В моем случае злоумышленники воспользовались следующей схемой, все пункты были сделаны удаленно:
- Взломали аккаунт госуслуг, подтвержденная учетная запись (не стояла двойная авторизация)
- С помощью аккаунта госуслуг авторизовались на сайтах микрофинансовых организаций (далее мфо), и получили одобрение по заявке на кредит.
- С помощью того же аккаунта госуслуг стали клиентом Промсвязьбанк, авторизовались в онлайн банке, и выпустили карту. Тут ВАЖНЫЙ нюанс- я не являюсь и никогда (!!!)не являлся Клиентом данного банка. Служба безопасности банка признала наличие такой технической возможности. Слава богу, злоумышленники изменили номер телефона на свой, мне не принадлежащий, и оформленный не на мои данные.
- Далее, получив заёмные деньги на карту Промсвязьбанка, просто выводили их на счета разных третьих физических лиц.
Итак, если на тебя взяли микрозайм:
1) Не переживать! в худшем случае просто не сможете взять кредит. Потому что главный аргумент - вы кредит не брали, договоров ни с кем не заключали, живую подпись нигде не ставили. Следовательно нужно ратовать за то, что договор кредитный нужно считать ничтожным (это юридический термин). К тому же, это кридитную организацию жулики обманули, это ИХ деньги.
Далее будут пункты 2-6, которые возможно реально за один день пройти - букв много, просто потому что подробно все расписал :) Пункт 7 - это обращение в полицию, и чем раньше пойдете и заявите о мошеннических действиях, тем лучше. Лучше в тот же день, как узнате. Но т.к. после разбирательства по пунктам 2-6 нужно будет еще раз сходить, и сделать уточнение в полиции по новым следам, лучше по максимуму выполнить рекомендации из данных пунктов до похода в полицию.
2) на портале gosuslugi.ru (я пользуюсь мобильным приложением, но на сайте тоже есть) зайти в "Профиль", далее "Безопасность", и тут 2 пункта:
ПЕРВЫЙ "Вход в систему" - включаем "вход с подтверждением по смс" и "Оповещение на электронную почты".
ВТОРОЙ "Мобильные приложения" - тут смотрим и выходим с чужих устройст, если они не ваши.
Возвращаемся в "Профиль", далее "Согласия и доверенности". И тут тоже 2 важных пункта:
ПЕРВЫЙ "Разрешения" - покажет список сайтов, где через ваши госуслуги заходили на других сайтах, например так можно открыть счет в банке, даже без паспорта.
ВТОРОЙ "Согласия" - покажет список согласий на отправку ваших персональных данных на различных сайтах. Тут ВАЖНО - если видите подозрительный пункт среди выданных разрешений и согласий - заходите в него (клик) и отзывайте согласие/разрешение. Но перед этим делайте скриншот - чтобы понимать и иметь под рукой, где и как пользовались вашими данными.
3) На портале gosuslugi.ru запросить услугу по получению информации, в каких БКИ (Бюро кредитный историй) есть ваши данные. Всего по России таких бюро 7, из которых на сегодня авторизованы Центробанком 4. После запроса в течение суток (обычно в течение часа) вам в личном кабинете в ответ придет табличка с сылками на каждое из БКИ. У меня, например, всего 3 (из 4х возможных, как пишу выше) БКИ было.
4) Зайти по КАЖДОЙ ссылке из п3 выше, авторизоваться (можно через подтвержденную запись ЕСИА gosuslugi.ru), либо зарегистрироваться. ВАЖНО!!! В одном БКИ может содержаться запись о кредите, о котором нет записи в др. БКИ, - поэтому, как я писал выше - нужно перейти по каждой ссылке в табличке, которую пришлют на госуслугах,
5) В личных кабинетах КАЖДОГО БКИ выгрузить отчеты - и посмотреть, кто же взял на вас кредит. В каждом БКИ доступно 2 бесплатных отчета в год, остальные в районе 500/руб за отчет. Мне по удобству понравился https://scoring.ru/ И второе основное БКИ - это https://nbki.ru/ Обычно финансово-кредитные учреждения на эих 2х БКИ проверяют, перед тем, как одбрить вам кредит, НО, как писал выше - проверяем во всех, из госуслуг, чтобы не упустить какого-нибудь кредита.
6) Посмотреть среди смс - есть ли сообщения о займах, кредитах и тд. Я, например, узнал о том, что на меня взяли кредит, из такого СМС - мне написали о том, что нужно срочно погасить задолженность, и что телефон для связи такой-то. Я поискал в яндексе фирму, что реально такая есть, поискал также указанный в смс телефон. И связался с ними, перечислил аргументы из п1 выше, и они мне порекомендовали обратиться в полицию, и потом отправить им талон - его полиция дает в подтверждение того, что они приняли ваше заявление. Тут ВАЖНО у них спросить любые данные, которые им известны по выданному кредиту - мобильные номера телефонов жуликов, номера карт и др. реквизиты, на которые переводились деньги (если было по безналу), номер договора с ними - в общем все-все подробности.
7) Идем в полицию и пишем заявление. Сотрудники вам помогут написать заявление, подобрать формулировки, вам нужно будет поставить дату и подпись. Лучше это это сделать сразу же, чтобы показать - что вы не мошенник, хотите сотрудничать и т.д. НО тут важно учитывать, что если у вас нет на руках никаких данных, то через месяц скорее всего придет ответ, в котором вам откажут в открытии уголовного дела, за недостаточностью улик. ВАЖНО получить от них талон. И если вы потом еще узнаете о чем-то, связанном с делом, идите к ним, и сообщите.
8) Связываемся еще раз с кредитной организацией, которая выдала кредит - скорее всего помимо талона нужно будет написать и выслать им скан (фото) заявления в сободной форме. Типа "Я, такой-то," и далее по п1 выше. Важно в письменном заявлении попросить их прислать всю инфорамцию, которую они имеют по выданному жуликам кредиту. А также попросить их направить запрос в БКИ, чтобы почистили вашу кредитную историю, удалили отметки об обременениях и задолженностях. В ответ, где-то через неделю, может раньше - вам скорее всего придет информация о злоумышленнике (номер телефона с указанием сотового оператора и последние 4 цифры банковской карты, на которую был перечислен займ, с указанием банка)
9) Даже если будут приходить отказы - не отчаиваться, и снова и снова писать им заявления. У меня ряд таких фин. организаций с 5 раза только признавали, что "да, имели место мошеннические действия".
Что может понадобиться предоставить в МФО помимо талона из полиции и заявления:
- Письменный ответ от банка, о том, что карта, на которую перечислен займ, вам не принадлежит.
- Письменный ответ от сотового оператора, о том, что номер вам не принадлежит