взгляд выгодным, уже таким не кажется.
После того, как клиент уже дома, а не в автосалоне, в спокойной обстановке и вдумчиво изучил документы, осознал,что данная услуга ему не нужна. После чего, клиент направил в ООО "Автоэкспресс" первое заявление на расторжение ОД, однако ему пришел отказ, а когда клиент созвонился с обществом, то ему пояснили, что пока кредит не погашен, разрывать договор для клиента невыгодно, но если кредит будет досрочно погашен, то его заявление на расторжение ОД повторно рассмотрят...
После погашения кредита досрочно, клиент уже не стал экспериментировать самостоятельно, и обратился за юридической помощью, чтобы ему помогли оценить шансы. Сразу было оговорено, что вероятность возврата денег после получения обществом досудебной претензии, маловероятна. Однако, клиент был настроен решительно, вплоть до разрешения ситуации в судебном порядке.
В итоге, мною было составлено заявление на разрыв ОД и возвращение денег, которые были уплачены клиентом по договору. Наша позиция в заявлении подтверждалась ссылками на законодательство РФ, согласно которому ОД подпадает под договор оказания услуг, а следовательно можно применить закон о защите потребителей. А также указали, что п.3 Индивидуальных условий ОД, в части не возвращения цены опциона, является ничтожным❗
Но...клиент снова получил отказ, к чему собственно мы были готовы. Все наши доводы были проигнорированы, общество снова ссылалось на условия ОД, а также на ст. 429.3 ГК РФ, согласно которой уплаченная сумма при прекращении ОД возврату не подлежит.
Возможно, кто-то скажет, что согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а также снова укажут на ст. 429.3 ГК РФ. Таким образом, если ты договор прочёл, подписал, то и рассчитывать на возврат суммы, которую заплатил по ОД не стоит...
Однако мы все же начали готовиться к судебному разбирательству.
Итак, по порядку...Начнем с того, почему именно, избрали путь признания ОД договором о предоставлении услуг, а следовательно подпадающего под закон о защите прав потребителей.
Есть постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в котором сформулированы очень важные для нашей ситуации правовые позиции:
➡️во-первых, если гражданин приобретает или заказывает товары (работы, услуги) ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО ДЛЯ ЛИЧНЫХ НУЖД, у организации, которая осуществляет продажу товаров (выполняет работы, оказывает услуги), то данные отношения подпадают под действие потребительского закона;
➡️во-вторых, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными ( по отношению к Гражданскому кодексу) законами РФ, содержащими нормы гражданского права, то к отношениям, возникающим из таких договор, потребительский закон применяется в части не урегулированными специальными законами...А ТАК КАК СПЕЦИАЛЬНОГО ЗАКОНА, КОТОРЫЙ РЕГУЛИРОВАЛ БЫ ПРАВООТНОШЕНИЯ ПО ОПЦИОННЫМ ДОГОВОРАМ ЗА РАМКАМИ ФИНАНСОВОГО РЫНКА НЕ СУЩЕСТВУЕТ, то к отношениям по опционным договорам, где одной из сторон является гражданин, заключивший такой договор для личных нужд, будет применяться закон о защите прав потребителей;
➡️в-третьих, ВС РФ напоминает судам, что гражданско-правовые договоры по содержанию делятся на три большие группы: договоры, направленные на передачу товара, договоры о выполнении работ и договоры об оказании услуг (разновидность: договор оказания финансовых услуг). Деление же договоров по типам, это всего лишь их классификация по иным основаниям, но все типы договор тем не менее входят в одну из трёх вышеприведенных групп (в том числе и опционный договор).
Положения об ОД и иные нормы общей части Гражданского кодекса являются не СПЕЦИАЛЬНЫМИ, а ОБЩИМИ по отношению к потребительскому закону, поскольку этот закон и был принят, чтобы регулировать отношения в данной области в дополнение к Гражданскому кодексу РФ❕
Именно поэтому, составляя исковое заявление, я обосновывал, что заключённый клиентом ОД является договором о предоставлении услуг, и если клиент не воспользовался услугами общества до окончания срока действия договора, то клиент может в одностороннем порядке отказаться от договора и вернуть денежные средства, так как на данные отношения подлежат распространению положения о защите прав потребителей.
Также, мы перенесли рассмотрение гражданского дела в Автозаводский районный суд г. Тольятти, так как одним из требований было признание п.5 Индивидуальных условий ОД недействительным. Согласно данному пункту все споры по договору должны рассматриваться в Мещанском районном суде г. Москвы, что явно ущемляет права потребителя.
В апреле месяце исковое заявление было принято судом и через несколько дней было вынесено два определения: о подготовке дела к судебному разбирательству и о назначении судебного заседания.
Однако, после того, как копия искового заявления была получена "Автоэкспрессом"...общество само связалось с моим клиентом, чтобы заключить мировое соглашение❕❕❕
Обсудив условия соглашения, общество согласилось расторгнуть ОД, выплатить денежные средства, которые были получены обществом в оплату цены опциона по ОД в размере 41503 договоррублей, а также дополнительно выплатить компенсацию в размере 4000 рублей.
После подписания документов, моему клиенту были перечислены денежные средства на расчетный счёт, а в суд было подано соответствующее заявление об отказе от иска, так как "Автоэкспресс" удовлетворил требования моего клиента.
Итог, "Автоэкспресс" добровольно вернул деньги клиенту...правда стоит учитывать, что только после того, как судом было принято исковое заявление к производству❗
Но все же из этого следует, что можно не просто расторгнуть договор, но и вернуть свои денежные средства.
Чем грамотнее будет обоснована и изложена позиция, тем больше шансов вернуть денежные средства.
В нашем случае, клиенту были возвращены деньги, да плюс ко всему ещё и выплачена компенсация.
Но что говорит судебная практика по таким делам...а практика от региона к региону очень разная, и не всегда в пользу гражданина-потребителя.
Это связано прежде всего, как раз со ст. 429.3 ГК РФ, которая определяет невозвратный характер опционной премии. Одни суды встают на сторону потребителя, другие же не считают, что к ОД можно применять потребительский закон и отказывают в удовлетворении требований. И пока нет четкой позиции Верховного суда, согласно которой судебная практика все же придерживалась бы классической трактовки законодательства и на стороне потребителя, то будет сохранятся дисбаланс интересов сторон опционного договора.
