Последнее время в отношении России вводят новые санкции и новые запреты,
крипто биржи блокируют аккаунты пользователей. И у многих возникает вопросы:
Как не потерять свои деньги? В каких стейблкоинах лучше хранить? Насколько безопасно хранить активы в стейблкоинах ? Какие есть риски?
Stablecoin — это криптовалюта, обменный курс которой стараются привязать к
определенным активам, к фиатной валюте (доллару, евро, рублю, юаню).
Начнем с основного, про децентрализованные и централизованные стейблкоины.
USDT / USDC / BUSD - это централизованные стейблкоины. Это значит, что уданных стейблкоинов - есть регулятор. Который может эмитировать токены и в целом делать всё, что ему придет в голову.
USDT — эмитент Tether Limited и принадлежат бирже Bitfinex;
USDC — эмитент Circle США и принадлежат бирже Coinbase;
BUSD — эмитент Paxos США. (да-да , не Binance)
И это всё нам говорит о том что любой эмитент может заблокировать ваши токены.
В коде USDT, USDC и многих других токенах прописано ,что они могут блокировать отдельные кошельки или поставить их на паузу (то есть деньги отображаться будут, но вы с ними ничего сделать не сможете). А кошельки децентрализованных токенов нельзя заблокировать, потому что в кодe этой функции не прописано.
Тут не все так очевидно как может показаться, если мы посмотрим на капитализацию ТОП 3 стейблкоинов то мы увидим, что в сумме она составляет всего 150 млрд$, в то время как капитализация ETH 307 млрд$ это в два раза больше, а капитализация BTC сейчас 735 млрд$, а это уже почти в 5 раз больше. Так же кошельки централизованных стейблов заблокировать намного легче, чем кошельки BTC или ETH. И именно поэтому киты держут свои сбережения в BTC и ETH, потому что это безопаснее, больше ликвидности и они более анонимны.
Даже к сети в которой вы будете отправлять свои стейблкоины, нужно подходить с умом, потому что не все они безопасны и децентрализованы. Разберем самые популярные:
BCS - быстрые и дешевые транзакции и небольшая ликвидность .Известно, что 70% нод принадлежит самому Бинансу и это говорит о полном их контроле над всеми транзакциями. Они могут полностью удалить вашу транзакцию или переписать её. И именно на этой сети выходит, очень много скамных проектов.
ERC20 - дорогие комиссии за транзакции, нету проблем с мостами, но были случаи блокировок. Но преимущества протокола ETH в том, что он полностью децентрализован. Благодаря валидаторам и майнерам сети.
TRC20 - быстрые и дешевые транзакции. В этой сети самая большая ликвидность. На данной сети блокировать намного тяжелее, но есть трудности с мостами. Чтобы отправить в другой сети, чаще всего придется сначала загнать стейблы на биржу и уже там отправить в нужной вам сети.
Sol - быстрые и дешевые транзакции, но Solana тоже централизована.
Это диаграмма использования стейблкоинов за 2022 г. В ней мы наблюдаем , что от всего рынка cтейблов USDT занимает 61%, на втором месте стоит USDC, занимающий 22% от рынка, третье место занимает токен Binance «BUSD» - он составляет 9%; 8% от рынка занимают все остальные стейблкоины.
Всего существует 74 различных стейблокина ,с которыми вы можете ознакомиться на CoinMarketCap.
В этой статье я разберу 6 лучших Стейблкоинов:
1.Usdt
2.Usdc
3.Busd
На данный момент общая капитализация составляет почти 80 млрд.$ и это делает USDT самым популярным и часто используемым стейблкоином. USDT привязан к доллару в отношении 1:1 , однако, по графику мы видим, что цена торговалась в диапазонах 0,92$ - 1,21$. Таким образом, можно сделать вывод,что привязанности к доллару 1:1 нет.
Многие кошельки поддерживают данную монету, самыми популярными и надежными являются «Trust wallet» и «Coin98». Купить её можно на многочисленных биржах. Самыми популярными являются «Binance», «KuCoin» и «Huobi». На этих биржах возможно приобрести практически любую монету к паре usdt, но на многих биржах за usdt можно купить лишь BTC или обменять на фиат.
Это нам говорит о недоверии многих криптовалютных бирж к USDT.
Создали USDT в 2014 г.основателями являются Филипп Поттер и Джанкарло Девазини, но позже выяснилось, что они также руководят криптовалютной биржей Bitfinex. На официальном сайте USDT указано, что каждая единица USDT подкреплена долларом США, который находится в резерве в Tether Limited и может быть получен посредством платформы Tether. Однако 30 января 2018 г. Bloomberg опубликовал информацию о том, что комиссия по торговле с товарными фьючерсами подала в суд на компании Bitfinex и Tether Limited.
Причиной этому стали сомнения регулятора касательно того, что 2,3 млрд токенов, выпущенные компанией Tether, действительно подкреплены таким же количеством долларов.
Ответ от них поступил 14 марта 2019 года они заявили, что под «обеспечением» токенов теперь понимается не только обеспечение их наличными долларами США, но и обеспечение их займами, выданными дочерними компаниям Tether Limited. 30 апреля 2019 года компания заявила, что токены лишь на 74 % обеспечены реальными долларами.
Хочется так же отметить о многочисленных блокировках кошельков с USDT.
Начиная с 2017 г. Tether Limited заблокировал 560 кошельков Usdt на сумму более миллиона долларов. Сама компания не раскрыла причин блокировки.На самом деле, появляется много новостей о новых заблокированных кошельках, что не может не настораживать.
Таких случаев блокировки достаточно много. Они неоднократно блокировали кошельки пользователей без каких-либо причин. Но это было именно на сети ERC20. В сети TRC20 блокировок не обнаружено.
USD Coin (USDC) - это стейблкоин, привязанный к доллару США на основе 1:1,точно так же,как и USDT. Каждая монета этой криптовалюты, находящаяся в обращении, подкреплена 1 долларом, который хранится в резерве, в сочетании наличных денег. Этому свидетльствует их отчетность.
Этот стейблкоин основан двумя компаниями: «CIRLE» и « COINBASE».
Circle - это компания, занимающаяся одноранговыми платежными технологиями.У неё есть разрешение от Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк. В апреле2016 года британское правительство одобрило первую лицензию на виртуальную валюту Circle.
CIRLE компания ,которая занимается развитием USDC.Она выстраивает целый бизнес вокруг данной монеты.
Капитализация USDC составляет 53 млрд$ и в CoinMarketCap занимает 5 место. Приобрести её можно как за фиат так и за крипту.
Binance USD (BUSD) - это монета, выпущенная Binance в партнерстве с Paxos, одобренная и регулируемая Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS). Ежемесячно Binance выкладывает отчет BUSD.
Создан BUSD 5 сентября 2019 г. C того момента он набрал капитализацию 18 млрд$ и в CoinMarketCap занимает 3 место среди стейблкоинов.
Самый большой и существенный минус ,который можно выделить, что BUSD торгуется только на Binance .Свои средства вы сможете отправит на DEX биржи (Uniswap, 1inch, Curve Finance, Ellipsis, MDEX, SushiSwap).
Хранить BUSD можно на кошельках : «Trust Wallet» и «Metamask».
Эмитент может заблокировать токены. Такое практиковалось в USDT и других популярных стейблкоинах.
Есть централизованные и децентрализованные стейблы. Конечно же идеология крипты и "трушные" криптаны отдают предпочтение именно децентрализованным. Так как у них нет регулятора, который может заблокировать токены.
Из-за ограниченной ликвидности - киты в основном не хранят в стейблкоинах.
Они держут BTC , ETH и другие более ликвидные активы. На начало бычьего цикла они переливаются с BTC в другие альткоины. На конец бычьего цикла они переливаются обратно. Стейблкоины иногда даже не участвуют в этом цикле.
Помимо самого проекта и эмитента - важна сама блокчейн сеть. Самая безопасная и децентрализованная сеть для стейблкоинов - это протокол эфириум ERC20.
Диверсификация - наше всё. Каждый из разобранных стейблкоинов имеет недостатки.
Каждый инвестор знает правило "не храни все яйца в одной корзине".
