Рассказываем, как использовать маткапитал на покупку жилья или досрочное погашение ипотеки — и какие нюансы нужно учитывать.
Размер материнского капитала в 2023 году
В 2023 году можно получить от 586 946,72 ₽ на первого ребёнка до 775 628,25 ₽ на второго или последующих детей.
Материнский капитал начисляют:
- семьям, в которых первый ребёнок рождён или усыновлён с 1 января 2020 года;
- семьям, в которых второй или последующий ребёнок родился или был усыновлён с 1 января 2007 года.
Программа действует до 31 декабря 2026 года.
Практически каждый год маткапитал индексируется, то есть растёт в размере инфляции предыдущего года. Если потратить часть суммы в сертификате, то на следующий год увеличится оставшаяся часть. Если потратить весь маткапитал, то индексировать нечего — сертификат пуст. Подробнее об индексации маткапитала можно узнать в статье «Материнский капитал в 2023 году: как оформить и потратить до 775 628 ₽» на Сравни.
Размер материнского капитала в 2023 году на первого, второго ребёнка и на последующих детей
Количество детей в семье Дата рождения или усыновления ребёнка Размер материнского капитала с 1 февраля 2023 года Первый ребёнок С 1 января 2020 года 586 946,72 ₽ Второй ребёнок С 1 января 2020 года 188 681,53 ₽,если первый ребёнок появился после 2020 года 775 628,25 ₽,если первый ребёнок появился до 2020 года Второй или последующий ребёнок С 2007 по 2019 годы От 250 000 до 586 946,72 ₽ Третий или последующий ребёнок С 1 января 2020 года 775 628,25 ₽,если раньше не было маткапитала
🌟 Семьи, в которых третий или последующий ребёнок появился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года, могут получить 450 000 ₽ на погашение долга по ипотеке. Подробнее об этом — в статье «Как получить 450 тысяч ₽ на ипотеку через Госуслуги многодетным» на Сравни.
Когда можно тратить маткапитал на ипотеку
🏠 Оплатить первоначальный взнос по ипотеке или погасить долг и проценты по ипотеке средствами маткапитала можно сразу после рождения или усыновления ребёнка.
🐣 Кроме того, сразу можно оплачивать дошкольное образование детей, товары и услуги для адаптации детей-инвалидов, а также получать ежемесячную выплату на ребёнка до трёх лет семьям с низким доходом (семьям, в которых размер среднедушевого дохода не больше двух прожиточных минимумов, установленных в регионе).
🐥 На все остальные предусмотренные законом цели материнский капитал можно потратить через три года после рождения или усыновления ребёнка, на которого начислили выплату.
🏠 В частности, нужно дождаться трёхлетия ребёнка, на которого начислили маткапитал, перед использованием выплаты для покупки жилья без ипотеки или для строительства или реконструкции дома.
Согласно закону, материнский капитал можно потратить на:
- улучшение жилищных условий: покупку жилья, первоначальный взнос по ипотеке, погашение долга и процентов по ипотеке, строительство дома;
- образование детей, в том числе кружки и секции, продлёнку в школе или обучение в вузе;
- получение ежемесячной выплаты на ребёнка до трёх лет семьям с низким доходом;
- накопительную пенсию матери;
- товары и услуги для социальной адаптации и интеграции в общество детей с инвалидностью;
- строительство или реконструкцию жилого дома и компенсацию затрат на это.
Инструкция: как оформить ежемесячные выплаты на детей до трёх лет из материнского капитала
Как получить материнский капитал
С 15 апреля 2020 года материнский капитал начисляется автоматически после того, как на него возникло право. Примерно через 15 дней после регистрации рождения или усыновления ребёнка сертификат на маткапитал появляется у мамы (или в некоторых случаях — у папы) в личном кабинете на Госуслугах.
Как использовать маткапитал для покупки жилья
С материнским капиталом можно улучшить жилищные условия следующими способами:
- оплатить маткапиталом первоначальный взнос по ипотеке на первичное жильё или на вторичку (частично или полностью);
- погасить ипотеку маткапиталом (частично или полностью) — даже если ипотеку оформили до появления ребёнка в семье;
- взять ипотеку на строительство дома либо частично или полностью погасить её;
- взять ипотеку на покупку дома либо частично или полностью погасить её;
- потратить маткапитал на реконструкцию дома.
❌ Маткапиталом нельзя погасить штрафы, комиссии и пени за просрочку по ипотеке.
❗ Маткапитал — это не наличные деньги, а сумма в электронном сертификате. Если уже есть накопления, то их лучше потратить не на первоначальный взнос, а, например, на ремонт и мебель. А маткапитал внести в качестве первоначального взноса.
✅ Жильё должно быть на территории РФ, не в аварийном состоянии и не под снос.
❗ Одно из условий оформления ипотеки с маткапиталом — выделение детям долей в купленном жилье. Выделить доли нужно всем членам семьи в течение полугода после выплаты ипотеки и снятия обременения (с согласия банка это можно сделать и раньше). Выделить доли лучше в размере не меньше доли вложенного маткапитала.
Как взять ипотеку с материнским капиталом
Материнским капиталом можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке. Некоторые банки требуют от клиентов вносить в первоначальный взнос собственные средства вдобавок к маткапиталу — так они убеждаются в платёжеспособности заёмщика.
🌟 Взять ипотеку с маткапиталом можно и в рамках льготной «Семейной ипотеки» по ставке 6%.
Процесс оформления ипотеки с маткапиталом выглядит так:
1. Нужно взять справку (выписку) об остатке средств маткапитала — лично в СФР либо онлайн на «Госуслугах» или на сайте СФР. И затем эту справку нужно направить в банк (отдать менеджеру) перед подписанием кредитного договора.
2. Подать заявку на ипотеку и сказать сотруднику банка, что первоначальный взнос будет оплачен маткапиталом.
3. При оформлении кредитного договора (или, если не успели, то после) попросить сотрудника банка сделать справку в СФР о предоставлении кредита по форме банка (с номером кредитного договора, суммой ипотеки, данными о созаёмщиках).
4. Подать заявление о распоряжении средствами маткапитала. Это можно сделать онлайн на «Госуслугах», на сайте СФР или лично в любом отделе СФР или МФЦ. После подачи заявления онлайн «Госуслуги» подскажут, нужно ли относить в СФР документы, и дадут список документов (в частности, выписка из ЕГРН — её выдают после регистрации сделки, справка из банка о выдаче кредита, паспорт).
СФР рассмотрит заявление о направлении маткапитала на ипотеку в течение десяти рабочих дней (максимум — 30 дней) и отправит в личный кабинет «Госуслуг» уведомление о решении. Деньги перечислят банку в течение пяти рабочих дней после этого.
❗ Чтобы взять ипотеку с материнским капиталом, сначала стоит выбрать банк и связаться с ним. Надёжнее всего досконально узнать в самом банке механизм оформления ипотеки с маткапиталом, потому что от места к месту он может различаться. Так, некоторые банки сами обмениваются информацией с Социальным фондом России (СФР) и не требуют никаких справок оттуда (в частности, ВТБ). Другие банки просят сначала взять справку из СФР с указанием суммы остатка маткапитала.
Написать заявление о распоряжении средствами маткапитала чаще всего можно прямо в банке.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Средствами маткапитала можно частично или полностью погасить ипотеку. Досрочное погашение может быть выгодно тем, что переплата по кредиту уменьшается. Как досрочно погасить любой кредит с максимальной выгодой, можно узнать в статье «Как погасить кредит досрочно: инструкция» на Сравни.
Вот как частично или полностью досрочно погасить ипотеку маткапиталом:
1. Заказать в банке справку в СФР о наличии ипотечного кредита (в ней должны быть указаны номер договора, остаток долга, данные заёмщика и созаёмщиков, реквизиты банка, которому перечислят маткапитал).
2. Подать заявление «О распоряжении средствами маткапитала» лично в любом МФЦ или СФР либо на сайте СФР или «Госуслуг», понадобятся паспорт, справка из банка и копия кредитного договора, выписка из ЕГРН. Заявление будут рассматривать до десяти рабочих дней, но этот срок могут увеличить ещё на 20 дней, уведомление о решении по заявлению направят в личный кабинет «Госуслуг».
3. Направить в банк заявление о досрочном погашении ипотеки, обсудить с менеджером нюансы погашения (уменьшение ежемесячного платежа или срока кредита).
Если ипотека полностью закрылась, нужно взять в банке справку об отсутствии задолженности, обратиться в Росреестр для снятия обременения с недвижимости и выделить всем членам семьи доли в квартире, если не сделали этого ранее.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
