При существенном ухудшении финансовых возможностей по объективным причинам заемщики с несколькими кредитами смогут реструктурировать их все в одном банке.
Специалисты центробанка разработали новый механизм работы с мультидолжниками – то есть с теми заемщиками, у которых несколько проблемных займов. Согласно данному механизму банки, МФО и службы взыскания теперь должны согласовывать между собой единую процедуру реструктуризации.
То есть должнику будет необязательно обращаться к каждому своему кредитору. Обратившись к любому из них, гражданин сможет подать заявление на реструктуризацию сразу всех долгов. Но данное правило будет действовать только в том случае, если должник подтвердит, что попал в сложную жизненную ситуацию.
В перечень обстоятельств, попадающих под определение "сложная ситуация", входят следующие:
- Смерть одного из созаемщиков
- Получение долговых обязательств по наследству
- Потеря трудоспособности (больничный) на срок от 2 месяцев
- Нахождение в отпуске по беременности или в декретном отпуске – причём это распространяется как на непосредственную заемщицу, так и на супругу заемщика
- Установление заемщику 1 или 2 группы инвалидности
- Потеря возможности платить по кредитам в результате форс-мажора, противоправных действий третьих лиц
- Постановка на учёт в службе занятости в статусе безработного, окончание срока действия контракта или трудового договора
- Призыв на службу в армии (кроме службы по контракту)
- Более чем 30–процентное падение среднемесячного дохода за 2 последних месяца – но только в том случае, если из-за такого падения на погашение кредитов в ближайшие полгода будет уходить более 50 % дохода
- Появление иждивенцев с инвалидностью 1 или 2 группы, а также 20-процентное падение доходов за 2 последних месяца, из-за чего на погашение кредитов в ближайшие 6 месяцев будет уходить более 40 % дохода
Перечень не исчерпывающий. Центробанк оставил кредиторам право самостоятельно определять критерии сложной ситуации. В частности, могут устанавливаться разные лимиты падения доходов и затрат на выплату долгов.
Данная мера, отмечают аналитики компании "ЛионКредит", вполне актуальная. Согласно статистики минимум 2 займа от разных кредиторов сегодня имеют более трети российских заемщиков. Если с платежеспособностью возникают проблемы, то банки превращаются в конкурентов. Поэтому инициатива ЦБ теоретически может создать комфортные условия урегулирования проблемы как для заемщика, так и для кредиторов.
А как вы считаете, облегчит ли новая мера жизнь мультидолжникам? Поделитесь своими мыслями в комментариях!
Читайте также:
Кейс: вытаскиваем клиента из микрофинансовых рассрочек
Стоит ли кредитоваться через Госуслуги: плюсы и минусы
Занимательная статистика: результаты исследования среди держателей кредитных карт