На стоимость ОСАГО влияют многие факторы, поэтому в разных страховых компаниях одному и тому же водителю нередко предлагают ОСАГО по разной цене. Большая разница в стоимости возникает редко, однако, сравнивая тарифы у страховщиков, можно значительно сэкономить. На горячую линию Банки.ру поступают вопросы, как «оформить ОСАГО за 1 500 рублей». Разобрались, кто может приобрести страховку для машины по такой низкой цене.
Что такое базовый тариф страховой компании и от чего он зависит
Когда вы делаете расчет цены полиса ОСАГО у страховщика, каждая компания определяет базовый тариф для вас и вашего автомобиля. Базовый тариф рассчитывается индивидуально и может отличаться в разных СК, но он всегда находится в рамках тарифного коридора, который устанавливает ЦБ. Согласно недавнему указанию ЦБ РФ от 28 июля 2022 года, тарифный коридор ОСАГО для легковых авто, не используемых в качестве такси, находится в диапазоне от 1 646 до 7 535 рублей.
Это значит, что вне зависимости от того, сколько вам лет, как давно вы водите и сколько раз вы попадали в ДТП, ваш базовый тариф ОСАГО не может быть ниже 1 646 руб. и выше 7 535 руб.
При этом у каждой страховой компании есть свои параметры для определения базового тарифа. При неаккуратном вождении, большом количестве нарушений ПДД и т. п. страховщик может использовать для расчета чуть более высокий базовый тариф. И напротив — при аккуратном вождении и иных сопутствующих позитивных факторах тариф будет ниже.
Какие факторы для определения базового тарифа использует та или иная страховая компания — это коммерческая тайна конкретного страховщика, но именно из-за этого итоговая цена у разных страховщиков может отличаться. Поэтому при оформлении ОСАГО всегда важно сравнивать цены в нескольких компаниях — так вы найдете оптимальное предложение. Для этого удобно использовать калькулятор ОСАГО Банки.ру.
Как коэффициенты влияют на цену ОСАГО
Итоговая цена ОСАГО — это базовый тариф, умноженный на коэффициенты ОСАГО.
Как и в случае базового тарифа, коэффициенты зависят от водителя, его машины и истории вождения, однако, в отличие от базового тарифа, страховщик не вправе выбирать их в рамках коридора значений. Они для всех одни и те же, поэтому любой страховщик для одного и того же страхователя будет использовать одинаковые коэффициенты.
При расчете ОСАГО определенный страховщиком базовый тариф умножается на следующие коэффициенты:
- КТ (территориальный коэффициент): от 0,64 до 1,88.
- КБМ (коэффициент «бонус-малус»): с апреля 2022 года — от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, при получении прав он равен 1,17).
- КВС (коэффициент возраста и стажа): от 0,83 до 2,27
- КО (коэффициент ограничения, влияет на стоимость полиса при покупке страховки с неограниченным числом водителей): 1 — если водитель один или их несколько и все вписаны в полис; 2,32 — при оформлении полиса с функцией «мультидрайв».
- КМ (коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем мощнее авто, тем выше коэффициент).
- КС (коэффициент сезонности; зависит от того, сколько месяцев в году используется авто): от 0,5 до 1.
Как водитель влияет на коэффициенты ОСАГО
Формально водитель может повлиять только на некоторые коэффициенты. Например, застраховать машину на год с периодом использования три месяца (а в остальное время не пользоваться авто). Тогда его коэффициент сезонности будет 0,5, что снизит цену полиса ОСАГО в два раза.
Также можно не вписывать в полис конкретных водителей, используя функцию «мультидрайв», тогда коэффициент ограничения будет 2,32 (вместо 1 в полисе с прописанными водителями), соответственно, стоимость ОСАГО вырастет более чем в два раза.
Наконец, можно максимально аккуратно водить и не становиться виновником ДТП, тогда с каждым годом коэффициент «бонус-малус» будет снижаться, пока не достигнет минимального показателя 0,46 (и водитель будет оформлять ОСАГО со скидкой 54%).
На остальные коэффициенты (возраст и стаж, мощность авто, территорию вождения) водитель повлиять не может.
Кто же может оформить ОСАГО за 1 500 руб.: главное
Очевидно, что при сочетании факторов (аккуратный опытный водитель, не попадающий в ДТП и не нарушающий ПДД, зарегистрированный в регионе с низким риском аварий, который водит не очень мощное авто) стоимость ОСАГО может быть равна и даже меньше 1 500 руб. Например, в марте 2023 года самый дешевый полис автогражданского страхования, оформленный на Банки.ру, стоил всего 1 160 руб.
«Гарантировать любому водителю такую низкую цену на ОСАГО невозможно, так как многие факторы при расчете цены — это данность, на которую нельзя повлиять. Однако если вы сравниваете тарифы у разных страховщиков и при этом водите максимально аккуратно, вы обязательно подберете наиболее выгодный конкретно для себя тариф», — комментирует руководитель проектного офиса страховой вертикали Банки.ру Александр Макаров.