Кредитные деньги – хороший инструмент, если им грамотно пользоваться. Как сделать так, чтобы кредиты были полезными для человека, а не приводили к сложным и непредсказуемым последствиям.
Временами кажется, что нет выхода из тяжелой ситуации, когда давит непосильная кредитная масса. Единственного решения, которое подходит всем, действительно нет. В этой статье варианты действий, которые помогут постепенно вернуться к нормальной жизни, если сделать определенные шаги. И речь не пойдет о банкротстве человека. Существуют и другие, более безболезненные способы.
Начнем с того, что важно иметь хорошую кредитную историю. Даже имея хороший доход, человеку сложно накопить на дорогую вещь, например, автомобиль только откладывая деньги и не прибегая к кредитам. А без хорошей кредитной истории банки могут и отказать. Накопить существенную сумму сложно из-за инфляции, нестабильности национальной валюты и других факторов.
Даже если человек не планирует взять кредит в ближайшее время, обстоятельства могут измениться в будущем. Поэтому, на всякий случай, имеет смысл подготовить кредитную историю заранее. Сделать это не сложно. Если кредитной истории нет совсем, то для начала лучше всего взять потребительский кредит на небольшую сумму. Если после подачи заявки в банк, он все же отказал, то вероятнее всего это как раз произошло оттого, что отсутствует кредитная история. Банки предпочитают давать деньги в долг уже «проверенным клиентам».
Для того, чтобы понять истинную причину отказа банка в кредите, можно ознакомиться со своей кредитной историей. Сделать это можно в бюро кредитных историй (БКИ) бесплатно два раза в год. Адреса для обращения есть на сайте Банка России. Отчет БКИ содержит подробную информацию, которая включает предыдущие факты запросов, судебные решения, связанные с банками, сведения о банкротстве физического лица, если такое имеется, а самое важное – причины отказов банков на заявки о получении кредитов.
Временами кажется, что нет выхода из тяжелой ситуации, когда давит непосильная кредитная масса. Единственного решения, которое подходит всем, действительно нет. В этой статье варианты действий, которые помогут постепенно вернуться к нормальной жизни, если сделать определенные шаги. И речь не пойдет о банкротстве человека. Существуют и другие, более безболезненные способы.
Начнем с того, что важно иметь хорошую кредитную историю. Даже имея хороший доход, человеку сложно накопить на дорогую вещь, например, автомобиль только откладывая деньги и не прибегая к кредитам. А без хорошей кредитной истории банки могут и отказать. Накопить существенную сумму сложно из-за инфляции, нестабильности национальной валюты и других факторов.
Даже если человек не планирует взять кредит в ближайшее время, обстоятельства могут измениться в будущем. Поэтому, на всякий случай, имеет смысл подготовить кредитную историю заранее. Сделать это не сложно. Если кредитной истории нет совсем, то для начала лучше всего взять потребительский кредит на небольшую сумму. Если после подачи заявки в банк, он все же отказал, то вероятнее всего это как раз произошло оттого, что отсутствует кредитная история. Банки предпочитают давать деньги в долг уже «проверенным клиентам».
Для того, чтобы понять истинную причину отказа банка в кредите, можно ознакомиться со своей кредитной историей. Сделать это можно в бюро кредитных историй (БКИ) бесплатно два раза в год. Адреса для обращения есть на сайте Банка России. Отчет БКИ содержит подробную информацию, которая включает предыдущие факты запросов, судебные решения, связанные с банками, сведения о банкротстве физического лица, если такое имеется, а самое важное – причины отказов банков на заявки о получении кредитов.
Если банк все же предоставил нужную сумму? Необходимо продумать стратегию, как его отдавать. Но, не все зависит от клиента банка. Может произойти непредвиденное. Человека могут уволить, он может заболеть или не поступит ожидаемая прибыль. В этих случаях выплата кредита становится большой проблемой. И если эту проблему не решать, то наступит кредитная кабала. Долг будет только расти из-за пеней и штрафов. Но выход из ситуации существует. Для этого нужно действовать правильно и не совершать ошибок.
Сначала остановимся на том, что делать категорически нельзя в сложной кредитной ситуации. Во-первых, нужно понимать, что банк не забудет долг. Даже если заемщика не тревожат, это не значит, что не начисляются проценты. Лучше всего самому сообщить в банк о сложной финансовой ситуации. Не стоит игнорировать представителей банка. В этом случае кредитная организация посчитает клиента сомнительным субъектом и скорее передаст дело коллекторам.
Во-вторых, нельзя брать новые кредиты ради погашения старых. Получение нового кредита происходит в спешке. Человек может согласиться с любыми невыгодными условиями и навязанными страховками, лишь бы получить деньги. В будущем это скажется негативно.
В-третьих, не стоит впадать в панику. Из-за сложной и некомфортной психологической обстановки люди пытаются обороняться путем угроз в адрес банка, тратят деньги на бесполезных антиколлекторов.
В-четвертых, важной задачей является не довести дело до суда. Очевидно, что суд банк выиграет. Кроме уже накопившихся долгов, появится обязанность оплатить судебные издержки, кроме этого, начнут донимать судебные приставы. Поэтому тот заемщик, который вовремя осознает проблему, берет инициативу в переговорах с банком на себя, не станет делать ошибки, сможет успешно выйти из сложившейся ситуации.
В первую очередь нужно предложить банку изменить условия по кредитному договору. Если, например, ситуация связана с болезнью или перерывом в трудовой деятельности, то целесообразно попросить банк изменить дату платежа. Например, передвинуть ее на конец месяца. Банк не обязан идти навстречу. Но, при этом, он заинтересован в возврате кредита и с высокой степенью вероятности удовлетворит просьбу.
Если ситуация сложнее и трудности с финансами скорее всего затянутся на несколько месяцев, то нужно также сообщить в банк и объяснить, когда примерно и из каких источников восстановится платежеспособность. Лучше всего подтвердить свою позицию документами, если это возможно (уведомление о сокращении на работе и т.д.). Что взамен на просьбы предложит банк, зависит от переговоров. В том числе это зависит от кредитной истории, о который мы рассуждали в начале статьи.
На первом этапе лучше попросить об отсрочке выплат месяца на три. Если банк согласится, то начисления пеней не последует и появится время на улучшение своей финансовой ситуации.
Если в отсрочке отказали, что следует предложить реструктуризацию долга. В этом случае подается письменное заявление в банк, в котором содержится просьба существенно поменять график платежей.
Банк, скорее всего, пойдет навстречу и снизит ежемесячный платеж, а также «растянет» срок действия кредита. Кредитная организация предпочтет вернуть долг деньгами, а не имуществом должника после судебного процесса. Очень часто банки снижают процентную ставку и делают другие послабления.
Если ситуация с кредитной задолженностью уже сильно запущена, то порядок действий несколько другой. Нужно сразу сообщить в банк, что платежеспособность на нулевом уровне. Если это не сделать, то кредит очень быстро уйдет коллекторам.
Если проблемных кредитов несколько, то лучше их объединить в один. Так не будут набегать пени по каждому кредиту. Наиболее подходящий способ для этого – это рефинансирование в другом банке. Как правило, эта процедура предполагает более низкую процентную ставку. Рефинансирование не является получением нового кредита, о чем говорилось в статье ранее. Рефинансирование связано со снижением долговой нагрузки и имеет целевое назначение. Обычный же кредит есть соблазн потратить на что-нибудь другое.
Если есть какое-либо имущество, например, машина или драгоценности, лучше продать это и направить деньги на погашение долга. Конечно же, продавать личное имущество жалко, но деваться некуда. Если произойдет принудительная продажа с торгов, то расстаться с любимой вещью все равно придется в лучшем случае за полцены.
Если имущество залоговое, например, квартира по ипотеке, его также возможно продать при сопровождении представителя банка.
Как видим, даже в сложной финансовой ситуации, вызванной кредитной нагрузкой есть шанс не оказаться в долговом рабстве. Для этого нужно трезво осознать ситуацию, не бегать от банков, не набирать новых кредитов, не доводить дело до исполнительного производства. Законодательство России о банковской деятельности дает возможность кредитным организациям идти навстречу добросовестным заемщикам. Главное, настроиться на длительный, временами рутинный диалог с банками и постепенно все наладится.
Если банк все же предоставил нужную сумму? Необходимо продумать стратегию, как его отдавать. Но, не все зависит от клиента банка. Может произойти непредвиденное. Человека могут уволить, он может заболеть или не поступит ожидаемая прибыль. В этих случаях выплата кредита становится большой проблемой. И если эту проблему не решать, то наступит кредитная кабала. Долг будет только расти из-за пеней и штрафов. Но выход из ситуации существует. Для этого нужно действовать правильно и не совершать ошибок.
Сначала остановимся на том, что делать категорически нельзя в сложной кредитной ситуации. Во-первых, нужно понимать, что банк не забудет долг. Даже если заемщика не тревожат, это не значит, что не начисляются проценты. Лучше всего самому сообщить в банк о сложной финансовой ситуации. Не стоит игнорировать представителей банка. В этом случае кредитная организация посчитает клиента сомнительным субъектом и скорее передаст дело коллекторам.
Во-вторых, нельзя брать новые кредиты ради погашения старых. Получение нового кредита происходит в спешке. Человек может согласиться с любыми невыгодными условиями и навязанными страховками, лишь бы получить деньги. В будущем это скажется негативно.
В-третьих, не стоит впадать в панику. Из-за сложной и некомфортной психологической обстановки люди пытаются обороняться путем угроз в адрес банка, тратят деньги на бесполезных антиколлекторов.
В-четвертых, важной задачей является не довести дело до суда. Очевидно, что суд банк выиграет. Кроме уже накопившихся долгов, появится обязанность оплатить судебные издержки, кроме этого, начнут донимать судебные приставы. Поэтому тот заемщик, который вовремя осознает проблему, берет инициативу в переговорах с банком на себя, не станет делать ошибки, сможет успешно выйти из сложившейся ситуации.
В первую очередь нужно предложить банку изменить условия по кредитному договору. Если, например, ситуация связана с болезнью или перерывом в трудовой деятельности, то целесообразно попросить банк изменить дату платежа. Например, передвинуть ее на конец месяца. Банк не обязан идти навстречу. Но, при этом, он заинтересован в возврате кредита и с высокой степенью вероятности удовлетворит просьбу.
Если ситуация сложнее и трудности с финансами скорее всего затянутся на несколько месяцев, то нужно также сообщить в банк и объяснить, когда примерно и из каких источников восстановится платежеспособность. Лучше всего подтвердить свою позицию документами, если это возможно (уведомление о сокращении на работе и т.д.). Что взамен на просьбы предложит банк, зависит от переговоров. В том числе это зависит от кредитной истории, о который мы рассуждали в начале статьи.
На первом этапе лучше попросить об отсрочке выплат месяца на три. Если банк согласится, то начисления пеней не последует и появится время на улучшение своей финансовой ситуации.
Если в отсрочке отказали, что следует предложить реструктуризацию долга. В этом случае подается письменное заявление в банк, в котором содержится просьба существенно поменять график платежей.
Банк, скорее всего, пойдет навстречу и снизит ежемесячный платеж, а также «растянет» срок действия кредита. Кредитная организация предпочтет вернуть долг деньгами, а не имуществом должника после судебного процесса. Очень часто банки снижают процентную ставку и делают другие послабления.
Если ситуация с кредитной задолженностью уже сильно запущена, то порядок действий несколько другой. Нужно сразу сообщить в банк, что платежеспособность на нулевом уровне. Если это не сделать, то кредит очень быстро уйдет коллекторам.
Если проблемных кредитов несколько, то лучше их объединить в один. Так не будут набегать пени по каждому кредиту. Наиболее подходящий способ для этого – это рефинансирование в другом банке. Как правило, эта процедура предполагает более низкую процентную ставку. Рефинансирование не является получением нового кредита, о чем говорилось в статье ранее. Рефинансирование связано со снижением долговой нагрузки и имеет целевое назначение. Обычный же кредит есть соблазн потратить на что-нибудь другое.
Если есть какое-либо имущество, например, машина или драгоценности, лучше продать это и направить деньги на погашение долга. Конечно же, продавать личное имущество жалко, но деваться некуда. Если произойдет принудительная продажа с торгов, то расстаться с любимой вещью все равно придется в лучшем случае за полцены.
Если имущество залоговое, например, квартира по ипотеке, его также возможно продать при сопровождении представителя банка.
Как видим, даже в сложной финансовой ситуации, вызванной кредитной нагрузкой есть шанс не оказаться в долговом рабстве. Для этого нужно трезво осознать ситуацию, не бегать от банков, не набирать новых кредитов, не доводить дело до исполнительного производства. Законодательство России о банковской деятельности дает возможность кредитным организациям идти навстречу добросовестным заемщикам. Главное, настроиться на длительный, временами рутинный диалог с банками и постепенно все наладится.