На начало 2023 года российские домохозяйства располагали совокупными активами на 128,7 трлн руб. По данным Центробанка за четыре года они увеличились на 48 трлн руб.
Для сравнения, объём российского ВВП по итогам 2022 года составил 151,5 трлн руб.
Какова же структура активов россиян, куда они вкладывают свои деньги?
Основную роль во вложениях населения играют две группы: акции и депозиты, на которых пришлось почти 70% всех активов.
По акциям: более 43 трлн рублей российскими домохозяйствами вложено в некотируемые акции и прочие долевые бумаги отечественных эмитентов, а почти 13 трлн рублей – в аналогичные бумаги зарубежных компаний.
Статья по теме: Как развивается российский биржевой рынок в 2023 году
По депозитам: из их общей суммы 42,8 трлн рублей в иностранной валюте хранится 8,4 трлн рублей или 19,6%. При этом на иностранные банки приходится 4,5 трлн рублей депозитов или 10,5% от общей суммы.
Банковские вложения имеются у 64,5% российских домохозяйств.
Третья большая группа активов, традиционно востребованная у россиян, – отечественная и иностранная валюта в наличной форме. На неё приходится 17% всех активов домохозяйств. На отечественную валюту приходится 14,7 трлн рублей, а на иностранную – 7,3 трлн.
Пик же интереса к наличной иностранной валюте пришёлся на март-апрель 2022 года, когда в неё было вложено рекордные 8,3 трлн рублей.
Видно, что, несмотря на санкции и контрсанкции, а также связанные с ними разнообразные ограничения, иностранные банки, валюта и ценные бумаги продолжают играть весьма значимую роль в активах россиян.
Но кроме активов российское население имеет и обязательства. Их общая сумма на начало 2023 года составила 32,3 трлн рублей. За четыре года они выросли на 13,5 трлн рублей.
Какова же структура обязательств россиян? Подавляющая часть приходится на займы в кредитных организациях (банки и их аналоги) – 93%. Какие-либо обязательства были у 23% домохозяйств.
Статья по теме: Кому на Руси жить хорошо: Итоги 2022 года для банковского сектора России
Из общей суммы кредитов населения (28,8 трлн руб.) на ипотечные займы пришлось 14 трлн рублей или почти 50%. Это лишний раз подчёркивает роль строительного сектора в потребительской экономике и кредитовании населения.
Статья по теме: Факторы устойчивости: итоги работы строительной отрасли России за 2022 год
Также интересно отметить, что в секторе обязательств роль иностранной валюты значительно ниже, чем в секторе активов. На неё приходится 368 млрд рублей или всего 1,2% об общей суммы финансовых обязательств российских домохозяйств.
Видно, что в целом финансовые активы населения РФ превосходят обязательства в соотношении 4 к 1 (128,7 трлн руб. против 32,3). Положительная разница между данными группами – 96,3 трлн руб. Также и увеличение активов за 2019-22 гг. намного превосходит рост обязательств (48 трлн руб. против 13,5). Подобная картина свидетельствует о здоровом финансовом состоянии населения в целом, что, конечно, не исключает экономических проблем у отдельных групп и категорий.
Следует помнить, что медианный доход в расчёте на одного члена домохозяйства в 2022 годй составил 22 тысячи руб. Следовательно, половина населения имеет меньше, а половина – больше данной суммы.
Доходы и расходы домохозяйств в городах больше, чем в сельской местности. Они растут с увеличением размера города. В итоге медианные доходы и расходы на одного члена домохозяйства в Москве и Санкт-Петербурге в 2022 году почти в два раза превышали соответствующие показатели сельских семей. При этом медианные доходы на человека у семей с детьми оказались на треть ниже, чем у семей без детей.
В результате величина финансовых активов, которые прямо зависят от доходов населения, сильно различается по отдельным группам россиян.
В целом рассмотрение финансовых активов и обязательств отечественных домохозяйств позволяет сделать несколько выводов:
- активы значительно, практически в четыре раза, превосходят обязательства;
- подобная картина наблюдается и по динамике активов, которые растут опережающими темпами по отношению к обязательствам;
- топ-3 группы активов: акции и депозиты (примерно по 43 трлн руб.), а также наличная отечественная и иностранная валюта;
- роль иностранной валюты, банков и ценных бумаг достаточно значима в активах – 10-20% по разным группам, а в обязательствах она немногим больше 1%;
- почти 50% обязательств населения приходится на ипотечные кредиты.
Самый же важный вывод – это понимание масштабов финансовых ресурсов населения. Его чистые активы (активы минус обязательства) равны 96,3 трлн рублей или 64% ВВП страны.