Недавно в чате нашего телеграм канала обсуждались риски карго доставки из Китая и упоминалась платформа ЗСК (Знай своего клиента) Банка России.
Давайте поговорим подробнее что это за платформа.
Что такое платформа ЗСК?
Это сервис ЦБ, который он запустил для всех банков.
Он доступен только сотрудникам банков. В открытом доступе этой информации нет.
В этим сервисе банк может посмотреть статус конкретного юрлица или ИП.
Статусов бывает три вида: зеленый, желтый и красный.
Кратко.
Красный — клиент проводит незаконные операции.
Все платежи заблокированы, кроме:
- платежей в бюджет,
- выплаты зарплаты,
- банковских расходов
- и для ИП можно снять 30 тыс. руб. в месяц на личные расходы.
Желтый — у компании есть реальная деятельность. Но корме того она переводит деньги фирмам-однодневкам.
К таким компаниям и ИП более пристальный контроль. Каждый платеж «изучается под микроскопом».
Зеленый — реальная компания.
Сразу скажу, если Ваша компания имеет «зеленый» статус, это не значит что ее не контролирую. Ее все равно контролируют в обычном порядке.
В чем отличие от того что было раньше?
Раньше компанию проверяли только банки на основании 115-ФЗ.
Раньше банк видел только операции, которые проходят у него, а что проходит по счетам этого юрлица или ИП в других банках он не видел.
Сейчас благодаря платформе ЗСК банки обмениваются этой информацией между собой и с ЦБ.
Другими словами, если у компании несколько счетов в разных банках и по одному из них проходят сомнительные операции, а по другому нет. Когда компания влетит в желтый или красный статус об этом узнают все банки и проблемы будут во всех банках.
Кто больше рискует ИП или ООО?
На первый взгляд кажется, что ИП.
Потому что если ИП влетит в желтую или красную зону, то сразу сильно осложнится жизнь.
Но если ООО станет желтым или красным, то даже если открыть другое ООО с этим же учредителем или директором, думаю, к нему будет очень пристальное внимание со стороны банков.
Поэтому лучше всего не связываться с сомнительными операциями и сомнительными контрагентами.
По каким критериям банки определяют статус компании?
Этих данных нет в открытом доступе.
Известно что есть более 100 критериев оценки.
Если прислушаться к рекомендациям банков, они предлагают:
- максимально переводить расчет в безнал,
- платить налоги,
- оплачивать по безналу расходы на текущую деятельность бизнеса,
- платить зарплату
- и т. д.
Как узнать свой статус в ЗСК?
Можно написать официальный запрос в банк.
Но в законе сказано, что банк не обязан Вам сообщать Ваш статус, но может.
Попробуйте запросить у банка. Написать им запрос через интернет-банк в произвольной форме.
Как карго доставка из Китая связана с платформой ЗСК?
Сразу напомню, что карго доставка из Китая — это контрабанда.
А раз так, то оплата за нее идет или наличкой, или по безналу на счета фирм-однодневок.
При оплате наличкой есть риск попасть в желтую и красную зону, т. к. придется слишком много налички снимать со счета в банке. У банка могут возникнуть вопросы зачем компании так много налички и почему она не проводит платежи по безналу.
К чему приводят вопросы банка я писал недавно в статье о том как клиенту заблокировали счет в банке.
Если платите безналом на фирмы-однодневки, то это также может привести к вопросам от банка. Даже если Вас уверяют что Вы платите на белое юрлицо карго перевозчику, то все равно где-то за ним стоит однодневка, которая может запросто попасть в красную зону.
И на Вашей компании может в банке «загореться флажок».
Берегите себя и свой бизнес.
При белой доставке из Китая таких проблем возникнуть не может.
Читать подробнее о карго доставке из Китая и возможных проблемах
Перейти на страницу «Белая» доставка из Китая: основы
Присоединяйтесь к нашему Telegram-каналу
Самые популярные статьи