Когда мы слышим о жертвах мошенников или обездоленных вкладчиков финансовых пирамид, то не вольно представляем этих людей необразованными жадными неудачниками, а на практике это могут быть наши успешные друзья или работники Центрального Банка.
Уже 13 лет я работаю с инвестициями и слышал десятки историй о потере средств как от клиентов, так и от близких друзей. Да что говорить про друзей, если я сам стал жертвой форекс-мошенников в 2012 году, а на тот момент у меня уже был красный диплом по экономике.
В этой статье я расскажу как опытные и начинающие инвесторы становятся жертвами финансовых пирамид, как затуманивают мозг и почему обмануть образованного человека легче чем ребенка. А поможет нам в этом история компании МФО "Кэшбери" (Признана финансовой пирамидой в 2018 году).
МФО до 2017 года
Для формирования рынка требуется в среднем 5 лет и ещё 3 года на его урегулирование. Первые годы компании пробуют зарабатывать на новой бизнес-модели, затем на рынок приходят толпы конкурентов, обороты этого рынка растут и регулятору приходится писать новые законы под этот сегмент.
До 2017 года МФО могли принимать деньги от инвесторов, в том числе физических лиц и выдавать их другим физическим лицам под 2% ,а то и больше процентов, в день. Ставки доходили до 1000% годовых и на фоне таких высоких официальных цифр родилась новая финансовая пирамида.
До 2016 года компания "Кешбери" выдавала займы под 1000% годовых в Ростове-на-Дону, но затем решила все деньги инвесторов оставлять у себя и к концу 2018 года кинула их на 3.000.000.000 рублей. Как такое могло произойти и почему жертвами стали образованные люди можно понять только углубившись в бизнес МФО.
Бизнес МФО
Компания берет деньги у инвесторов под 20% годовых, выдаёт их людям под 740% годовых. Примерно 30% денег уйдут в дефолт и не вернуться, часть дохода уйдёт на зарплаты сотрудникам, налоги и т.д. По итогу доход компании будет равен доходу инвесторов. Но "Кэшбери" воспользовались высокой ставкой и построили на этом свою пиар компанию.
МФО вас обманывают, они берут ваши деньги и выдают их под 740% годовых забирая себе 720%, а вам отдают только 20%! Мы же делимся с инвесторами поровну!
Выше я описал примерный бизнес-процесс и мы уже понимаем, что инвестор получает столько же сколько и МФО, но уровень эмоций в данном лозунге просто зашкаливает. Я помню как мне звонили инвесторы и говорили "А почему у вас такая низкая доходность, вот в Кэшбери честные проценты?!"
Как видите доходность по инвестициям доходила до 300% годовых, но это уже закат пирамиды - 2018 год. На старте же были 410% годовых, при этом все деньги оставались в компани и не выдавались в займ. Так же появились криптовалюты и алгоритмическая торговля и прочие хайповые темы для привлечения внимания будущих жертв.
МФО после 2017 года
В марте 2017 года ЦБ разделил МФО на два вида:
- МКК - не могут привлекать инвестиции от физлиц
- МФК - могут привлекать инвестиции от физиков
Тут то Кэшбери и засветился на радаре ЦБ как пирамида, ведь статус МФК нес за собой определенные ограничения по резервированию и прочим отчетным показателям, которые компания просто не могла предоставить. А если выбрать статус МКК, то придется вернуть деньги физикам, а денег то уже не было. Тогда основатель пирамиды - Артур Варданян уехал из страны и начал рассказывать о будущей крипто-монете которая принесет миллионы...
Почему инвесторы повелись?
Мошенники отличаются от прочих преступников тем, что хитростью заставляют людей отдать им свои сбережения. Для этого они взламывают единственное слабое место человека - мозг. Наш мозг не эволюционировал более 10.000 лет, и мошенники давно нашли к нему подход.
"Кешбери" делали упор на следующие слоганы:
- Будь умнее, инвестируй в честный бизнес!
- Инвестируй в компанию которая относится к тебе как к равному!
- Весь мир против нас, но мы всегда будем с вами!
Плюс ко всему огромная доходность, математических расчет этой доходности и легальный рынок. Компанию рекламировали: Бузова, Басков, Меладзе, Мезенцев, Чехова и куча ютуберов разных размеров.
Именно по этому, основными жертвами стали ответственные граждане с хорошим образованием и высоким уровнем недоверия. Недоверия как к системе, так и к "буржуйским" компаниям.
Идеальная жертва - это человек недоверяющих никому, ведь как я уже писал в статье про манипуляции разумом инвестора, если такой человек решит, что сам проаудировал компанию, то он принесет туда все свои средства и позовёт всех своих знакомых.
Подписывайтесь на мой канал и узнайте больше про мир финансов и инвестиций.