Максим ЧЕНГАЕВ:
– Как начать банкротство?
– Подать заявление о признании банкротом могут лица, которые:
• не погашали долговые обязательства по кредиту или микрозайму от 3 месяцев и дольше;
• должны своим инвесторам не менее 500 000 рублей (одному банку или нескольким организациям в совокупности);
• просрочили выплату 10% от общей суммы займа (если при долге в 500 000 не выплачено уже 50 000, можно подавать заявку на признание финансовой несостоятельности);
• не имеют иных активов и имущества для их предоставления в качестве возмещения долга;
• потеряли постоянный источник дохода и не имеют возможности найти новый в ближайшее время.
Весь процесс инициирования банкротства можно разделить на три основных стадии, в каждой из которых должник принимает непосредственное участие.
1) Сбор пакета документов.
В обязательный пакет должны быть включены: личная документация – паспорт, СНИЛС, ИНН, сведения о социальном статусе гражданина; финансовая документация – подтверждение несостоятельности от банков, справки с работы, выписки со счетов МФО и из финансовых структур, где были взяты кредиты; заявление с приложениями – заявка по форме официального образца дополняется письменной формой с указанием причин появления финансовой несостоятельности.
В зависимости от организационно-правовой формы должника и особенностей его займа суд может запросить дополнительную документацию. К любому пакету прикрепляется квитанция об оплате государственной пошлины за рассмотрение дела.
2) Формирование заявления о банкротстве.
Заявление можно скачать на сайте «Госуслуги» или тематических порталах. Образец заполняется для подачи в арбитражный суд по адресу прописки должника. В структуре документа обязательно указывают: сумму задолженности; текущее финансовое положение; причины возникновения статуса материальной несостоятельности.
Если контрагент является самозанятым лицом или ИП, сведения о подаче заявления на банкротство необходимо опубликовать в реестре ЕФРСБ.
3) Передача заявления в арбитражный суд.
Допускается как отправка пакета документов в суд через почтовые отделения, так и подача через канцелярию или в онлайн-режиме через сайты и приложения «Мой арбитр». Рассмотрение заявления длится от 5 до 10 рабочих дней, после чего судья назначает дату слушания или оставляет заявление без движения для устранения обстоятельств, препятствующих принятию заявления.
В последнем случае заявителю необходимо собрать дополнительный пакет документации, который будет явно указывать на его финансовую несостоятельность и причины ее возникновения.
– Может ли поручитель по кредиту объявить себя банкротом?
– Как и любому физическому лицу, поручителю по кредиту предоставляется право пройти процедуру банкротства при наличии следующих обстоятельств:
• сумма долга в целом превышает 500 000 рублей;
• должник просрочил выплаты больше чем на 90 дней;
• в случае удовлетворения притязаний одного из кредиторов права остальных ущемляются;
• в ближайшей перспективе у должника не будет возможности погасить задолженность, и этому есть весомые доказательства.
Последние два пункта из перечня позволяют не ожидать наступления просрочки и не учитывать условие относительно суммы займа. Таким образом, поручитель может инициировать процедуру признания своей неплатежеспособности сразу, как получит информацию о том, что должник хочет объявить себя банкротом.
Поручитель должника может быть признан банкротом лишь по решению арбитражного суда. Процедура включает в себя несколько этапов. Вначале гражданин должен подать исковое заявление в суд. В нем обязательно должны быть указаны все имеющиеся у субъекта кредитные обязательства, как личные, так и по договорам поручительства, а также перечень его имущества и счетов в банке.
Помимо того, следует обосновать, по какой причине гражданин не в состоянии дальше выплачивать кредиты. К заявлению прилагается пакет документов, подтверждающих представленную информацию. Далее оплачивается госпошлина за сумму процедуры и услуги, предоставляемые финансовым управляющим.
Следующая стадия – проведение судебных заседаний. В их процессе определяют финансового управляющего и выбирают тип банкротства. Речь может идти о реструктуризации долга, реализации имущества или мировом соглашении. Разрешается вопрос о списании задолженности, процедура банкротства завершается.
Рассчитавшись по всем долгам, поручитель имеет право подать иск против первоначального должника и истребовать затраченные средства в полном объеме. Банкротство поручителя ничем не отличается от банкротства основного заемщика.
– Можно ли заниматься бизнесом после прохождения процедуры банкротства?
– Все зависит от того, каким типом предпринимательства вы собираетесь заниматься, а также от занимаемой вами должности. Если прежде вы не были зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя, то у вас будет возможность получить такой статус сразу после объявления банкротства.
При подаче заявления о банкротстве в статусе индивидуального предпринимателя вы сможете снова стать им лишь спустя 5 лет после признания финансовой несостоятельности.
Если вы были признаны банкротом в статусе индивидуального предпринимателя, то арбитражный суд самостоятельно отправит копию решения в ФНС. Та, в свою очередь, внесет изменения в ЕГРИП. После этого вы перестанете считаться ИП и начнется отсчет пятилетнего срока, в течение которого нельзя вести бизнес.
Альтернатива – статус самозанятого с особым налоговым режимом, по которому вы будете отдавать государству всего 4% или 6% от своего дохода. Также после получения статуса банкрота вы теряете возможность занимания высших управленческих должностей в любых организациях. Это значит, что вы не сможете быть директором компании или членом совета директоров. Запрет длится 5 лет, поэтому важно оценить свои планы и возможности перед подачей заявления о признании себя банкротом в суд.
