За границей распространена практика внесения страхового депозита при размещении в отеле, каршеринге или аренде квартиры. В России она не так популярна, но все же встречается. И для залога подойдет кредитка.
Расскажем, что представляет собой страховой депозит (залог), почему нужна именно кредитка и как ее использовать для залога.
Что такое страховой депозит?
Страховой депозит — это сумма, которую «замораживают» на кредитке при заселении в квартиру, прокате авто или во время проживания в гостинице. Это своего рода страховка, что не нанесете ущерб имуществу или возместите расходы на ремонт. Если у владельца нет претензий к тому, как воспользовались жильем или авто, деньги «разморозят».
Рассмотрим несколько примеров, когда требуется депозит.
Каршеринг. Вы взяли в аренду авто и заплатили условно 1 тыс. руб. Прокатчик просит внести депозит в размере 10 тыс. руб. Для него это гарантия, что бережно отнесетесь к авто или покройте расходы, если, например, поцарапаете кузов или разобьете стекло при неправильной парковке.
Проживание в гостинице или съемной квартире. Некоторые отели просят внести депозит за мини-бар. Были случаи, когда гость пользовался мини-баром, но при выселении выяснялось, что у него нет денег, чтобы оплатить чек. Еще депозит требуют, чтобы обезопасить себя от возможного ущерба при проживании гостя. Да, вы можете быть аккуратны, а совесть не даст украсть халат или полотенце. Но так гостиницы страхуют себя от возможных рисков, потому что случаи порчи имущества и краж из номеров не единичны.
Почему для залога лучше использовать кредитку, а не дебетовую карту?
Если внести на депозит собственные деньги, может не хватить на текущие нужды. Допустим, учли все расходы и на руках ровно та сумма, которую рассчитывываете потратить. При заселении в отель окажется, что нужен депозит. И если нет свободных средств, придется экономить, потому что не сможете воспользоваться «замороженной» суммой. А на разблокировку средств по отзывам путешественников иногда уходит до 30 дней.
На такой случай важно иметь кредитку. И с депозитом проблем не возникнет, и в кошельке останется сумма, которая необходима для комфортного отдыха.
Если вы аккуратны, переживать не стоит. Отель «разморозит» деньги. Комиссия за такую операцию не взимается. Проценты банк тоже не начислит, потому что фактически вы ничего не тратили: деньги во время блокировки находились на карте.
Почему в каршеринге часто требуют именно кредитку?
Если возникнут проблемы, например, вы нанесете ущерб авто, прокатчику придется списать с карты больше суммы депозита. Но для получения точной суммы ущерба компании нужно дождаться результатов экспертизы: на это уйдет несколько дней. За это время вы потратите деньги с дебетовой карты. Банк не сможет списать ущерб с карты в «минус» без вашего согласия и прокатчик останется ни с чем.
Кредиткой обычно пользуются не так активно. По логике прокатчика деньги на ней есть всегда: редко кто выбирает кредитный лимит подчистую из-за большой переплаты за проценты. Поэтому каршеринговой компании проще возместить ущерб заемными средствами.
Как используют кредитку для депозита?
Процедура внесения депозита в разных странах и компаниях может отличаться.
Но общий принцип такой:
- Предоставляете сотруднику данные карты или вводите их самостоятельно.
- Он активирует депозит и подключает безакцептное списание средств.
- Банк связывается с вами, чтобы получить согласие. Например, присылает смс с кодом подтверждения операции.
- На карте блокируется установленная сумма.
- Выселяетесь из отеля или возвращаете авто. Если нет претензий, депозит аннулируется, а деньги «размораживаются». Вы ничего не теряете.
Есть ли риски?
На форумах есть жалобы, что иногда компании отказываются вернуть депозит. Но такое может произойти, если открыли безвозвратный депозит, не обратив внимание на условия залога. Поэтому будьте внимательны и, оформляя депозит, настаивайте на том, чтобы он был невозвратным. Иначе потеряете деньги и придется возвращать долг банку вместе с процентами за свой счет.
Как погасить кредитку с большими процентами?
Кредитные карты можно рефинансировать под меньший процент. Кроме кредиток можно закрыть и кредиты, значительно снизив ежемесячный платеж. Но рефинансирование дадут только при отсутствии просрочек. Поэтому перед обращением в банк убедитесь, что по карте нет задолженностей, в том числе за комиссии за смс-информирование.
Чтобы найти выгодное предложение по рефинансированию, обратитесь в МБК. Найдем банк, который перекредитует по сниженной ставке и дополнительно выдаст до 11 млн руб. на текущие нужды. Для получения денег справки и поручители не нужны.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций