Заемщики часто оказываются в ситуации, когда банк предлагает выгодную ставку, но при заключении договора она отличается от озвученной и в разы выше. Чтобы избежать подобного, не спешите соглашаться на любое предложение.
Мы рассказали, на что обратить внимание при выборе недорого кредита, чтобы потом не пожалеть.
Ищите акции и спецпредложения кредиторов
Например, если интересует кредитование в определенном банке, введите в поисковой строке «кредит по акции», укажите название кредитора, месяц и год. Или воспользуйтесь сайтом-агрегатором банковских предложений.
Банки-партнеры часто снижают ставку, если клиент пришел на страницу с продуктом с сайта-агрегатора. Дисконт составляет 1–2%, но даже такое небольшое снижение позволит сэкономить переплате в долгосрочной перспективе.
Проверьте, что скрывается за низкой ставкой
Часто банки предлагают низкие ставки при оформлении страховки и подключении дополнительных услуг, например, по переносу платежа или изменению графика платежей. Иногда расходы равны или незначительно меньше переплаты по кредиту со ставкой выше.
При выборе кредита узнайте, на каких условиях действует сниженная ставка. Если требуется страховка и дополнительные услуги, уточните стоимость. Рассчитайте переплату за них и переплату по кредиту с повышенной ставкой. Сравните суммы.
От страховки можно отказаться после оформления кредита, но изучите договор. Он может предусматривать повышение ставки после отказа.
Еще низкие ставки могут действовать в течение определенного срока, а затем банк применить стандартный процент. Например, Сбер выдает кредит под 4%, но начисляет ее только в первый месяц.
Запросите крупную сумму на длительный срок
Чем больше сумма и срок кредитования, тем ниже ставки. Например, при сумме в 500 тыс. руб. банк установит 18%, а на 1,5 млн руб. начислит 15%. Разница в три процента уже существенная. Поэтому иногда выгоднее взять больше и закрыть кредит досрочно, чем оформить небольшой заем.
Сумму сверхнеобходимой можно внести в качестве досрочного платежа. В результате на руках останется та сумма, которая и была нужна, а процентная ставка будет ниже.
При выборе кредита рассчитайте на калькуляторе, какую сумму и срок выбрать, чтобы снизить ставку.
Присмотритесь к предложениям региональных банков
Они нуждаются в клиентах, поэтому предложения часто выгоднее, чем в крупных банках. Многие предлагают сниженные ставки без страховки, дополнительных услуг и скрытых комиссий.
Смотрите на максимальную процентную ставку
На сайте или в рекламной рассылке банки обычно указывают минимальную ставку, которая действует только при соблюдении ряда условий. Например, для зарплатных клиентов, заемщиков с идеальной кредитной историей, при оформлении страховки, подключении опции «Гарантированная ставка» или наличии вклада. Итоговый процент устанавливают индивидуально. Размер ставки узнаете после одобрения.
Поэтому оптимально искать выгодный кредит, ориентируясь на максимальную ставку. Она указана в тарифах на сайте. Если не нашли, позвоните в банк, чтобы получить информацию. Рассчитайте стоимость кредита с максимальной ставкой, чтобы морально подготовиться к результату одобрения и решить, подходят условия или нет.
Договоритесь с банком о снижении ставки
Если раньше не допускали просрочек и есть стабильные высокие доходы, поторгуйтесь с банком о снижении ставки. Кредиторы ценят надежных клиентов и могут пойти на уступки, чтобы привлечь вас.
Если кредит одобрен, но ставка не устраивает, позвоните или придите в банк лично. Сообщите, что готовы взять деньги, но под меньший процент. Узнайте, есть ли возможность ее снизить. Общайтесь вежливо и тактично, не спорьте и не требуйте снижения.
Как взять кредит со сниженной ставкой?
Если есть кредитки с двумя-тремя последними платежами, погасите и закройте их. Для банка кредитка — тот же кредит. Он учтет ее при анализе долговой нагрузки.
Соберите справки о зарплате, даже если банк выдает нужную сумму без справок. Так повысите доверие кредитора: больше доверия — ниже ставка.
Чтобы найти кредит с меньшей переплатой, обратитесь в МБК. Проверим кредитный рейтинг, поможем определиться с суммой и сроком, чтобы подобрать оптимальный заем. Найдем банк, который выдаст до 14,5 млн руб. и сопроводим сделку до конца.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций