Если в миру «встречают по одёжке», то в банковской сфере — «по кредитному рейтингу». И здесь, как говорится, лучше сразу зарекомендовать себя, а не ждать, когда не одобрят нужный кредит. И если с внешним видом человека понятно, то что влияет на индивидуальный рейтинг — разберемся.
Если уж обращаемся к народному фольклору, то рассматривать индивидуальный рейтинг предлагаем в том же ключе. И, конечно, выражение «встречают по одежке» нужно рассматривать куда шире. Понятно, что испортить целостный образ на первый взгляд хорошо одетого человека могут, например, помятый костюм, неопрятные ногти, не свежие волосы или неприятный запах. Казалось бы, мелочи, но даже одна деталь может «отпугнуть» встречающего. С индивидуальным рейтингом также. Отдельные факторы первыми бросаются в глаза кредиторам, а другие — хоть и незначительны, но способны подпортить общее впечатление. Разберемся в значении каждого.
Просрочка платежа, или «долг платежом красен»
Это фактор, который кредиторы анализируют детально и пристально. С наличием или отсутствием таковых индивидуальный рейтинг теряет или, напротив, набирает баллы. Мы уже не раз говорили о том, что некоторые банки снисходительно относятся к незначительным по времени и сумме просроченным платежам. Однако злоупотреблять этим не стоит.
Если просроченный платеж зафиксирован, то обращает внимание кредитная организация на размер просрочки. И чем она меньше, тем естественно лучше. Потому кредит без просроченных платежей — однозначно положительный фактор для индивидуального рейтинга, так как демонстрирует кредитной организации надежность клиента и его уровень финансовой дисциплины.
Время формирования кредитной истории, или «молодо-зелено»
Кредитная история — визитная карточка или финансовая биография клиента. Потому, чем она полнее, тем большее представление о заемщике будет иметь банк. Каждое БКИ использует собственные алгоритмы для определения индивидуального рейтинга заемщика и формирования кредитной истории, придерживаясь общей канвы.
Отсутствие вообще каких-либо сведений в кредитной истории — не лучший фактор для индивидуального рейтинга. Как сформировать представление о заемщике, если нет каких-либо сведений его характеризующих?
Размер и количество непогашенные долговых обязательств, или «Афоня, ты мне рубль должен»
Индивидуальный рейтинг — это сложная система оценки заемщика, объединяющая множество факторов. И в целом наличие информации о взаимоотношениях заемщика и кредитных организаций — в целом является положительным фактором, чем ее отсутствие. Однако такие сведения как наличие непогашенных долговых обязательств могут стать как раз отягощающим фактором.
Так, большое количество открытых кредитов говорит о непростом финансовом положении, когда человек ищет возможности взять деньги в долг. С каждым новым займом усугубляется финансовая нагрузка. И это может не лучшим образом сказаться на индивидуальном рейтинге. Но, с другой стороны, своевременность в оплате кредитов, отсутствие просрочек, вовремя закрытые долги — все это, положительно скажется на индивидуальном рейтинге.
Количество заявок на кредитный отчет, или «свет мой зеркальце скажи»
Интересоваться кредитной историей важно и нужно регулярно, также как следить за своим здоровьем. И это необходимо делать не только перед оформлением нового кредита. Кредитный отчет досконально покажет все, что «нажито непосильным трудом» заемщика или третьих лиц: наличие «чужих» кредитов, к сожалению, сегодня не редкость.
Проверить кредитную историю можно дважды в год абсолютно бесплатно. Проверка кредитной истории заемщиком, никак не сказывается на индивидуальном рейтинге, но дарит спокойствие
Частые запросы на кредитование, или «куда податься»
Заемщики делятся на две категории: одни при необходимости подают лишь одну заявку банк, другие «раскидывают» запросы повсюду в ожидании выгодного предложения. И та и другая стратегии имеют место быть. Однако наличие частых запросов в финансовые организации на получение кредита могут сыграть злую шутку, став фактором, свидетельствующем о непростом финансовом положении заемщика. А если у него есть проблемы, то складывается его неблагонадежный образ, который не выгоден кредитной организации.
Возраст заемщика, или «стар и мал»
Возрастные ограничения по-прежнему актуальные для кредитных организаций. Так, наиболее предпочтительным клиентом будет заемщик среднего возраста. А вот студенты или пенсионеры вызовут ряд вопросов. Потому возраст может как стать положительным, так и отрицательным фактором в формировании индивидуального рейтинга.
Индивидуальный рейтинг подобен пазлу, состоящему из разных деталек, каждая из которых имеет свое место. Для создания общего образа нет мелочей, ведь даже без одной детали картина будет не полной. Однако, рассмотрев подробнее каждый фактор, видим: один и тот же момент может иметь как положительные, так и отрицательные последствия. Поэтому важно рассматривать индивидуальный рейтинг в комплексе, ведь эта оценка влияет на принятие положительного решения банком или отрицательного.
Сервис проверки кредитной истории в режиме онлайн предоставляются ООО «БКИ «СБ» (место нахождения: 129090, г. Москва, ул. Каланчёвская д. 16, стр. 1, ОГРН 1047820008895).
