Финансовая подушка безопасности – это запас денег на случай непредвиденных ситуаций. Это резерв, благодаря которому семья сможет продержаться некоторое время при потере дохода.
Что такое подушка безопасности
Финансовая подушка безопасности – это запас денег на случай непредвиденных ситуаций. Это резерв, благодаря которому семья сможет продержаться некоторое время при потере дохода. Подушка может выручить в случае потери работы, серьёзной болезни или травмы. Так что особую актуальность она приобретает в кризис.
Подушка безопасности – это НЕ
- НЕ деньги на повседневные расходы. Финансовую подушку можно тратить только в случае форс-мажоров. Отпуск или распродажа к ним не относятся.
- НЕ инвестиции. Подушка не даст вам заработать, зато у вас будут деньги на чёрный день.
Как определить величину необходимой вам подушки
Обычно рекомендуют иметь подушку, которой хватит на жизнь семьи в течение 3-6 месяцев при сохранении всех необходимых расходов. Некоторые эксперты советуют семьям с детьми или иждивенцами формировать больший запас - до 12 месяцев, но это уже продвинутый уровень.
Поскольку траты у всех разные, величину подушки надо рассчитывать под себя.
Для этого придётся составить перечень необходимых трат. Учитывайте арендную плату, коммунальные платежи, выплаты по всем кредитам и займам, расходы на продукты и лекарства, транспорт.
Траты удобно анализировать, если вы ведёте бюджет. Нескольких месяцев будет достаточно, чтобы вычислить вашу сумму необходимых расходов.
Умножьте эту сумму на число месяцев, на которое вы собираетесь копить. Теперь у вас есть цель.
Где хранить
При выборе способа хранения вашей подушки важно соблюдать три условия: доступность, ликвидность, безопасность. Поэтому подушку нельзя вкладывать в акции, недвижимость или на срочный вклад с длительным сроком действия!
- Наличные. Хранение «под матрасом» – не самый удачный вариант. С одной стороны, деньги всегда под рукой, с другой, вы можете лишиться их из-за ограбления или пожара. К тому же деньги будет съедать инфляция. Если вы всё же предпочитаете этот вариант, стоит так хранить только часть подушки.
- Дебетовая карта. На карте деньги тоже всё время в доступе. Чтобы сократить влияние инфляции, стоит отдавать предпочтение картам, по которым начисляют проценты на остаток средств. Не используйте эту карту для покупок или расчётов в интернете, чтобы не потерять её и не скомпрометировать данные. Кстати, дебетовая карта может быть и виртуальной.
- Накопительный счёт. Оптимальный вариант. Стоит выбирать счёт с высокой ставкой и возможностью снимать и докладывать деньги. Лучше, если для подушки безопасности вы заведёте отдельный счёт, чтобы у вас не было искушения влезть в накопления.
- Банковский вклад. Часть подушки можно держать на вкладе с возможностью частичного снятия.
Как создать свою подушку
Для формирования подушки стоит откладывать в резерв часть зарплаты, например, 10% или 20%. Залог успеха здесь регулярность.
Процесс можно автоматизировать. Многие банки позволяют настроить автоматическое списание. И каждый месяц после получения зарплаты с вашей карты определённая сумма будет перечисляться на специальный счёт.
Чтобы ускорить процесс накопления, можно отправлять на формирование подушки все дополнительные поступления: премии, бонусы, доходы от подработки, сдачи жилья или продажи вещей на Avito.
Что дальше
Вы накопили необходимую сумму, поздравляем. А что дальше?
Если случилось ЧП и вам пришлось воспользоваться средствами из подушки, то после нормализации ситуации стоит вернуться к пополнению запасов. Планомерному и регулярному.
С течением времени траты могут меняться. Так что примерно раз в год стоит проводить ревизию подушки и прикидывать, на сколько её хватит в новых реалиях. Если запаса средств уже недостаточно на нужное вам число месяцев, пришла пора пополнить подушку снова!