Какие существуют мифы о банкротстве физических лиц в Росиии и почему к банкротству нужно прибегать лишь в крайних случаях, рассказывает Старший юрист Фирмы Марьям Шамгунова.
Миф №1 о том, что можно набрать кредиты, не платить по ним, а после признать себя банкротом
Это самое большое заблуждение, которое сложилось в нашем обществе.
Принятие гражданином на себя заведомо неисполнимых обязательств, не принятие таким лицом мер по решению своих финансовых затруднений (например, не обращение в банки-кредиторы за реструктуризацией долгов) - является не только основанием для уголовной ответственности за фиктивное банкротство, но и может стать основанием для не освобождения судом от списания долгов.
Суды также обращают внимание на обстоятельства, предшествующие появлению новых обязательств у гражданина.
Если должник просто прекратил платить за кредиты, при этом никаких особых событий в его жизни, послуживших причиной для такого резкого изменения поведения (как то потеря работы, тяжелое заболевание должника или его близких, несчастный случай с должником или его имуществом) не произошло, то это также негативно может повлиять на возможность списания судом его долгов.
При установлении финансовым управляющим должника признаков преднамеренного/фиктивного банкротства, он обязан направить материалы в правоохранительные органы.
Таким образом, факт наступления у должника неплатежеспособности нужно будет ещё доказать в суде для достижения основной цели освобождения его долгов.
Миф №2 о том, что в банкротстве должник не будет нести расходы на процедуры
Для начала необходимо отметить, что при банкротстве гражданина обязательно участие финансового управляющего, который утверждается судом, и является членом СРО арбитражных управляющих.
По общему правилу расходы на финансового управляющего осуществляются за счет имущества должника (ст.ст. 20.6, 213.9 Закона о банкротстве).
Также за счет должника осуществляются расходы, связанные с публикацией сообщений об осуществляемых в процедурах банкротства мероприятиях (ст.ст. 28, 213.7 Закона о банкротстве) в ЕФРСБ, в Коммерсантъ и др.
Финансовый управляющий имеет право на привлечение в процедуре банкротства третьих лиц, оплата услуг которых будет осуществляться за счет средств должника (при получении от него согласия).
Размер вознаграждения финансового управляющего состоит из двух частей: фиксированной платы и процентов, зависящих от итоговой стоимости реализованного имущества должника.
Фиксированная часть его оплаты составляет 25 тысяч рублей и вносится должником на депозитный счёт суда. При реализации имущества физического лица либо исполнения должником согласованного в суде графика реструктуризации долга финансовому управляющему дополнительно причитается вознаграждение (7%). Вознаграждение может быть выплачено после после осуществления всех расчётов с кредиторами.
Миф №3 о том, что банкротство возможно только по личному согласию должника
Обратиться в суд с заявлением о признании банкротом может как сам должник, так и кредиторы и Федеральная налоговая служба. Для рассмотрения судом заявления необходимы определённые условия:
- срок просрочки свыше 10 дней;
- неисполнение обязательств наблюдается по отношению более чем к 10% кредитных договоров за последние 30 дней;
- совокупная величина долга превышает стоимость находящегося в его распоряжении имущества.
Это значит, что отдельного согласия должника в условиях у него наличия признаков неплатёжеспособности, не требуется.
Миф №4 о том, что прохождение процедуры банкротства не накладывает ограничения на должника
Для начала необходимо отметить, что в самой процедуре банкротства все имущественные права гражданина на время осуществления обязанностей финансового управляющего переходят к нему. Это значит, что должник не вправе самостоятельно распоряжаться своими активами.
Кроме этого, при установлении судом недобросовестных действий со стороны должник, суд также может ограничить должнику выезд за границу.
В течение 3 лет после признания судом гражданина банкротом, гражданин не имеет права занимать руководящие должности, входить в состав учредителей/акционеров.
Миф №5 о том, что банкротство поможет списать абсолютно все долги
Это не так. Есть обязательства, которые суд не спишет. К этой группе относятся требования по текущим платежам; требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью; требования о выплате заработной платы и выходного пособия; требования о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов; иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.
Все эти требования сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной части. Это значит, что на эти неудовлетворенные требования арбитражный суд в любом случае выдаст исполнительные листы.
Миф №6 о том, что можно признать себя банкротом «частично»
Закон о банкротстве не предусматривает возможность частичного признания себя не состоятельным. Банкротство охватывает все не исполненные обязательства должника.
Это значит, что даже если гражданин продолжает исправно оплачивать коммунальные услуги, вносить иные платежи, то есть «не накапливает» иных долгов, но при этом не оплачивает кредиторскую задолженность перед банками - суд введёт процедуру по всем обязательствам, без исключения.
Миф №7 о том, что банкротство не влияет на кредитную историю физического лица
Это тоже не верно.
Данные о факте банкротства, а также неправомерные действия в процедурах банкротства, заносятся в кредитную историю должника в отдельную графу. Передачей этих сведений занимается финансовый управляющий, это его обязанность по закону.
Закон не предусматривает такое основание для отказа в выдачи займа в виде банкротства, однако это определённо может повлиять на решение кредитной организации. Если у должника имеется стабильный доход, он не повторяет своё прежнее поведение, банк вполне может одобрить гражданину новый займ.
Миф №8 о том, что в банкротстве изымут все имущество
Это не совсем так. Существует весьма обширный список активов, изъять которые невозможно:
- единственное жильё и участок земли под ним;
- предметы индивидуального назначения, используемые в повседневном быту вещи;
- продукты питания и финансовые средства в размере установленного на законодательном уровне значения потребительской корзины гражданина, а также его иждивенцев;
- топливо, необходимо для приготовления пищи, обогрева помещений, бытовых нужд и т. д.;
- домашние животные и скот, предназначенные для них хозпостройки (ангары, загоны и т. д.);
- государственные наградные и памятные знаки, ордена, медали, призовые предметы, если право собственности на них закреплено за должником.
Миф №9 о том, что банкротство не повлияет на родственников должника
В первую очередь, банкротство должника может повлиять на его супруга(у) (в том числе бывшего(ую) – в конкурсную массу может попасть совместно нажитое имущество.
По общему правилу перед реализацией совместного имущества супругов (в т.ч. бывших) раздел имущества (определение доли должника) не производится.
Но супруг (бывший супруг), полагающий, что реализация общего имущества не учитывает интересы этого супруга и (или) находящихся на его иждивении лиц вправе обратиться в суд с требованием о разделе общего имущества супругов до его продажи в процедуре банкротства (п. 3 ст. 38 СК РФ).
Что касается близких родственников, то они могут также попасть в зону риска, если, например, выступают поручителями по кредиту.
Миф №10 о том, что банкротство это просто и легко
Прохождение процедуры банкротства длительный, ресурсно-затратный процесс, который требует обязательной подготовки (предбанкротный аудит).
В силу специфики Закона о банкротстве, грамотное и успешное сопровождение процедуры требует привлечение опытных специалистов.
Много зависит и от самого должника, его поведения, намерений и желания добросовестно достичь цели освобождения его от долгов.
Именно поэтому, прибегать к процедуре банкротства следует при осознании всех нюансов и последствий этого инструмента.