Личное финансовое планирование - важнейший инструмент, который обеспечивает полное видение текущих финансов и быстрое достижение поставленных целей. У большинства людей есть желания, связанные с деньгами.
Один хочет купить квартиру и машину, другой — переехать на Бали, а третий вообще мечтает построить приют для бездомных собак.
Но если спросить у каждого, какие конкретные шаги они делают для исполнения своих желаний, мало кто даст чёткий ответ.
В этой статье мы разберем каждый этап финансового планирования.
1. Формулирование финансовых целей
Цель - это маяк, который помогает бережно относиться к своему капиталу.
Если вы понимаете, что покупка очередного курса по теме, которую вы итак уже изучили вдоль и поперек, отдалит вас от ваших целей, то, скорее всего, желаний делать импульсивные покупки станет меньше.
Финансовых целей может быть несколько. Для каждой из них важно определить сумму и сроки.
Наиболее популярной методикой при постановке целей является «SMART».
Каждая буква в слове расшифровывает конкретный критерий.
Цель должна быть:
S - Конкретной - цель должна быть максимально точной, должно быть четкое понимание, что вы получите в результате;
M - Измеримой - понимание итоговой суммы, необходимой для достижения цели;
A - Достижимой - сколько нужно ежемесячно откладывать, какой первоначальный капитал нужен (совпадает ли с тем: сколько могу откладывать и какой первоначальный капитал уже имею);
R - Уместной - цель должна согласовываться с другими более общими и не противоречить им. Это действительно нужная и необходимая цель для вас;
T - Ограниченная во времени - цель должна иметь четкие временные рамки ее достижения.
2. Аудит активов и пассивов
Активы - это совокупность всего имущества, которым вы владеете.
Обязательства (пассивы) - все долги и обязательные расходы, которые у вас есть.
Размер личного капитала - это разница между стоимостью активов и суммой обязательств. Показывает ваше финансовое положение и определяет сумму накопленного капитала.
Капитал = активы - обязательства
Если сумма личного капитала отрицательна, значит у человека больше долгов, чем собственных активов.
3. Учет и анализ доходов и расходов
Это позволит взглянуть на свои финансовые привычки со стороны и понять, насколько текущие траты рациональны.
А еще посчитать свободный денежный поток - разницу между доходами и расходами. Если вы никогда не вели учет доходов и расходов, начать стоит с аудита имеющихся средств.
Выпишите в удобном формате текущий баланс по остаткам на всех банковских счетах и количество наличных денежных средств. Сюда нужно выписывать остатки только по тем счетам, которые вы используете для оплаты ежемесячных расходов.
Если у вас уже есть накопительный счет, учитывать его на данном этапе не нужно.
Доходы по общему правилу можно разделить на несколько типов, например:
-доходы от основной деятельности (зарплата, подработки, фриланс)
- доходы от государства (пособия, пенсия, налоговые льготы и вычеты, стипендия)
- пассивный доход (доход от инвестиций в недвижимость, в инструменты фондового рынка или проценты от вклада).
Расходы можно разделить на следующие категории:
Обязательные расходы (аренда, кредиты, ЖКХ, телефон, интернет, продукты и т.д)
Необязательные расходы (развлечения, путешествия, кафе и т.д)
Не стоит дробить расходы на большое количество статей. Оптимальное количество категорий - не более десяти.
Не забывайте фиксировать все свои доходы и расходы в одном месте.
4. Финансовая защита
После анализа доходов и расходов вы представляете, сколько тратите каждый месяц. Этот показатель поможет рассчитать размер финансовой подушки безопасности.
Финансовая подушка безопасности - это накопления на случай неожиданных расходов. Например, потеря работы, непредвиденный ремонт автомобиля или медицинские расходы.
Как рассчитать размер финансовой подушки?
Ориентируйтесь на свои ежемесячные расходы. Сумма, равная расходам за три месяца, будет минимальным размером подушки безопасности, если у вас востребованная профессия, регулярный доход, собственное жилье, нет кредитов и иждивенцев.
5. Планирование бюджета
Бюджет помогает навести порядок в финансах и составить подробный план доходов и расходов. Основа бюджета - анализ доходов, расходов, свободного денежного потока и ежемесячных отчислений для достижения финансовых целей.
Проще всего планировать доход, если он стабилен. Если доход нерегулярен, посчитайте средний ежемесячный доход за предыдущие годы.
Куда сложнее бюджетировать расходы. В следующей статье мы расскажем, как это сделать.
Изучив все этапы финансового планирования, вы сможете понять:
- в каком количестве и на что вы тратите свои деньги
- на какие цели и сколько нужно откладывать
- какой доход нужен для достижения целей
- как планировать заранее расходы и защитить бюджет от незапланированных трат
Если хотите научиться управлять своими финансами, присоединяйтесь к практикуму о деньгах https://salebot.site/md/b7