Человек, который держит под контролем свои кредиты и умеет считать, обычно не ошибается в финансовых расчетах. Но бывают случаи, когда досадная промашка приводит к возникновению задолженности. Например, если клиент невнимательно прочел о грейс-периоде.
По многим картам действуют льготные периоды, во время которых за пользование заемными средствами не начисляют процент. Грейс-период - это период времени между датой погашения кредита и датой, до которой можно оплатить задолженность без штрафных санкций. Этот отрезок времени предназначен для того, чтобы заемщик имел возможность своевременно внести деньги без дополнительных расходов в виде штрафов или пеней. Длина грейс-периода на кредитке может достигать нескольких месяцев.
Важно понимать, что не все карты имеют грейс-период. Некоторые организации начинают начислять проценты с первой траты, так что заемщик должен погасить задолженность как можно скорее, чтобы не накапливать проценты. В целом, грейс-период является полезной функцией, которая помогает заемщикам своевременно погашать кредиты и избегать дополнительных расходов. Тем не менее, не всем органищациям это выгодно, и некоторые банки распространяют беспроцентные периоды только на проведение операций с безналичной формой оплаты, а бывает и такое, что клиент забывает, когда заканчивается грейс-период, путая даты, и начинается просрочка.
В случае активации карты за нее могут потребовать оплату, и брать ее начнут именно из кредитного лимита. Оттуда же могут брать плату за страховки, уведомления и прочие услуги. Даже у карты с истекшим сроком действия может продолжаться подиска на какие-либо услуги, поскольку банк ее перевыпускает. Чтобы не оплачивать то, чем клиент не пользуется, рекомендуется не активировать ненужные карты и внимательно следить за количеством своих договоров. Стоит заметить, что вряд ли это получится существенная сумма, которую придется доплатить – в отличие от следующего случая.
Бывает такое, что клиент не укладывается в грейс-период, и тогда ему нужно внести примерно 5-10% от общей суммы задолженности. Некоторые заемщики игнорируют подобные напоминания. Минимальный платеж по кредитной карте – относительно небольшая сумма, которую клиент выплачивает банку каждый месяц. Сумма зависит от общего баланса на карте, процентной ставки по кредиту и правил, установленных банком.
Несмотря на то, что минимальный платеж может помочь избежать штрафных санкций за просрочку платежей, частичная и неполная выплата может привести к накоплению процентов по неуплаченным суммам, что в долгосрочной перспективе может увеличить размер задолженности и увеличить общую сумму переплаты по кредиту. Поэтому рекомендуется выплачивать больше, чем минимальный платеж каждый месяц, чтобы избежать накопления долгов и постоянно накапливающихся процентов по кредиту. При отсутствии минимального платежа, когда клиент не уложился в льготный период, банк классифицирует подобное поведение как просрочку. А это означает ухудшение кредитной истории и реноме клиента.
Некоторые клиенты полагают, что разбираются в математике лучше банка, внося неполный объем минимальных платежей. Если речь не о реструктуризации на грани банкротства, банк не оценит такую экономию и также классифицирует это как просрочку. Но это может случиться и нечаянно, если сторонняя система возьмет комиссию, и клиент даже не будет об этом знать.
Таким образом, чтобы не задолжать банку, нужно: внимательно разобраться с грейс-периодом, проверить все активные и неиспользуемые карты, уточнить сумму минимального платежа и не путать даты.