Не у всех есть возможность взять ипотеку по госпрограмме, а ставка по классическим программам в среднем составляет 10,5%. И для большинства заемщиков — это неподъемный процент. Не говоря уже о переплате, на которую можно купить еще одну квартиру.
Но есть способы снизить ставку и переплату, а также купить жилье по сниженной стоимости. В статье расскажем, как это сделать.
Предоставьте первоначальный взнос
Некоторые банки выдают ипотеку без первоначального взноса, но повышают ставки за кредит, чтобы снизить риск. Размер взноса напрямую зависит на решение банка — какую ставку применить к ипотеке. Поэтому для получения более выгодного процента внесите хотя бы 20% от суммы кредита.
Лучше если это будут собственные накопления, деньги, полученные от продажи жилья или деньги с маткапитала. То есть собственный капитал.
Если нет хотя бы 15% на первоначальный взнос, то повремените с ипотекой и накопите нужную сумму.
Не торопитесь брать на первоначальный взнос потребительский кредит.
Во-первых, увеличите кредитную нагрузку, которую банк учтет при рассмотрении заявки. Наличие кредита, оформленного перед обращением за ипотекой, может стать причиной отказа.
Во-вторых, платежи по ипотеке обычно большие: можете не справиться с кредитами и банк заберет ипотечное жилье. Даже если оно единственное.
Потребительский кредит можно взять только в случае, если платежи по нему и ипотеке заберут из бюджета не более 50% доходов.
Соберите больше документов
Клиентам, которые доказали платежеспособность, банки предлагают наиболее выгодные ставки. Чаще всего они запрашивают справку 2-НДФЛ. Но если получаете дополнительные доходы от аренды квартиры, самозанятости, вкладов в банке или инвестирования, то подготовьте бумаги, даже если кредитор их не просит.
Обратитесь в свой банк
Для «своих» клиентов у банков часто действует дисконт: ставки по кредитам ниже на 1–2%.
Если долго пользуетесь картой одного банка, получаете на нее зарплату или открывали вклады, брали кредиты и успешно погасили их, лучше обратиться за ипотекой к этому кредитору.
Даже если ставка, указанная на сайте, не устраивает, можете договориться об индивидуальных условиях. Банку важно удержать платежеспособного клиента, поэтому не исключено, что он согласится оформить ипотеку под сниженный процент.
Воспользуйтесь опцией снижения ставки
Некоторые банки предлагают услугу, позволяющую снизить ставку по ипотеке. Для этого необходимо внести единовременную комиссию, размер которой зависит от кредитора. Например, по услуге Сбера «Своя ставка» комиссия составляет 1,9% от суммы ипотеки. При ее подключении ставку снизят на 0,5–1,5%.
С помощью онлайн-калькулятора на сайте рассчитайте переплату без услуги и с ней. Решите, будет ли выгодна опция.
Внимательно изучите условия акций
Банк может предложить оформить ипотеку по акции. Но будьте внимательны и не торопитесь соглашаться, чтобы не переплатить в будущем. Иногда сниженная ставка действует ограниченный срок, например, первые полгода, а затем кредитор начнет начислять стандартный процент. Возможно, сниженная ставка действует при подключении пакетов услуг или регулярном использовании продуктов банка.
Оформите страховку на жизнь
Многие заемщики относятся к страховкам негативно. Но учитывая срок кредитования, страховка иногда может снизить переплату. Например, годовая страховка обойдется в 10 тыс. руб., но на ставке за год сэкономите 350 тыс. руб. Поэтому не спешите отказываться. Дисконт по ипотеке при оформлении страховки может составлять 1,5–2%. В долгосрочной перспективе даже такая скидка существенно уменьшит переплату. Рассчитайте на калькуляторе стоимость ипотеки со страховкой без нее, чтобы решить, что выгоднее.
Дождаться падения спроса на квартиры
Есть периоды, когда спрос на квартиры повышается и, соответственно, растет их стоимость. Во время пониженного спроса падает и цена.
Низкий спрос на квартиры эксперты рынка жилья наблюдают летом, когда люди уезжают отдыхать и не хотят терять время на сделки. Еще цены снижаются в период новогодних праздников. Чтобы удержать интерес клиентов, застройщики организуют акции и предоставляют скидки на недвижимость.
Где взять недорогую ипотеку?
Сравнить условия банков можно на сайтах-агрегаторах. Но обычно там указана рекламная ставка, отличающая от фактической, которую узнаете только после одобрения. Рекомендуем посмотреть тарифы на сайте кредитора и рассчитать ипотеку по максимальной ставке, если она указана. Выбирайте банк, у которого она ниже.
Обращайте внимание на комиссии, требования к страховке и дополнительные услуги. Банк может предложить сниженную ставку, но потеряете деньги на комиссиях.
Чтобы найти выгодный кредит на квартиру, обратитесь в МБК. Подберем банк и поможем получить до 12 млн руб. на квартиру. Проверим условия и договор на мелкий шрифт и скрытые комиссии, чтобы исключить риск большой переплаты. Сопроводим сделку до конца. Поручители не потребуются.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций