В ноябре 2022 года на рассмотрение Госдумы был внесен законопроект, запрещающий продавать коллекторам долги пенсионеров.16 мая состоялось первое чтение законопроекта и комитет Госдумы по финансовому рынку его отклонил.
Мы изучили заключение комитета и расскажем об основных причинах, почему его не приняли.
Кратко о законопроекте
Необходимость в запрете депутаты объясняли тем, что чаще всего за займами обращаются пенсионеры. И заемщики редко читают договоры займа, где может быть прописано право кредиторов продать долг коллекторам. Пожилые люди подписывают договор, автоматически соглашаясь на продажу в случае просрочки.
Поскольку пенсии небольшие, пенсионеры не всегда справляются с долговой нагрузкой. А коллекторы, выкупающие займы, иногда взыскивают их с нарушением закона: угрожают, шантажируют, звонят по ночам или приезжают на дом. Это сказывается на здоровье пожилых людей.
Депутаты предложили защищать пенсионеров от коллекторов и ввести запрет на продажу таких долгов. То есть исключить из договоров, заключаемых с пожилыми людьми, условие о продаже долга заемщиков, получающих пенсию. Для этого планировали внести изменения в законы: 353-ФЗ (о кредитах и займах), 230-ФЗ (о защите прав физлиц при взыскании задолженностей).
Почему законопроект не поддержали?
Комитет Госдумы по финансовому рынку отметил несколько причин для отклонения.
Поправки можно внести только в 353-ФЗ. Потому что закон регулирует выдачу кредитов и займов, в том числе заключение договоров. А предложение депутатов касается именно этапа оформления займа, когда пенсионеры подписывают договор. В то время как 230-ФЗ применяют уже при взыскании долга. Предлагаемые поправки не имеют к нему отношения.
Под действие закона попадут не только пенсионеры. Несмотря на то что депутаты говорят конкретно о пожилых пенсионерах, формулировка, которую они предложили включить в законы, звучит как «заемщиком, являющимся получателем пенсии в соответствии с пенсионным законодательством». А к этой категории граждан относятся и те, кто получает пенсию по инвалидности, по потере кормильца и прочие. По мнению комитета, термин не соответствует идее законопроекта и не может быть принят.
Под действие закона попадут не все пожилые пенсионеры. Закон будет защищать лишь тех, кто уже получает пенсию, то есть является пенсионером на момент заключения договора. А если заемщик стал пенсионером после получения кредита или займа, то действие закона на него не распространится. Пенсионеры окажутся в неравных условиях при взыскании задолженностей.
Законодательство совершенствуется. Комитет отметил, что вводить отдельные механизмы защиты пенсионеров нет смысла, потому что законы о взыскании долгов постоянно дорабатываются и совершенствуются. Например, на рассмотрении лежит законопроект № 1133972-7, который предусматривает уголовную ответственность для коллекторов, которые «выбивают» долги незаконными способами. Угрозами, шантажом и навязчивыми звонками, в том числе родственникам и на работу.
В целом, по мнению Комитета, постепенное повышение контроля за работой коллекторов принесет более ощутимые результаты, чем введение запрета на продажу долга пенсионеров.
Как защититься от коллекторов сейчас?
Если столкнулись с угрозами или шантажом, начните записывать разговоры с коллекторами или сохраните скриншоты переписки. Затем обратитесь в службу приставов, напишите заявление о нарушении требований закона и приложите доказательства.
Если коллекторы приезжают на дом, угрожают физической расправой вам или родным, напишите заявление в прокуратуру.
Если вам надоедают частыми звонками или смс, обратитесь с жалобой в Роскомнадзор.
Если не хватает денег на кредиты и переживаете, что в будущем банк продаст задолженность коллекторам, попробуйте оформить рефинансирование. Это поможет закрыть текущие кредиты и снизить платеж до суммы, которую будет комфортно платить. Но рефинансирование дадут, только если нет открытых просрочек. Поэтому постарайтесь закрыть их.
Чтобы оформить рефинансирование и не получить отказ, обратитесь в МБК. Оценим ваше финансовое положение, кредитный рейтинг и подберем лояльный банк, который перекредитует и выдаст до 14,5 млн руб. дополнительно. Кредит можно получить, даже если в прошлом были просрочки. Справки и поручители не потребуются.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций