Если вы не читали первую часть рекомендую ознакомиться вначале с ней
https://dzen.ru/media/thegolva/soberi-portfel-gramotno-chast-pervaia-645fc00413591d0c4c731608
Цель инвестирования
Цель инвестирования — важный фактор, который следует определить, прежде чем приступать к вложению своих денежных средств. Например, если вы хотите накопить денег на квартиру, вам необходимо определить нужную сумму, в какой валюте вы хотите вложить деньги и какой срок вам понадобится для достижения цели. Чем более конкретно вы определите цель, тем более эффективно вы сможете распланировать свои инвестиции.
Горизонт инвестирования
Горизонт инвестирования — это еще один важный фактор, который нужно учитывать при выборе инвестиционной стратегии. Если у вас есть достаточно времени на руках, например, если вы планируете купить квартиру через несколько лет, то вы можете смело вкладывать свои деньги в фонды акций. В случае резкого снижения цен на акции, вы сможете дождаться восстановления и получить прибыль в будущем. Однако, при краткосрочных вложениях, до трех лет, рекомендуется вкладывать свои деньги в облигации, так как они более стабильны и безопасны. При долгосрочных инвестициях на несколько десятилетий, портфель может состоять из фондов акций, так как у вас будет достаточно времени для того, чтобы получить высокую прибыль и справиться с возможными колебаниями на рынке.
При формировании инвестиционного портфеля важно учитывать не только цель и горизонт инвестирования, но и отношение к риску. Если вы не готовы терпеть значительные колебания цен и потери вложенных средств, то стоит выбирать менее рискованные активы, такие как облигации или вклады. Со временем, по мере приближения к цели инвестирования, следует постепенно уменьшать долю рисковых активов и перекладывать деньги в более стабильные инструменты. Но если вы готовы рисковать ради потенциально высокой доходности, то большую часть портфеля можно составить из фондов акций. Но не стоит забывать о том, что чем выше потенциальная доходность, тем выше и риск потерь.
Поэтому перед принятием решения о вложении в акции необходимо внимательно изучить рынок и выбрать надежного брокера. Ориентиры для формирования инвестиционного портфеля могут быть разными и зависят от индивидуальных факторов, поэтому важно консультироваться с профессионалами в данной области.
Опасение потери капитала.
Если вы склонны бояться потери денежных средств, то вам следует инвестировать в менее рискованные финансовые инструменты. Например, вы можете купить надежные облигации, которые обеспечат вам стабильный доход и не подвергнутся значительному снижению стоимости.
Умеренный риск.
Если вы чувствуете, что готовы принять риски, которые могут привести к временному падению стоимости портфеля, то стоит рассмотреть инвестирование в акции. При этом рекомендуется распределить портфель между акциями и облигациями в пропорции, отражающей вашу готовность к риску.
Готовность к риску.
Если вы уверены в своей способности выдержать значительное падение стоимости портфеля в периоды нестабильности, то можно смело вкладываться в акции. При этом необходимо помнить, что рост доходности инвестиций в акции может быть не столь значительным, как ожидается, и что необходимо рассматривать каждую компанию и ее финансовое состояние в отдельности. Хорошей стратегией будет распределение портфеля между акциями и облигациями с учетом вашей готовности к риску.
К выбору инструментов
После определения доли активов, необходимо выбрать конкретные инструменты для инвестирования денег. Таким образом, нужно перейти от типов активов к определенным ценным бумагам. Важно учитывать диверсификацию, и чем больше разнообразия, тем лучше.
Допустим, инвестор решил вложить половину своих денег в акции и оставшуюся половину в облигации. На первый взгляд, это может показаться разумным выбором. Однако, на практике, инвестор положил половину своих денег в акции компании Apple, а оставшуюся половину в облигации компании Amazon.
Такой портфель может быть опасен, так как он зависит от финансового состояния только двух компаний, и обе находятся в одной отрасли. Если в технологической отрасли возникнут проблемы, то портфель может сильно пострадать. Хотя компании Apple и Amazon являются успешными и перспективными, было бы рискованно вложить все свои сбережения только в эти компании.
Как портфели теряют свою стоимость
Рискованно инвестировать все свои сбережения только в одну отрасль или страну. Примером тому может служить японский рынок акций в 80-х годах, когда акции компаний из Японии значительно выросли в цене и инвестирование в них было прибыльным. Однако, в начале 90-х годов цены на акции резко упали, и до сих пор не восстановились. Инвесторы, которые сосредоточили свои вложения только на японских акциях, потеряли значительную сумму денег.
Чтобы избежать таких ситуаций, более предусмотрительные инвесторы вкладывают свои деньги в акции разных стран и отраслей, например, в Японии, США, европейских государствах, чтобы получить более выгодные результаты. Таким образом, диверсификация портфеля инвестиций позволяет снизить риски и увеличить возможности для получения высокой доходности.
Кроме того, стоит обратить внимание на акции компаний из разных стран, таких как США, Китай и других, используя для этого подходящие фонды. Также не стоит ограничиваться только российскими компаниями, чтобы обеспечить более широкий выбор и увеличить возможности для получения высокой доходности.
При инвестировании в облигации, можно сосредоточиться на российских облигациях ОФЗ или бумагах регионов и крупных компаний. Кроме того, можно выбрать отдельные бумаги или использовать биржевые фонды, чтобы получить более широкий выбор и увеличить возможности для получения доходности. В любом случае, важно помнить о диверсификации, чтобы уменьшить риски и обеспечить более надежную инвестиционную стратегию.
Эффективное управление портфелем
Управление инвестиционным портфелем требует постоянного внимания и возможно периодической ребалансировки, что позволит сохранить исходное соотношение активов. Если пропорции активов меняются, то меняется и уровень риска портфеля. Чтобы снизить риск, необходимо разделить портфель между разными видами активов, а также между разными отраслями и регионами. Для создания хорошего инвестиционного портфеля необходимо учитывать цели инвестора, горизонт инвестирования и отношение к риску. Чем больше времени в запасе, тем больше может быть доля акций в портфеле. Чем выше готовность инвестора к риску, тем выше может быть доля акций. Для краткосрочных вложений и для минимального риска лучше выбирать банковские депозиты или облигации надежных эмитентов.
Ребалансировку портфеля можно производить несколькими способами: пополнять портфель и докупать побольше тех активов, которые подешевели, использовать все купоны и дивиденды для покупки подешевевших активов, продавать часть подорожавших бумаг и купить на полученные деньги подешевевшие активы. Однако ребалансировку имеет смысл проводить только в случае, если соотношение активов отклонилось на 25% или больше. Если же доля актива отклонилась на 1—2% от необходимой, можно ничего не делать.
Кроме того, стоит учитывать, что по мере приближения к цели необходимо уменьшать долю акций и увеличивать долю облигаций и вкладов. За 2—3 года до цели доля облигаций и вкладов должна увеличиться хотя бы до 80% портфеля. Когда в запасе меньше года, весь портфель лучше переместить на вклады и в облигации. Необходимо помнить, что построение и управление инвестиционным портфелем – это сложный процесс, который требует знаний и опыта.
Ссылки:
мой профиль в пульсе Тинькофф инвестиции
https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/THEGOLVA/
моя небольшая история о том как я начал инвестировать
https://dzen.ru/media/thegolva/kak-ia-popal-v-investicii-645d047c523722662b6221d7