Моё знакомство с фондовым рынком произошло, когда я учитался про биржу и решил туда "выйти". Интуитивно почувствовал, что вкладывать туда стоит только те деньги, которые не боишься потерять.
Вот этого многие не понимают, что это за "деньги, которые не боишься потерять". А это - те деньги, которые остаются, когда удовлетворены основные потребности, отложены деньги на основные долгосрочные проекты в надежные инструменты, и вот то, что осталось - это и то, что я не боюсь потерять. Если они "пропадут", у меня не возникнет существенного снижения уровня жизни. Я могу их вложить без ожидания какого-то эффекта на 10+ лет. "Но у меня нет таких денег!" - скажете вы. Да, может быть и такое. Может быть у вас столько проектов, или такая низкая зарплата, что таких денег, которые вы не боитесь потерять - просто нет. В таком случае можно сделать "деньги, которые не жалко потерять" просто еще одним проектом)).
Так вот, вложил я немного по отношению к зарплате тогда, и первый опыт был в целом успешным - я по мелочам что-то активно покупал-продавал, буквально каждый вечер после работы. А потом как-то вдруг всё просело и я забыл на какое-то время, потому что продавать просевшее мне казалось неправильным - опять же, интуитивно. Вспомнил только когда на карту вдруг упали какие-то деньги, кажется - дивиденды от Лукойла.
Это меня побудило изучить вопрос дивидендов, который я раньше считал безумно сложным и непонятным, и в принципе идея формировать капитал на бирже в моей голове приобретала всё более определенные очертания.
Ну в общем я начал вкладываться, а дальше вы всё знаете.
Так вот, про числа-просадки-цифры.
Кажется, в октябре 2021 года, мой портфель имел наибольший рост по отношению к вложенным средствам. К сожалению, у меня нет точных данных, но пусть будет примерно +20% к вложенным средствам. А в феврале 2022 года, кажется, просадка была около -50% по отношению к вложенным средствам. Возможно я ошибаюсь, и ранее писал более точную цифру, но это неважно. Я позже расскажу почему.
Менее давняя история - 8 октября 2022 размер "акционной" части портфеля - 57,61% от вложенного. 30 апреля 2023 размер той же "акционной" части портфеля - 84,52%, разница более 25%.
Почему это неважно?
Потому что полученные дивиденды не зависят от отношения вложенных средств к текущей стоимости портфеля.
Что у тебя 100 акций сбера, купленных по 90 рублей, что у тебя их 100, купленных по 250 - ты получишь одну и ту же сумму дивидендов.
Поэтому размер капитала, выраженный в рублях, при жизни на дивидендах не является критичным показателем.
Поэтому я не люблю отвечать на вопрос - "какой у вас капитал?". Достаточный для моих целей. Пусть и значительно подкрученных в меньшую сторону, но что ж поделаешь - се ля ви)).
Но, например, в прошлом году Сбер не заплатил ничего. А в этом заплатил. А Роснефть в прошлом году заплатила, а вот заплатит в этом году или нет - неизвестно. Поэтому нельзя рассчитывать только на количество определенных акций.
Есть очень важный параметр - диверсификация. То есть в портфеле должны быть акции разных эмитентов из разных отраслей, потому что предугадать, какая отрасль будет наиболее выгодной в следующем году невозможно - никто не знает будущего.
Более того, как я уже писал ранее, дивиденды и доход от акций вообще не гарантированы, поэтому в портфеле должны быть и другие инструменты. На данный момент я рассматриваю их как "амортизационную подушку", наподобие "подушки безопасности" - в случае, если "удой" дивидендов будет слишком мал, я допускаю для себя возможность потратить бумажное золото или корпоративные облигации для того, чтобы удержать требуемый уровень потребления. Это будет выгоднее, чем продавать просевшие акции, которые в будущем со значительной вероятностью вырастут.
В то же время ждать, когда интересующий нас инструмент просядет для того, чтобы покупка была выгодной - не слишком выгодная стратегия. В прошлом выгоднее было заниматься регулярными инвестициями, используя какую-то систему, ориентированную на портфель, а не на экономическую ситуацию в целом. Просто покупать диверсифицированно, того и этого по чуть-чуть, и всё будет более-менее нормально.
Можно сказать, что "да что ты понимаешь, у тебя портфель в просадке" - ну да, есть спекулянты, которые на данный момент более успешны. Но, например, золото в портфеле у меня в росте, более 50% от вложенных средств. Но золото и такой актив... ни купонов, ни дивидендов от него нет. Да, спекулянт купит за 100 тысяч рублей, угадает, продаст за 150 тысяч, и вот он 50 тысяч "заработал" за месяц. Но сколько я ни смотрел телеграм-каналов спекулянтов - ни один не может торговать устойчиво. При этом либо идет игнорирование ситуаций от подписчиков, либо оправдания в стиле "вы не так меня поняли", до следующей удачной сделки. В чем-то такая риторика напоминает риторику печально известного Сергея Бестова. "Ставка догоном" - это ж то же усреднение при просадке и т.п. Он пробует, у него что-то получается, потом он всё "сливает", залезает в еще большие долги и пробует заново. Это могло бы работать при наличии бесконечного капитала, но... если у тебя бесконечно большой капитал, ты не будешь играть для того, чтобы обеспечить себе средства на жизнь))).
В каком-то смысле долгосрочное инвестирование - это тоже ставка, но если спекуляции - это ставка на одно число из 36 на рулетке, то долгосрочное инвестирование - это как тридцать шесть ставок подряд на красное и зеро или черное и зеро - в большинстве случаев выигрывает игрок. Да, может быть и долгая неудачная серия (для меня это было бы уменьшение дивидендов до 300000 за год пять лет, например), но вероятность такого события меньше, чем вероятность обратного. Но это возможно, да. И даже на этот маловероятный случай у меня есть план.
А последние события на фондовом рынке... Говорят, что индекс просел в результате получения какой-то информации. Вот этого я вообще не понимаю. Люди - белки-истерички, или кто-то манипулирует рынком?)) Предпочитаю думать, что первое)).
Я проверил, лично мой портфель стал за прошедшую неделю на 1,25% больше (по отношению к цели). Но если сравнивать с портфелем две недели назад, то тогда он был на 0,86% больше, чем сейчас. И это в значительной части соответствует движению индекса. А если открыть этот самый индекс IMOEX и посмотреть его за последнее время, то можно в принципе осознать, что такие колебания для него - это норма. И хотя до значений октября 2021 года нам еще вверх ползти и ползти, но в принципе с октября 2022 года мы ползем вверх.
Короче, основная мысль - к капиталу на фондовом рынке должно быть другое отношение, нежели к депозиту в банке.
К квартире же другое отношение. Никто после покупки квартиры не смотрит цены на аренду в этом районе каждый день и не страдает, если цены на недвижимость/арендная плата падают. А вот при изменениях на фондовом рынке страдают. Человек с коллекцией матрешек не следит за стоимостью коллекции матрешек на рынке сувениров каждый день и т.д.
В общем, о чем хочу сказать - по моему мнению, не нужно особо загоняться по числам в накоплении капитала, ростом или просадкой. В любой фазе рынка для долгосрочного инвестора есть свои плюсы и минусы, надо их знать и не делать самого простого - не продавать дешево, не покупать слишком дорого. Дорого для акций сейчас - это выше цен октября 2021, на мой взгляд. А это будет нескоро, так что вопроса о том, покупать или ждать удобного момента не должно быть - сейчас выгодно покупать. Когда накопится значительная сумма, которая будет приносить значительный доход дивидендами/купонами/процентами/ростом - вы сами заметите. Вы не сможете этого не заметить)). Через некоторое время вас начнут посещать мысли - стоит ли еще поработать на надоевшей работе 5 лет, чтобы получить "пенсию" побольше, или уже можно увольняться? (к тем, кому работа не надоела это не относится)))
Засим всё.
