Кредитные карты разрабатываются преимущественно для проведения безналичных оплат в стационарных и интернет-магазинах. С пластика можно снимать деньги. Перед снятием денег с кредитной карты, рекомендуется тщательно изучить условия банка ВТБ. Основная проблема заключается в том, что за операцию могут удержать комиссию.
✅АКТУАЛЬНЫЕ АКЦИИ БАНКОВ✅
Вас заинтересует: Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф Platinum
В этой статье мы рассмотрим, условия снятия финансовых средств с кредитной карты ВТБ, в каких банкоматах операция проводится бесплатно, а также когда и в каких размерах начисляется комиссия. Наиболее важный вопрос — попадает ли обналичивание под условия льготного периода в течение 110 дней.
Можно ли снять деньги с кредитной карты ВТБ?
Длительное время ВТБ предоставлял своим клиентам на выбор несколько типов кредитных карт, но сейчас доступна только одна «Карта возможностей». По условиям кредитного договора действует беспроцентный льготный период в течение 110 дней. Максимальный лимит составляет 1 млн руб. При покупке товаров в партнерской сети действует высокий кэшбэк.
Кредитная карта от ВТБ является универсальным инструментом, которая позволяет проводить разные операции. Банк не ограничивает заемщика путем установки запрета на снятие финансовых средств. Операцию можно выполнить в любом банкомате. Кредитки обслуживаются платежными системами Виза, Мастеркард и МИР. На территории России пластик обслуживается без нареканий.
Внимание: банк установил единые условия для снятия наличных для всех банкоматов. По этой причине не нужно искать банкоматы ВТБ для проведения операции.
Какие условия снятия личных накоплений с Карты возможностей?
На личное усмотрение заемщика «Карту возможностей» можно использовать не только в качестве кредитки. Банк позволяет хранить личные средства. При этом если баланс карты положительный, то каждая покупка проводится за счет личных финансовых средств, а кредитный лимит остается нетронутым.
Процентная ставка в этом случае не может начисляться. Аналогичные условия распространяются и на обналичивание финансовых средств. При использовании банкомата ВТБ, операция выполняется бесплатно. Но если использовать банкоматы сторонних кредитных организаций, предусмотрена комиссия в размере 1% от суммы снятия, но не менее 300 рублей. По этой причине при снятии личных финансовых средств, рекомендуется использовать только банкоматы ВТБ, так как операция будет выполнена бесплатно.
Какие условия действуют при снятии денег в рамках кредитного лимита
Согласно условиям кредитного договора, заемщик может снимать деньги с кредитной карты ВТБ без процентов. Однако, банк установил ограничения в виде льготного периода и максимально допустимой суммы снятия без комиссии.
Большая часть клиентов ВТБ не вчитываются в условия кредитного договора. Многие пользователи продукта выдают желаемое за действительное и как следствие, обнаруживают удержание финансовых средств при выполнении операции.
Внимание: бесплатное снятие с кредитной карты выполняется в течение первых 7 дней с момента подписания договора между банком и заемщиком. Максимальный лимит для одной операции не должен превышать установленное значение в размере 50 тыс руб.
Если с момента подписания договора прошло более 7 дней, то при проведении операции будет взиматься комиссия. Аналогичные условия будут действовать при попытке снятия более 50 тыс руб.
Итак, размер комиссии при снятии денег в рамках кредитного лимита выглядит следующим образом:
- При использовании банкоматов ВТБ — 5,5% от суммы снятия + дополнительно 300 руб.
- В других банкоматах действуют идентичные условия — 5,5% от суммы снятия + 300 руб.
- Если обналичивать деньги в кассе банка — до 100 тыс руб 5,5% от суммы снятия + 1300 руб. Но если сумма превышает отметку в 100 тыс руб, тогда 5,5%, минимум 300 руб.
Для более наглядного понимания рассмотрим на примере снятия 20 тыс руб:
- в банкоматах будет удержано 1400 руб (1100 в рамках комиссии 5,5% +300 руб);
- если обналичивать деньги через кассу — 2700 руб.
Стоит понимать, что кредитные карты выпускаются преимущественно для проведения безналичной оплаты. По этой причине банк установил столь высокие комиссии. Переводы на сторонние карты и банковские счета рассматриваются банком в качестве снятия, поэтому на эти операции также установлена высокая комиссия. Более того, годовая эффективная ставка за оплату покупок установлена в размере 19,9%, но за обналичивание действуют менее привлекательные условия — 49,9% годовых.
Учитывая условия договора, снимайте деньги с кредитной карты только в исключительных случаях. На снятие денег установлена высокая комиссия и действует высокая процентная ставка.
Какие установлены ограничения и лимиты?
Банк установил ограничения на снятие наличных с кредитной карты. За сутки можно снимать не более 100 тыс руб и не более 600 тыс руб в месяц. Если пластик был выдан премиальному клиенту, то действуют ограничительные лимиты в размере 350 тыс и 2 млн руб соответственно.
Если вы намерены снять крупную сумму, рекомендуется задействовать банкомат ВТБ. Многие банкоматы устанавливают ограничения на снятие с пластика сторонней кредитной организации. Как правило, установлен порог в размере 5-20 тыс руб. При этом если снимать деньги несколько раз в чужом банкомате, с карты будут удерживать 5,5% + 300 руб в рамках действия договора.
Комиссия за переводы
Банк предусматривает комиссии при переводе финансовых средств вне зависимости от его направления. ВТБ рассматривает такие транзакции как обналичивание, поэтому действуют идентичные тарифы.
Если вы намерены совершить перевод с личных средств, рекомендуется воспользоваться СБП. Так он будет выполнен бесплатно. Но если использовать более привычную классическую методику, то будет применена тарификация, которая действует в рамках перевода с дебетовой карты.
Если заемщик использует деньги с кредитного счета, то будут применены условия заключенного договора. В первые семь дней с момента открытия кредитного счета можно переводить бесплатно не более 50 тыс руб, но затем будет применяться комиссия 5,5% от суммы перевода + 300 руб.
Расчет льготного периода
Банк ВТБ привлекает клиентов достаточно длительным льготным периодом. В рамках заключенного договора его длительность составляет 110 дней. Многие банки ограничивают своих клиентов, прописывая в договоре, что льготный период распространяется исключительно на оплату товаров и услуг. Однако, ВТБ не стал вводить данные ограничения, что позволяет пользоваться льготным периодом и при снятии наличных.
Поэтому годовая эффективная ставка в размере 49,9% будет применяться только в том случае, если клиент не уложится в льготный период. Чтобы не допустить начисления процентов на снятие, клиенту необходимо до истечения льготного периода погасить задолженность. При соблюдении этих условий заемщик переплатит лишь за комиссию, которая взимается за снятие наличных (5,5% от суммы + 300 руб).
Клиенту нужно помнить, когда начался грейс и когда он закончится. Обратите внимание: грейс стартует не с момента проведения первой расходной операции, а с 1-го числа месяца, в котором была совершена покупка или снятие денег с карты. Итак, если вы сняли деньги 25 июля, то клиент теряет 24 дня льготного периода, так как его старт будет обозначен как 1 июля. Грейс будет действовать в течение 110 дней.
Банк уведомляет заемщиков о сроках окончания грейса и о сумме обязательного платежа. Уведомление поступает в формате СМС-сообщения и будут отображаться в банкинге. Кроме того, нужно не забывать вносить ежемесячные платежи в рамках льготного периода.
Оформить карту возможностей от ВТБ
Итак, краткие условия кредитки «Карта возможностей»:
- Если клиент хранит на карте собственные деньги, то за снятие не будут начислены комиссии.
- В течение семи дней с момента подписания договора заемщик может снимать деньги бесплатно, но не более 50 тыс руб. Условия распространяются на все действующие банкоматы любой кредитной организации.
- По прошествии семи дней каждое снятие будет тарифицироваться в рамках заключенного договора, а именно 5,5% + 300 руб.
- Каждый перевод рассматривается банком как снятие финансовых средств.
- За снятие применяется более высокая годовая эффективная ставка — 49,9%.
- Льготный период распространяется и на снятие наличных и переводы, а не только на проведение безналичной оплаты, поэтому заемщик может избежать начисления процентов.
- Если планируете снять крупную сумму, рекомендуется использовать банкоматы ВТБ.
Рекомендуется использовать кредитную карту по целевому назначению, а именно, проводить безналичную оплату за товары и услуги. Но если вам нужны наличные, то нужно уложиться в рамках действующего льготного периода. В качестве альтернативы можно рассмотреть потребительский нецелевой кредит, который отличается более гибкими сроками погашения займа, а также применяется меньшая ставка по кредиту.
Вас заинтересует: Кредитные карты со снятием наличных без процентов и льготным периодом в 2023 году
Часто задаваемые вопросы
Выпускаются ли кредитные карты банка ВТБ с возможностью снятия наличных?
Да, банк ВТБ выпускает такие кредитные карты. Снимать деньги можно в любом банкомате.
Можно ли снимать наличные с Мультикарты?
Банк ВТБ приостановил выпуск кредиток данного типа. Но если вы ей активно пользуетесь, то пластик будет обслуживаться до истечения срока действия. При этом будут применяться идентичные условия по снятию, которые применяются по отношению к «Карте возможностей» — 5,5% от суммы снятия + 300 руб.
Может ли клиент снимать деньги с кредитной карты ВТБ платежной системы МИР?
Да, условия не отличаются от типа платежных систем. На территории России можно использовать любой банкомат.
Как можно снимать деньги с кредитной карты бесплатно?
Банк не начисляет комиссию за снятие личных финансовых средств. Если заемщик снимает деньги с кредитного лимита, то бесплатно снять деньги можно только в первые семь дней с момента открытия кредитного счета и не более 50 тыс руб.
В каких случаях будет применяться годовая эффективная ставка при обналичивании?
Практически каждая кредитная организация устанавливает высокий процент вознаграждения при снятии денег с кредитного счета. Но в отличие от других банков, ВТБ не применяет годовую эффективную ставку вознаграждения сразу после снятия. Если оплатить задолженность в рамках льготного периода, то можно избежать начисления процентов.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграме: актуальные акции, новости из мира финансов, конкурсы!
Источник: https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/kreditnye-karty/snyatie-nalichnyh-s-kreditnoy-karty-vtb/