Иногда люди берут микрозаймы, чтобы погасить прежние, или оформляют их на длительный срок, что приводит к огромным долгам, которые уже нечем платить.
Расскажем, как избежать погашения или отсрочить оплату займов, может ли микрофинансовая организация (МФО) простить долг и будет ли наказание за невозврат займа.
Что сделать, чтобы не платить заем?
Есть два законных способа.
Дождаться, когда истечет срок исковой давности. Он составляет три года с момента последнего платежа или согласия вернуть долг, озвученного при разговоре с сотрудником МФО или в переписке.
Чтобы избежать погашения таким способом, не вносите деньги, даже минимально возможными суммами. А при разговоре с сотрудниками не соглашайтесь на оплату.
МФО может подать в суд даже через три года. Чтобы не платить, обратитесь в суд с заявлением, что срок исковой давности вышел и требование компании незаконно.
Подать на банкротство. При долгах от 50 тыс. до 500 тыс. руб. можно обанкротиться бесплатно через МФЦ. Но для этого на руках должно быть постановление пристава, что с вас невозможно взыскать долги из-за отсутствия доходов или ликвидного имущества. С начала процедуры банкротства кредиторы не будут требовать долг. На процедуру потребуется до полугода.
Если оба варианта не подходят, списать задолженность не получится. Просто так заем не простят, деньги придется возвращать.
Можно ли отсрочить платежи, если МФО не списывает заем?
Да, но нужны веские причины.
К ним относят:
- увольнение при сокращении штата или ликвидации предприятия — нужно встать на учет по безработице и предоставить МФО справку из центра занятости;
- потеря трудоспособности или инвалидность — больничный лист или справку об инвалидности;
- снижение доходов — справку 2-НДФЛ;
- увеличение нагрузки на бюджет, например, из-за рождения ребенка или развода — подтверждающие бумаги.
Микрофинансовая организация может реструктурировать задолженность, например, списать часть неустойки, чтобы уменьшить задолженность, и разбить долг на несколько платежей. Еще могут предложить «кредитные каникулы»: вносите проценты, а оплату задолженности сдвигают на определенный срок.
Гарантии, что МФО пойдет на уступки нет. Но если не будете скрываться, честно скажете, что денег пока нет и предоставите подтверждающие документы, договориться можно. Микрофинансовые компании заинтересованы в возврате долгов без суда и продажи коллекторам. Предложат наиболее комфортный вариант погашения.
Что будет, если совсем не платить?
Сначала МФО попытается вернуть задолженность самостоятельно. Вам будут звонить, присылать сообщения и письма. Ежедневно будут начислять неустойку, закрепленную в договоре. Если не реагируете на требования, компания передаст задолженность на взыскание через суд или продаст коллекторскому агентству.
После суда задолженность перейдет на взыскание приставу. Если работаете официально, пришлют исполнительный лист на работу и начнут вычитать до 50% из зарплаты. Если официальных доходов нет, арестуют карты.
В каких случаях привлекают за мошенничество?
В письмах или при разговоре сотрудники банков или МФО часто упоминают, что если не вернете задолженность, вас обвинят в мошенничестве. Для этого предусмотрена ст. 159.1 УК РФ — мошенничество в сфере кредитования. Можно получить штраф до 120 тыс. руб. или ограничение свободы до двух лет.
Чаще это лишь угрозы, но нельзя исключить, что микрофинансовая организация подаст такой иск в следующих случаях:
- указали недостоверную информацию при подаче заявки: номер телефона, адрес, место работы, размер доходов, скрыли, сколько платите по кредитам;
- предоставили поддельные бумаги;
- взяли заем и не планировали его вернуть, скрываетесь, не отвечаете на звонки.
Если заполнили анкету, честно ответив на вопросы, внесли хотя бы часть платежа и согласны вернуть деньги полностью, риск попасть под статью о мошенничестве минимальный.
Как закрыть займы, не дожидаясь суда?
Рефинансируйте их. Но сделать это можно, если нет открытой просрочки. Как вариант — продлите заем, выплатив проценты. Узнайте, предусмотрено ли это договором. Обычно срок продляют на две недели или месяц. Так избежите просрочки и выкроите время на перекредитование.
Рефинансированием закроете не только займы, но и кредиты и кредитки. Cнизите переплату и выберете комфортный платеж. Чтобы узнать, какой банк готов перекредитовать вас, обратитесь в МБК.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций