Ставка по льготной ипотеке на новостройки выросла с 1 января 2023 года. Теперь получить кредит на жилье в новом доме можно под 8%. Такие условия будут действовать до 1 июля 2024 года – именно до этого времени продлили льготную ипотеку.
Рассказываем, каким требованиям должно соответствовать приобретаемое жилье и сам заемщик.
Кто может взять ипотеку под 8%?
- Программа распространяется на всех граждан РФ, резиденты воспользоваться ею не смогут.
- Ипотечный договор нужно заключить до 1 июля 2024 года.
- Ипотека предоставляется только на новостройки, при этом сам дом может еще только строиться/быть сданным в эксплуатацию.
- Сумма кредита составляет от 6-ти (в регионах) до 12 млн рублей (в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях).
- Первоначальный взнос по кредиту должен составлять 15% от стоимости приобретаемого жилья.
- Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.
- Срок кредита не ограничен.
Другими словами, на положительное решение о предоставлении ипотеки не повлияют возраст (ипотеку дадут и пенсионерам), наличие или отсутствие детей, официально заключенных или гражданских браков и проч. Основной проблемой здесь являются требования к объектам недвижимости. О них читайте далее.
Какое жилье можно приобрести в ипотеку под 8%
- По условиям постановления ипотека не распространяется на вторичку. Под 8% можно купить жилье только в новостройке.
- При этом договор заключается с юрлицом: вы подписываете договор участия в долевом строительстве, договор уступки права требования или купли-продажи, но с застройщиком.
- Допускается приобретение строящегося индивидуального жилого дома от девелопера по ДДУ.
- Разрешается купить земельный участок для дальнейшего строительства дома.
- Можно построить дом по договору подряда или своими силами. Если будете строить сами по льготной ипотеке, понадобится оформить право собственности на недвижимость в течение года с даты получения кредита. В случае несоблюдения условия банк вправе повысить ставку по льготной ипотеке.
- Банк может повысить ставку и в том случае, если заемщик откажется от страхования. При таком раскладе ставка будет уже 9, а не 8%. Подобрать оптимальную программу можно на сайте ЕГРН.Реестр Страхование ипотеки. Сервис позволяет оперативно выбрать наиболее удобный вариант. Благодаря ему вам не придется экономить на страховании ипотеки.
Какую сумму можно взять на льготную ипотеку?
Программа льготной ипотеки распространяется на фиксированные суммы.
- В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области сумма составляет 12 млн.
- В регионах – 6 млн рублей.
Что здесь имеется в виду. Квартира может стоить и больше указанной суммы (особенно, если помнить, что приобретаем мы жилье в новостройке), однако, согласно госпрограмме, под льготный процент вам предоставят лишь указанную сумму денег.
Ипотека под 8%: каким должен быть первоначальный взнос?
Согласно условиям госпрограммы, первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от общей стоимости квартиры. Это не запрещает вам внести большую сумму (к примеру, не 450 тысяч, которые обязательны при стоимости квартиры в 3 млн рублей, а 600 или даже 1 млн). В таком случае в дальнейшем вы выплатите свой кредит гораздо быстрее. Отметим, что в качестве первоначального взноса можно использовать и материнский капитал. Тем более, что в 2023 году сумма маткапитала выросла на 11,9%. За первого ребенка теперь можно получить 586,9 тысячи рублей. Объем субсидии за остальных детей зависит от того, оформляла ли семья маткапитал ранее или нет.
Можно ли взять несколько ипотек под 8%?
Да, если предыдущую льготную ипотеку на новостройки оформили до 31 декабря 2022 года. С 6 января 2023-го взять льготную ипотеку можно только один раз. Однако существуют другие программы с господдержкой и выгодными ставками. Сюда относится семейная ипотека под 6%, жилищные кредиты для IT-специалистов под 5%, дальневосточная ипотека под 2%, военная и другие виды программ. Главное – заемщик должен подходить под условия конкретной ипотеки.
Кроме того, проблема может заключаться в вашей платежеспособности – в том, как ее оценивают банки. Кроме того, в состоянии экономической неопределенности лучше не брать на себя повышенные финансовые обязательства. Вы не можете быть уверены, что вас не коснется сокращение зарплаты или работы и т.д.
Кто не получит ипотеку под 8%?
Сложности с получением ипотеки возникнут у сотрудников с серой зарплатой, предпринимателей, иностранцев, пенсионеров, молодых людей до 21 года, граждан с малым стажем работы или уже имеющимися отказами в получении кредитов.
Эти клиенты находятся в своеобразной банковской группе риска. При серой зарплате граждане не смогут предоставить банку официального подтверждения доходов, а в случае с неработающими пенсионерами и молодежью очевидным становится сомнение в том, что они смогут ежемесячно совершать платежи по ипотеке.
Также в категорию рисковых клиентов попадут те, кто вносит небольшой первоначальный взнос или оплачивает его только материнским капиталом. Если семья не накопила первоначальную сумму, то нет уверенности, что такие заемщики станут регулярно вносить платежи, считают специалисты. Не в лучшем положении окажутся самозанятые и индивидуальные предприниматели. Трудно будет получить ипотечный кредит и молодым специалистам. Одобрение получат заемщики с хорошей должностью и приличным стажем работы. Ранее мы подробно рассказывали, какие заемщики не внушают банкам доверие.
Автор: Арина Осипова, главный редактор сайта ЕГРН.Реестр
