Коллекторские агентства выполняют посредническую роль между кредитором и заёмщиком, а также занимаются выкупом задолженностей. В своей работе они обязаны соблюдать ряд требований. Однако некоторые коллекторы всё ещё пользуются грубыми методами, грубо нарушая действующее законодательство. Из статьи вы узнаете, кто такие «черные» коллекторы, и как с ними бороться?
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Как узнать, что перед вами «чёрный» коллектор?
В своей работе коллекторы обязаны подчиняться ФЗ № 230. К сожалению, не все коллекторы строго следуют закону и имеют лицензию на взыскание чужих задолженностей. Они успешно игнорируют требование Федеральной службы судебных приставов об обязательном зачислении в реестр.
Представителей «чёрных» коллекторских агентств несложно узнать по ряду признаков:
- публичное распространение данных, касающихся должника и размера задолженности (путём расклейки объявлений, совершения звонков родным и близким);
- попытки незаконного проникновения в жилище;
- грубое общение, применение физической силы и ненормативной лексики;
- угрозы, касающиеся расправы, лишения родительских прав, а также изъятия собственности;
- требование перевести средства на личную карту и нежелание сообщать реквизиты кредитора;
- нежелание объяснять причины запуска взыскания;
- отказ назвать полное имя и фирму, которую они представляют.
Читайте так же: Как объявить себя банкротом самостоятельно - совет юриста!
Правонарушения, допускаемые «черными» коллекторами
Как правило, такие взыскатели могут слишком активно беспокоить должника. Этим грешат даже коллекторы, которые работают официально. Бюро, включённые в реестр ФССП, тоже допускают промахи, выражающиеся в:
- включении антиопределителя (звонки совершаются со скрытых номеров);
- звонках работодателю, коллегам и родственникам – не для уточнения места работа или проживания, а с целью разгласить окружающим конфиденциальные данные;
- визитах к должнику 2 и более раз за неделю (причём в сопровождении других коллекторов);
- звонки и сообщения раньше или позже положенного времени. Законом установлен допустимый диапазон: с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 20:00 по праздникам.
- превышение лимита звонков и сообщений. Законом установлено, что неплательщику могут позвонить максимум 1 раз в день. Всего за неделю можно совершить 2 звонка. Допустимое количество сообщений – 2 в день, 4 за неделю.
Коллекторам грозит ответственность за такие нарушения.
Не у всех бюро есть законные основания на проведение взыскания. «Чёрные» коллекторы не включены в реестр службы приставов, они применяют угрозы, превышают лимит звонков и визитов.
Коллекторам, не занесённым в реестр, запрещается заниматься взысканием задолженностей. Пожалуйтесь Роскомнадзору, МВД, прокуратуре, и незаконные действия в ваш адрес прекратятся. Если же имеет место чрезмерной активности со стороны легальных коллекторов, напишите отказ от общения с ними.
Если агентство имеет лицензию, можно обратиться в НАПКА. Организация тщательно контролирует, как ведут себя её члены, и оперативно отзывается на каждую жалобу. ФССП тоже не дремлет, отслеживая работу коллекторов из реестра.
Как работают легальные коллекторы?
Только компаниям из реестра службы приставов разрешено проводить взыскательные мероприятия. База находится в открытом доступе, проверить своего коллектора на «вшивость» может любой желающий. Коллекторы, которые работают законно, охотно сообщают своё имя, название бюро, банк, представителем которого они выступают. Они не прибегают к преступным методам и придерживаются действующего законодательства. Но даже законопослушные коллекторы иногда допускают незначительные «огрехи», к примеру, без конца названивая должнику. Однако должник может запросить у них сведения и документацию о компании, и они предоставят.
Сфера деятельности коллекторов – взыскание неуплаченных микрозаймов, кредитов, долгов по договорам поставки и подряда. Иногда агентства берутся за истребование ссуд, взятых у физлиц. Коллекторам запрещается заниматься взысканием:
- выплат за моральный, материальный или физический ущерб;
- коммунальных платежей;
- задолженностей перед бюджетом;
- алиментов.
Обязанность по взысканию вышеупомянутых долгов переходит к ФССП. Пристав получает исполнительный лист и приступает к реализации мер по возврату ссуды.
Читайте так же: Отказ в признании гражданина банкротом - Совет юриста!
Юрист рекомендует: как бороться с коллекторами?
- Ведите запись разговоров. Она выступит доказательством, если вы решите подать жалобу или обратиться в суд.
- Спокойно и корректно отвечайте взыскателям. Не кричите, не переходите на угрозы. Они также записывают разговор.
- Задавайте коллектору как можно больше вопросов – попросите сообщить Ф.И.О., название агентства, какой банк его нанял.
- Ничего не обещайте, если не уверены в своих словах. Не давайте устных и письменных гарантий внесения платежа к определённой дате. Всё может круто измениться.
- Проинформируйте их о том, что они вправе решить дело в суде. Если у вас нет средств для уплаты долга, напомните коллекторам о возможности запуска судебного разбирательства. И они хотя бы перестанут вам докучать. А дело может затянуться надолго. У вас появится время на решение проблемы.
- Не оставляйте угрозы без внимания. Скажите, чтобы вы направите жалобу правоохранительным органам, поскольку коллекторы злоупотребляют полномочиями. Вероятно, они отступят.
- Пожалуйтесь коллекторскому агентству, если за превышением полномочий замечен конкретный сотрудник. Возможно, это даст результат.
Возможен ли отказ от взаимодействия с коллектором?
Отказаться от взаимодействия с коллектором можно через 4 месяца после просрочки (если вы имеете дело с легальной конторой). С момента получения заявления взыскателям запрещается совершать звонки, отправлять сообщения, наносить визиты должнику. Связаться с ним можно будет только путём почтовых отправлений или вызова в суд.
«Чёрные» коллекторы вряд ли отреагируют на отказ должным образом. Ещё бы: они не следуют закону, а ваши требования для них и подавно пустой звук.
Вы не согласны с долгом: что делать?
Допустим, человек не давал согласия на оформление кредита, но на него повесили чужой долг. Этому есть несколько объяснений: кредитор или взыскатель допустил ошибку, либо мошенники воспользовались украденными персональными данными. Бывает, что перевод не доходит из-за сбоя в системе, и задолженность остаётся открытой. Но чужое обязательство – не ваша забота. Если вас не устраивает величина задолженности или сам факт её наличия, вам нужно:
- Составить обращение и направить его изначальному кредитору (если бюро не выкупало долг) или коллекторам (если его всё-таки выкупили).
- Подтвердите то, что вы не числитесь в должниках (или же задолжали не так много, как с вас просят). Подкрепите заявление платёжной документацией, расчётами, справками об остатке долга. На ответ взыскателю даётся 1 месяц.
- Подавайте в суд, если он проигнорирует ваше требование или отреагирует не должным образом. Соберите документацию, необходимую для запуска судебного разбирательства, а также подтверждение того, что вы предпринимали попытки разобраться с проблемой до суда.
Читайте так же: Защита должников по кредитам - Всё, что нужно знать!
Кому подать жалобу на «черных» коллекторов?
В России полно разных органов и ведомств. Некоторые из них принимают жалобы, касающиеся действий коллекторов.
Что касается бюро, работающих официально, тут ничего и думать не надо: обращаетесь в службу приставов, и взыскателей ставят на место. С теми, кто не занесён в реестр, ситуация обстоит сложнее. Приставы ничего им не сделают. Однако можно поступить по-другому.
Продажа долгов коллекторам, которые не включены в реестр ФССП, запрещена законом. Веским основанием для отправки жалобы Центробанку станет отсутствие назойливых взыскателей в базе приставов. Но вина здесь не за коллекторским бюро, а за изначальным кредитором, который решил пренебречь законом.
Как бороться с «черными» коллекторами?
- Если вам угрожают, портят имущество, пытаются попасть в квартиру против вашей воли, направьте жалобу полиции. Для подстраховки можно обратиться ещё и в прокуратуру. Если взыскатель открыто допускает уголовные и административные нарушения, пожалуйтесь правоохранительным органам.
- Ещё один повод обратиться в прокуратуру – коллектор требует вернуть долг наличными или передать какую-то ценную собственность. Подобное поведение считается вымогательством.
- Информация о вас оказалась в сети или её передали посторонним лицам, не получив вашего разрешения? Адресуйте жалобу Роскомнадзору, сославшись на закон «О персональных данных».
- Если вы имеете дело с легальными коллекторами, обращение в службу приставов даст нужный результат. Что касается «чёрных» контор, на них может оказать влияние только МВД и прокуратура.
Есть только 2 способа бороться с «черными» коллекторами. С первым всё понятно – вы платите, вас перестают донимать. Этот вариант для тех, чьи финансовые проблемы разрешимы. Если улучшения материального положения не предвидится, задумайтесь о втором варианте – банкротстве. Признание несостоятельности – законный путь списания долгов, право на него закреплено в № 127-ФЗ.
Желаете сказать долгам твёрдое «прощай»? Не колебайтесь – получите бесплатную консультацию у наших юристов! После получения статуса «банкрот» вы забудете о коллекторах, как о страшном сне. Мы окажем всестороннюю помощь в аннулировании задолженностей, предоставим юридическое сопровождение на каждом этапе дела (при необходимости). Не упустите шанс начать свою финансовую жизнь с чистого листа!
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Надеюсь эта статья помогла вам разобраться в теме, если это было полезно не забудьте поставить лайк👍, если у вас есть вопросы можете задать их в комментариях или по телефону.