Некоторые клиенты банков могут внезапно обнаружить в кредитной истории карту с овердрафтом с «нулевой» датой погашения — 01/00.
Почему в КИ могла появиться эта запись и как ее можно убрать, читайте в нашем материале.
Овердрафт — это тип возобновляемого краткосрочного кредита, при котором банк выдает клиенту недостающую сумму для покупки по дебетовой карте. К определенному сроку деньги нужно вернуть банку с процентами, но при небольшом кредитном лимите их может и не быть.
Карты с овердрафтом банки часто предлагают зарплатным клиентам. Кредитный лимит устанавливают в размере ежемесячного поступающего на карту заработка или в пределах этой суммы.
Овердрафт можно подключить только с согласия клиента.
Исключение составляет технический овердрафт, когда на карте появляется отрицательный баланс из-за обработки транзакций.
Пока она обрабатывается, деньги уходят на оплату других операций, и баланс оказывается в минусе. Другая ситуация, когда может возникнуть технический овердрафт, — если клиент снял деньги с банковской карты и больше ей не пользуется, но оплата за обслуживание карты осталась. Таким образом, денег на карте не хватает, а платежи списываются. Технический овердрафт может отразиться в кредитной истории.
Что попадает в кредитную историю
- Информация о выданных банковских кредитах. Сюда относятся потребкредиты, ипотека, кредитные карты, дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.
- Оформленные в МФО займы.
- Сведения о лизинге — то есть финансовой аренде.
- Займы на инвестиционных платформах. Их еще называют краудлендинговыми. Клиент получает заемные средства у частных компаний. Это не банки, но обязательства перед ними тоже отражаются в КИ.
- Кредиты, по которым вы стали созаемщиком или поручителем.
- Судебные решения о банкротстве, долгах за коммунальные услуги и подобное.
Причины появления овердрафта в КИ
Овердрафт, о котором клиент не подозревал, может появиться в кредитной истории, если человек не заметил условие о нем в договоре с банком.
Как только вы используете овердрафт, банк сообщит об этом в кредитное бюро.
Запросите в банке документы, на основании которых он подключил вам овердрафт. Для этого удобнее всего обратиться в техподдержку через банковское приложение.
Если же вы не являетесь клиентом банка, в котором оформили овердрафт, — это повод насторожиться.
Запросите у банка документы — договор на обслуживание с вашей подписью плюс описание индивидуальных условий. Если документы есть, но подписали их не вы, значит овердрафт оформили мошенники.
Поскольку ваши личные данные попали к посторонним людям, следует обратиться в полицию и поменять паспорт.
После того как полиция докажет вашу непричастность к оформлению кредита, обратитесь в банк с заявлением об оспаривании записей в КИ, приложив документы из полиции в качестве доказательства.
Банк должен рассмотреть заявление в течение 10 дней и изменить вашу КИ во всех кредитных бюро.
Как действовать, если в КИ нашелся овердрафт: памятка
- обратитесь в банк, разместивший информацию об овердрафте в кредитной истории, с просьбой предоставить документы о подключении услуги;
- если вы обслуживаетесь в банке, и про овердрафт в документах ничего не будет сказано, потребуйте у банка изменить КИ;
- если в договоре есть соответствующий пункт, то нарушений со стороны банка нет, но овердрафт можно отключить. Погасите задолженность (при наличии), а затем напишите в банк заявление на запрет овердрафта;
- если вы не клиент банка, то попросите объяснить, на каких основаниях подключен овердрафт. Если выяснится, что услугу подключили аферисты, обращайтесь в полицию.