Выбирать банк для открытия в нем расчетного счета необходимо с учетом специфики бизнеса. Одни предложения больше подходят для индивидуальных предпринимателей, а другие - для крупных предприятий. На выбор банка влияет ассортимент банковских инструментов, качество обслуживания, скорость открытия счета и комфорт (возможность все сделать удаленно), тарифы.
Для бизнеса, в который вовлечены сотрудники, будет интересен выгодный зарплатный проект. А для тех, кто любит управлять делами через мобильное приложение, подойдет банк, предлагающий хорошо проработанную программу для смартфона, при помощи которой можно проводить все те же операции, что и на компьютере (выставление счетов, подписание документации и т.д.).
Начинающим предпринимателям стоит присматриваться к счетам, которые относятся к категории стартовых. Развитому бизнесу подойдут продвинутые тарифы и возможность премиального обслуживания.
По каким критериям выбирать банк для открытия р/с в 2024 году?
Крупный бизнес умеет хорошо ориентироваться среди различных банковских предложения и уже давно успешно обслуживается в выбранном банке. Индивидуальным предпринимателям, только начинающим свои дела, сложнее. Очень легко запутаться среди большого разнообразия программ в разных банковских организациях.
Рассмотрим, на что должен опираться ИП при выборе счета. Ведь это важный инструмент, необходимый для ведения бизнеса. Необходимо, чтобы счет был открыт в надежной организации и был удобен для предпринимателя.
При выборе банка следует обращать внимание на следующие критерии
Надежность финансового учреждения
На надежность банка указывает длительность его работы на рынке в России, высокий рейтинг по мнению различных международных и российских агентств, хорошая репутация среди других банков и простых клиентов, размер активов и отсутствие больших вложений в рисковые проекты, положительные отзывы от людей, которые уже открыли счет. Наш список, который вы найдете ниже, составлен с ориентиром на удовлетворенность предпринимателей услугами определенного банка.
Важно, чтобы банк был участником системы страхования вкладов. Тогда денежные средства в размере до 1,4 млн будут защищены. В случае банкротства выбранного учреждения, деньги можно будет вернуть.
Стоимость обслуживания
Большинство предпринимателей, в первую очередь, обращают внимание как раз на этот критерий. Чтобы понять, насколько обслуживание будет выгодным, необходимо детально изучить все предложенные варианты в выбранном банке.
Стоимость открытия расчетного счета может составлять 3-5 тысяч рублей, однако в большинстве популярных банков, которые входят в список лучших для р/с индивидуальных предпринимателей в 2024 году, данная услуга является бесплатной.
Плата за обслуживание
Плата за обслуживание может отсутствовать полностью, но лишь в течение нескольких первых месяцев использования счета, а далее ежемесячно взимают небольшую сумму (в ряде банков менее 1000 рублей). Также есть предложения, где плата отсутствует, если нет оборота. Такое предложение является привлекательным, ведь не нужно будет ничего платить, если не будет движения средств.
Важно уточнить, во сколько обойдутся платежи и переводы юридическим лицам. Для начинающих предпринимателей подойдут тарифы, где нет комиссии при переводе средств до определенного лимита или в каком-либо количестве (к примеру, до 100 переводов без комиссионной платы). Стоимость переводов сверх лимита зависит от выбранного тарифа. Так что стоит сразу посчитать, сколько денежных средств будет в среднем проходить в месяц по счету. По мере развития бизнеса можно переходить на другие более продвинутые тарифы, рассчитанные на движение крупных сумм.
Следует также узнать, во сколько обойдутся переводы физлицам. Обычно в пакет услуг включены бесплатные переводы на сумму от 100 тысяч до 1 млн рублей. Комиссия за суммы сверх установленного банком лимита, как правило, привязана к общему обороту средств на счете за месяц.
Необходимо убедиться, что будет комфортно вносить наличные на счет - через банкоматы или кассы. Тут важен и размер комиссии, так как ее практически всегда взимают при таких операциях. Это может быть какая-то фиксированная сумма за одну транзакцию или же определенный процент от вносимых денег.
Комиссия предусмотрена обычно и за снятие наличных. Но дороговизна такой услуги зависит от сумм и банкомата (родной, партнерский или другого банка).
Обязательно нужно уточнить, какие есть лимиты на снятие и переводы в день или месяц.
ТОП банков России, где можно выгодно открыть расчетный счет в 2024 году: список
Наш перечень поможет вам выбрать банк, в котором будет дешево и выгодно обслуживать р/с.
Модуль банк
Данная организация специализируется на работе с бизнесом, поэтому здесь можно найти наиболее привлекательные условия для ИП. В банке представлено сразу несколько тарифов для любых нужд. Один - с бесплатным обслуживание, другие - 0 рублей за обслуживание при наличии определенного оборота.
Преимущества:
- быстрое решение вопросов клиентов (по телефону и в чате), персональный менеджер для решения сложных проблем;
- самый лучший банк по стоимости обслуживания;
- очень быстрое открытие счета, реквизиты - сразу;
- удаленное открытие, клиент может сам назначить время и место для встречи с представителем банка и подписания документов с ним;
- проценты на баланс;
- пополнение без комиссии.
Тинькофф банк
Для новых клиентов два месяца бесплатного обслуживания независимо от выбранного тарифа (всего их три). Далее - ежемесячно 490 рублей. Открытие - без оплаты.
Преимущества:
- реквизиты счета в тот же день (по SMS или на email);
- бесплатное обслуживание в первые 2 месяца, 3 месяца - в случае, если вы перешли из другого банка, лишенного лицензии, 6 месяцев - для тех, кто только открывает ИП;
- продолжительный рабочий день (с 1:00 до 20:00), а для операций внутри Тинькофф - круглосуточно;
- на остаток до 6%;
- овердрафт;
- персональный менеджер, помогающий решить вопросы по телефону и в чате;
- возможность интеграции счета с бизнес-сервисами и бухгалтерскими программами (1С, Мое дело и др.);
- бесплатное подключение онлайн-бухгалтерии, автоматическая отправка декларации в налоговую;
- бонусы от партнеров;
- лучший мобильный банк по версии известных рейтинговых агентств.
Точка банк
Предлагает один из наиболее дешевых счетов. Для новых клиентов - возможность открытия и обслуживания без комиссии. Стартовый счет позволяет также совершать неограниченное количество бесплатных переводов. Иные тарифы имеют ежемесячную плату от 500 руб.
Преимущества:
- принадлежит банку Открытие, поэтому имеет высокий рейтинг надежности;
- является участником системы государственного страхования вкладов;
- является самым эффективным банком для ИП по версии рейтинговых агентств;
- дешевое обслуживание, наличие бесплатного тарифа для предпринимателей;
- высокие лимиты для различных операций;
- простое открытие р/с без поселения отделения. Сотрудник выезжает к клиенту в нужное время и место. Также возможно удаленное открытие по Skype;
- все платеже юридическим лицам и ИП - без комиссии;
- удобное мобильное приложение и онлайн-банк;
- круглосуточная поддержка клиентов.
Открытие
Дешевый вариант р/с. Есть тариф с бесплатным обслуживанием, а также несколько других, где абонентская плата от 490 руб.
Преимущества:
- бесплатное открытие:
- высокая надежность банка (99% госучастия);
- хорошее и удобное мобильное приложение;
- входит в первую десятку российских банков по объему активов.
Промсвязьбанк
Тут есть бесплатные тарифы. В каждый из тарифов включены 3 платежки за 0 руб.
Преимущества:
- бесплатное обслуживание в течение 6 месяцев после открытия р/с или возможность подключения полностью бесплатного тарифа;
- быстрое получение реквизитов.
Сбербанк
Для начинающих бизнесменов тут предусмотрен тариф без абонплаты. Всего 4 предложения для бизнеса. Основной плюс для клиентов - низкая стоимость за платежное поручение - от 10 руб. после превышения лимита.
Преимущества:
- самый крупный и надежный банк страны, имеющий множество офисов и банкоматов по всей России;
- возможность регистрации бизнеса, подачи заявки на открытие р/с и передачи отчетности через интернет;
- до 100 тысяч на развитие бизнеса;
- реквизиты счета - сразу;
- выгодные кредиты для любых нужд бизнеса.
УБРиР
Предлагает хорошие варианты для бизнеса, сразу несколько тарифов для любых нужд. Ежемесячное обслуживание - от 0 рублей. На большинстве тарифов отсутствует комиссия за платежку.
ВТБ
Основные преимущества:
- один из наиболее надежных банков в России;
- низкая плата за пополнение счета и снятие наличности;
- выгодный зарплатный проект;
- кредитные программы со сниженной ставкой;
- простая регистрация бизнеса за 0 рублей.
Альфа-банк
бонусы на обслуживание для новых клиентов;
- на остаток - до 3%;
- круглосуточная техподдержка, переводы и онлайн-банк;
- бонусы от партнеров, акции и подарки;
- широкий выбор предложений для бизнеса.
Райффайзенбанк
- входит в десятку самых надежных банков РФ и является одним из лучших для ведения бизнес-счета;
- реквизиты предоставляются сразу;
- для заключения договора р/с не нужно никуда ехать, представитель банка сам выезжает к клиенту;
- на любом тарифе - до 6 месяцев обслуживания без абонентской платы;
- бизнес-карта и кэшбэк на ней.
Обязательно тщательно ознакомьтесь со всеми условиями понравившегося тарифа. При необходимости получите консультацию по телефону горячей линии банка.
Дополнительные критерии выбора банка
Удобство для предпринимателя
Чтобы понять, насколько комфортно будет сотрудничать с тем или иным банком, необходимо обратить внимание на следующие моменту:
- → количество офисов и их расположение, график работы;
- → есть ли возможность обслуживаться удаленно, через выездного специалиста;
- → продолжительность операционного дня (чем больше тем лучше);
- → наличие мобильного и интернет-банкинга с множеством полезных функций и стабильной работой;
- → дополнительные сервисы, которые оптимальны по цене и реально нужны бизнесу, за лишнее платить нет смысла;
- → качественная работа техподдержки, оперативность реагирования на вопросы клиентов.
Наличие дополнительных услуг
В список могут входить различные услуги, многие из них являются бесплатными.
Банки могут предлагать:
- → онлайн-бухгалтерию (автоматическое формирование отчетности и подготовка документов для ФНС);
- → бизнес-карта, привязанная к счету, с кэшбэком. Услуга очень популярна, так как дает возможность пользоваться деньгами для бизнеса круглосуточно, тут исключаются комиссии и ограничения;
- → эквайринг и стоимость аренды аппарата терминала;
- → платежи по QR, упрощающие оплату для людей;
- → персональный менеджер, который помогает с ведением счета для бизнеса и быстро помогает решить различные проблемы;
- → кредитная линия, позволяющая взять средства в долг в рамках овердрафта (суммы, сроки и ставки);
- → служба оперативной поддержки клиентов с круглосуточной работой (консультации не только по телефону горячей линии, но и в онлайн-чате).
Блокировка счета
Банки могут заблокировать счет, если на нем обнаружено подозрительное движение средств. В ряде финансовых учреждений, этого не делают без предупреждения и дают возможность разъяснить ситуацию.
Итак, в каком банке открыть расчетный счет в 2024 году, решать, конечно, вам. Внимательно читайте условия предоставления услуг на сайте банка и в договоре.