Чтобы быстрее копить сбережения, лучше не ограничиваться банковскими вкладами. Большую доходность дают инвестиции в фондовый рынок.
По закону физическое лицо не может совершать сделки на бирже напрямую. Для этого инвестор должен пользоваться услугами посредника — брокера. Лицензии на эту деятельность есть у многих российских банков, поэтому удобнее всего будет воспользоваться услугами той кредитной организации, в которой у вас уже есть финансовые продукты, и открыть брокерский счет.
Цель открытия этого продукта — покупка, а также продажа ценных бумаг и валюты на бирже.
Брокер выполняет ваши указания и за это берет комиссию или ежемесячную плату.
Для совершения сделок на бирже вы должны перевести определенное количество денег на брокерский счет. Брокер по вашему указанию покупает активы, а если вы намерены продать их, то, наоборот, переводит деньги на счет, и они поступают в ваше распоряжение.
Стоимость брокерского обслуживания различна в зависимости от того, есть у вас опыт торговли на бирже или еще.
Для начинающих инвесторов компании часто предлагают бесплатные обучающие курсы.
На что смотреть при выборе компании-брокера
Ключевых критериев пять:
- Возможность быстрого пополнения счета и быстрого вывода денег.
- Наличие лицензии на брокерскую деятельность. У большинства брокеров они в открытом доступе. Проверить подлинность лицензии можно через единый реестр участников рынка, который ведет Центробанк.
- Рейтинг надежности. Если его нет на сайте компании, то можно выяснить его в рейтинговых агентствах. Самый высокий показатель надежности — ААА+, а предел, который стоит рассматривать, — BB-.
- Наличие требования к минимальному остатку на счете. Если такое ограничение есть, то проверьте, отвечает ли оно вашим планам по инвестированию. В настоящее время большинство брокеров не устанавливают минимумов и разрешают заходить на фондовый рынок даже с 10 рублями.
- Понятные тарифы и комиссии.
Обратите внимание, насколько наглядно оформлено описание тарифов. Если оно представляет собой внушительный документ, написанный мелкий шрифтом, то вы легко можете пропустить важную информацию.
Также обратите внимание, что в условиях санкций покупка иностранных ценных бумаг с российского брокера — это высокий риск блокировки активов.
Как открыть брокерский счет
Можно сделать это либо онлайн, либо в офисе банка.
Если открываете онлайн, то основные шаги будут такими:
- Регистрация на сайте брокера или в его мобильном приложении, которое предварительно нужно установить. Для регистрации потребуются ваши фамилия, имя и отчество, а также номер телефона. У некоторых компаний доступен вход через портал Госуслуг.
- Заполните анкету с указанием паспортных данных и ИНН.
- После проверки анкеты для вас будет подготовлен договор на брокерское обслуживание. Если условия вас устраивают, подпишите договор, а затем вам придет уведомление об открытии брокерского счета.
Если вы решили оформить продукт в офисе банка, то сначала позвоните в кредитную организацию и уточните, открывают ли в конкретном офисе брокерские счета.
С собой захватите паспорт, ИНН и СНИЛС. Менеджер примет документы, а затем подготовит договор. Договор нужно внимательно прочитать, подписать, а затем дождаться уведомления об открытии брокерского счета.
ИИС и брокерский счет — одно и то же или нет
Индивидуальный инвестиционный счет — это тип брокерского, но с некоторыми отличиями:
- по ИИС можно получить дополнительную прибыль в виде налогового вычета до 52 000 руб. в год;
- ИИС должен существовать минимум три года, иначе вы потеряете льготы и будете вынуждены вернуть уже полученные вычеты;
- ИИС нельзя пополнить на сумму выше, чем 1 млн руб. за год.
Брокерских счетов у человека может быть несколько, а ИИС — не более одного.
Во сколько обойдется открытие брокерского счета
Само открытие счета для клиента бесплатно — платежи взимаются в рамках тарифа.
Это может быть:
- плата за то, что вы не пользуетесь счетом, или установка минимума по сумме операций за конкретное время, при «недоборе» которой возьмут комиссию;
- брокерская комиссия за совершение сделок;
- комиссия депозитария, который учитывает и хранит активы;
- комиссия самой биржи.
Часто брокеры используют комплексные тарифы, при которых в комиссию за сделку включаются все указанные расходы.
Счет депо: что это такое
Помимо брокерского счета вам автоматически откроют депозитарный. Здесь находятся купленные вами активы. Часто у одной компании есть лицензия и на брокерскую, и на депозитарную деятельность. Однако если депозитарий оформлен в другом месте, то если брокер прекратит деятельность, ваши акции, а также облигации не пострадают. В России основным депозитарием является Национальный расчетный депозитарий. В НРД хранятся сведения о том, сколько всего в стране инвесторов и сколько у них ценных бумаг.
Застрахован ли брокерский счет
Банковские вклады застрахованы государством в сумме до 1,4 млн руб. Именно столько, включая проценты, вы сможете вернуть в случае банкротства банка или потери им лицензии. Для брокерских счетов такой страховки нет. Поэтому в случае банкротства брокера вы лишаетесь денег. Чтобы обезопасить себя от этого, регистрируйтесь у брокеров с высокой надежностью и откажитесь от хранения на счете больших сумм. Лучше сразу выводить средства или инвестировать их.
Отметим, что ценные бумаги вместе с другими инструментами фондового рынка находятся в депозитарии, а валюта и рубли — на брокерском счете, поэтому она менее защищена от потерь.
Есть способ защитить средства путем открытия обособленного счета. Однако услуга доступна не у всех компаний и довольно затратна.