Инвестировать я начал пару лет назад – открыл ИИС. А в апреле решил открыть ещё и обычный брокерский счёт – у другого брокера. Установив приложение, я изрядно удивился: кроме брокерского счёта, который я и ожидал увидеть, на моё имя был открыт… второй ИИС.
Почему мне это не понравилось
ИИС может быть только один. С точки зрения налоговой я нарушил закон и должен был сам активно что-то делать, чтобы не потерять право на налоговый вычет. Я ни разу не финансист и следил только за курсами акций, полностью доверяя брокерам. Но теперь пришлось погружаться в юридические тексты и пытаться понять, что происходит.
Мне было важно разобраться самому, потому что на кону стояли серьёзные деньги: через год я планировал получить максимально возможный налоговый вычет – 156 тыс. рублей.
Что я сделал
Первым делом вошел в личный кабинет на сайте Федеральной налоговой службы и убедился, что у меня только два ИИС: мало ли, вдруг ещё случился «технический сбой». Но нет, всё было в порядке, счета обнаружились только у двух брокеров.
Затем я связался со службой поддержки нового брокера и по мере сил вежливо поинтересовался: как это произошло? Техподдержка ответила, что во всём виновата система, которая засбоила. Может, и так, но я не уверен. Я привык доверять брокерам, и соглашение (как теперь понял, это был договор) подписал, не вникая в детали. Никогда больше так делать не буду.
Кстати, хорошо, что проблема не была связана с санкциями в отношении брокеров (какой я молодец, что продал активы, как только это стало возможным). В этом случае ИИС «задваиваются» по другой схеме. А чтобы сохранить право на вычет, нужно потратить много времени и некоторое количество денег.
Служба поддержки предупредила, что никаких денег на новый (ненужный) ИИС вносить нельзя и сформировала заявку на закрытие ошибочно открытого ИИС. Для налоговой я потребовал у них справку (сами не предложили) «о непреднамеренности действия и отсутствии операций». Документ подтверждал мою кристальную финансовую репутацию.
Итог
Договор с новым брокером я расторг, но на всякий случай направил жалобу в Центробанк. Ведь вся эта ситуация нарушила мои права, а в мире инвестиций и без того хватает сюрпризов.