Россияне и европейцы по-разному относятся к деньгам. Но нужно учитывать менталитет, уровень доходов и финансовой грамотности.
В статье разобрали шесть устоявшихся привычек, которые характеризуют отношение людей к финансам в России и Европе.
Ведение семейного бюджета
Как у нас? В России не очень принято вести бюджет, планировать доходы и расходы на месяц или полгода. Это скорее исключение, чем устоявшаяся привычка. Часто бывает так, что получили зарплату или пенсию, оплатили счета и кредиты, оставшиеся деньги отложили на текущие расходы.
Многие привыкли жить «от зарплаты до зарплаты». И речь не о том, что средств едва хватает дотянуть до следующей получки. А о том, что тратят все, что заработали, каким бы ни был уровень доходов.
Эта привычка тянется еще со времен советского союза: люди привыкли к стабильности зарплат и цен и ограниченному ассортименту товаров. То есть необходимости в ведении бюджета не было и этому никто не обучал.
Как у европейцев? Ведение бюджета — устоявшаяся привычка. Европейцы планируют доходы, фиксированные и гибкие расходы даже на неделю, месяц полгода и даже год вперед. Они учитывают все, вплоть до незапланированных покупок и акций, которые планируют провести магазины. Ведению бюджета обучают едва ли не с детства.
Разделение бюджета
Как у нас? Для России характерен совместный семейный бюджет. Доходы считаются общими независимо от того, кто сколько заработал. Из-за этого часто возникают разногласия, например, когда деньги из бюджета уходят на удовлетворение потребностей кого-то одного.
Как у европейцев? Они ведут раздельный бюджет, заранее оговаривая, кто за что платит. Например, муж оплачивает счета, налоги и кредиты, жена покупает продукты и одевает детей. Крупные покупки планируют оба. Разногласия, конечно, тоже есть, но европейцы считают, что доходы должны учитываться раздельно, а расходы распределены.
Покупка техники в кредит
Как у нас? У большинства россиян практически вся бытовая или электронная техника куплена в кредит или рассрочку. Это связано с низким уровнем зарплат и отсутствием накоплений у большинства сограждан.
Часто в кредит берут новую технику взамен старой, даже если она в рабочем состоянии.
Как у европейцев? Европейцы берут кредиты в крайних случаях, например, на авто или покупку дома. Технику покупают либо в период распродаж с большими скидками либо с накоплений. Если планируется замена техники, американцы начинают откладывать деньги заранее.
Покупка брендовой одежды или аксессуаров
Как у нас? Для россиян важен статус, положение в обществе и одобрение окружающих. Некоторые стараются показать это внешне: покупают брендовую одежду, обувь, часы и сумки. Иногда на последние деньги. Потому что до сих пор придерживаются мнения «встречают по одежке».
Как у европейцев? Они спокойно относятся к брендовым вещам. Внешний вид для них — не главное. Они могут купить вещь в секонд-хенде или на барахолке, пойти в магазин в домашней одежде, надеть на деловую встречу кроссовки, джинсы и прийти с сумкой за три евро.
Создание финансовой подушки
Как у нас? Иметь небольшую заначку на «черный день» нормально для большинства россиян, но мало кто формирует финансовую подушку размером с доходы за три–шесть месяцев. Чаще понимание необходимости в накоплениях приходит ближе к возрасту 45–50 лет.
Как у европейцев? Они относятся к накоплениям ответственнее, поэтому стараются обеспечить финансовую подушку на случай кризиса, увольнения или болезни.
Расходы на путешествие
Как у нас? На путешествие тратятся огромные деньги, если соизмерить с месячной зарплатой. На отдых откладывают год и даже несколько лет, а кто-то берет потребительский кредит и выплачивает годами, чтобы отдохнуть две-три недели. Это связано с тем, что стоимость отдыха обходится дороже, чем зарабатывает среднестатистический россиянин.
Как у европейцев? Они не будут тратить на путешествие больше месячной зарплаты. Вместо того чтобы тратить большие суммы на отдых, они отложат их «про запас». Брать кредит на отпуск в Европе не будут.
А как откладывать деньги, если маленькая зарплата и плачу кредиты?
Не обязательно откладывать большие суммы. Для начала достаточно 5–10% от каждого дохода. Можно, например, открыть «копилку» в банке, настроить автосписание и указать сумму списания. Когда придут деньги, банк сам «отложит» нужную сумму.
Если кредитов много, рефинансируйте их по сниженной ставке и увеличьте срок кредитования, чтобы снизить платеж. Разницу в платежах можно также откладывать.
Чтобы рефинансировать кредиты, займы и кредитки, обратитесь в МБК. Проверим процентные ставки по договорам и подберем более выгодное предложение. Найдем банк, который перекредитует и дополнительно выдаст до 14,5 млн руб. Справки и поручители не потребуются.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций