Бывают ситуации, когда полис ОСАГО, срок действия которого ещё не истёк, становится ненужным. Можно ли в таком случае вернуть хотя бы часть денег, потраченных на страховку?
Когда можно расторгнуть договор по ОСАГО
Правилами ОСАГО допускается расторжение договора о страховании в любой момент по инициативе клиента без объяснения причин. Минус этого варианта — невозможность вернуть средства, потраченные на страховку. Аналогичный «нулевой» результат будет и в случае, когда договор расторгается страховой компанией, поймавшей клиента на предоставлении недостоверных сведений, что привело к снижению стоимости полиса. Длительный период простоя автомобиля по тем или иным причинам тоже не основание для возврата денег при расторжении договора ОСАГО.
В каких же ситуациях можно рассчитывать на получение неиспользованных средств по страховке?
- Смерть собственника или страхователя автомобиля. Получателями денег становятся наследники.
- Автомобиль был угнан.
- Автомобиль после ДТП не подлежит восстановлению.
- Автомобиль сдан на утилизацию.
- Продажа автомобиля. Автомобиль должен быть зарегистрирован в ГИБДД на нового собственника, чтобы прежний владелец мог вернуть деньги за страховку.
- .Отзыв лицензии у страховой компании. Если причина этого — предстоящее банкротство, получить какие-либо средства от страховщика будет крайне затруднительно.
- В Положении Банка России от 19.09.2014 №431-П в редакции от 13.02.2022 появилось дополнение к пункту 1.14, дающее право на досрочное прекращение договора ОСАГО призванным на военную службу по мобилизации, контрактникам и находящимся на службе в войсках национальной гвардии, в воинских формированиях и органах... при условии участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей, а также лицам, находящимся в добровольческом формировании, при заключении контракта о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации.
Сага об ОСАГО: история автострахования
Как вернуть деньги за ОСАГО
Чтобы вернуть деньги за ОСАГО, потребуется предоставить страховой компании, оформившей полис, пакет документов, который включает:
- Паспорт заявителя.
- Полис ОСАГО.
- Чек об оплате полиса.
- Заявление о расторжении договора ОСАГО. Заявление пишется в свободной форме, но должно содержать следующие данные:
- название и адрес страховой компании;
- ФИО, паспортные данные и номер телефона страхователя, а в случае смерти последнего — его наследника;
- номер полиса ОСАГО;
- указание причины расторжения договора;
- банковские реквизиты для перечисления денег;
- перечень прилагаемых документов.
Дополнительно потребуется предоставить:
- В случае смерти собственника или страхователя автомобиля: ксерокопию свидетельства о смерти и документ, подтверждающий вступление в наследство.
- Если автомобиль после ДТП не подлежит восстановлению: экспертное заключение, удостоверяющее факт гибели транспортного средства.
- Если автомобиль сдан на утилизацию: акт об утилизации.
При продаже автомобиля: копию договора купли-продажи и ПТС с записью о новом собственнике автомобиля (законом подача ПТС не предусмотрена).
Поскольку перечень предоставляемых документов может несколько варьироваться, соответствующую информацию стоит уточнить у страховщика.
Нюансы при возврате денег за ОСАГО
Дата прекращения действия полиса ОСАГО, от которой зависит размер возвращаемой суммы, определяется по-разному:
- В случае смерти собственника машины — день его кончины.
- При угоне — день выдачи органами МВД справки, подтверждающей факт угона
- При гибели автомобиля в результате ДТП — день аварии.
- В случае утилизации автомобиля — день утилизации.
- При отзыве лицензии у страховой компании — день подачи заявления о расторжении договора ОСАГО.
- При продаже автомобиля — день подачи заявления о расторжении договора ОСАГО в страховую компанию.
Получить деньги при расторжении договора ОСАГО могут:
- Собственник или страхователь автомобиля.
- Наследник собственника или страхователя автомобиля, чьи права подтверждены свидетельством о наследстве.
- Доверенное лицо собственника или страхователя автомобиля. Полномочия этого лица проводить финансовые операции в отношении автомобиля должны быть подтверждены доверенностью, выданной владельцем машины.
Как изменилось ОСАГО: новая методика расчёта ремонта и другие новшества
Какую сумму вернут при расторжении ОСАГО?
Возврату подлежит сумма, оставшаяся неизрасходованной с момента расторжения договора о страховании. Рассчитать её можно по формуле СКВ = (ПСП – 23%) х (nМес. / 12), где:
СКВ — сумма, подлежащая выплате страхователю;
ПСП — полная стоимость полиса ОСАГО;
nМес — количество месяцев, оставшихся до момента истечения срока страховки.
При этом 23% от ПСП удерживается страховщиками на свои нужды. Такой порядок установлен в приложении 3 к указанию Банка России от 08.12.2021 № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Однако это положение законодательно не закреплено, что позволяет автовладельцам обращаться в суд по поводу неправомерности действий страховых компаний и даже иногда выигрывать дела.
Сроки возврата денег при расторжении ОСАГО
- По правилам ОСАГО начисленные средства должны быть выплачены (наличными или в виде банковского перевода) в 14-дневный срок с момента подачи заявления о расторжении договора о страховании.
- Если этот срок истёк, а деньги не возвращены, сначала стоит обратиться в страховую компанию для выяснения, не задерживается ли выплата её бухгалтерским отделом по техническим причинам.
- Если и после этого деньги не выплачивают, следует обратиться в суд, приложив к исковому заявлению копию полиса ОСАГО, квитанцию об оплате страховки и заявление на возврат средств.
Стоит учитывать, что за каждый день просрочки компания-страховщик обязана выплатить неустойку в 1%, но общий размер таких выплат не может превышать полную сумму страховки.
Запрет на регистрационные действия автомобиля: как проверить и снять
Когда нецелесообразно возвращать деньги при расторжении ОСАГО?
В некоторых случаях расторжение договора ОСАГО нерационально.
- При продаже автомобиля в его цену можно просто включить стоимость страховки.
- Если до окончания срока действия полиса ОСАГО остаётся немного времени, то может оказаться выгоднее получить за безаварийную езду в течение страхового периода коэффициент бонус-малус (КБМ), дающий скидку при оформлении следующего полиса ОСАГО. Если же договор о страховании расторгается досрочно, то «понижающий» КБМ получить не удастся.
