Давно вам обещала выложить список кредиток, на которых можно зарабатывать — про них часто спрашивали в комментариях. Наконец смогла собрать в одном месте все карты, которые позволяют снимать заемные средства без комиссии и потери льготного периода. Эти средства можно отправить на накопительный счет, а проценты оставить себе. Про карты с услугой рефинансирования других кредиток поговорим в другой статье. Пост будет длинный, налейте чайку ☕
Подробнее о том, зачем все это надо, я писала здесь:
update 08.08.2024: с момента публикации статьи прошел уже год и список карт сильно изменился - одни ушли в архив, другие добавились, поэтому скоро здесь будет ссылка на новый пост.
0. Это нужно знать ДО оформления любой кредитки
Менеджерам банков платят премии за оформление страховок, поэтому практически во всех документах, которые вы будете подписывать при получении карты, будут по умолчанию проставлены все галочки платных услуг. Причем страховок может быть сразу несколько, и особо ушлые сотрудники будут вас уверять, что "от них нельзя отказаться" и без них карту просто не выдадут. Если не получилось настоять на своем — оформляем как есть, отключаем смс в приложении или по звонку в банк (страховку зачастую можно отключить там же), в крайнем случае не уходя из отделения пишем заявление на отказ от страховки, не забываем сфотографировать со штампом банка о принятии. Не лишним будет после получения карты уточнить в чате или на горячей линии, не остались ли у вас подключены платные услуги, и потребовать их отключить.
А теперь о самих картах:
Указанные условия актуальны на дату публикации статьи (06.08.2023). Я постараюсь поддерживать ее актуальной, но лучше дополнительно уточнять тарифы при оформлении или в банке.
1. Карты банка Тинькофф
Заслуженное первое место. С каждой кредитной карты банка можно переводить от 50'000₽ до 200'000₽ по СБП в расчетный период (условия ниже) без комиссии и в грейс. По всем кредиткам условия снятия одинаковые, поэтому оформить можно любую понравившуюся.
• выпуск 0₽, обслуживание 590-1890₽/год (с подпиской Pro в 2 раза меньше, а Platinum бесплатна; также бывают акции с бесплатным обслуживанием)
• честный грейс период 55 дней
• банк позволяет иметь 2 разных кредитки, поэтому профит можно удвоить/утроить
• лимит бесплатных переводов с каждой карты: без подписки — 50'000₽, с Тинькофф PRO — 100'000₽, Premium — 200'000₽
• по каждой карте раз в год доступна услуга рефинансирования ("Перевод баланса") на 120 с лимитом до 300к (180 дней с Pro/Premium)
• есть бесплатная доставка
• для оформления достаточно паспорта
🔥 Банк предлагает 4 кредитки на выбор: 🔥
👉 Tinkoff Platinum для всех (590₽ в год): кэшбэк баллами 1% на все и до 30% у партнеров
👉 Tinkoff All Airlines для путешествий (1890₽ в год): 2% милями на всё, 10% на отели, до 7% за авиа и жд билеты, отели и туры на портале и страховка на $50к
👉 Tinkoff Drive для водителей (990₽ в год): 10% на АЗС, 5% на автоуслуги, оплату платных дорог и штрафов в приложении при покупках в других категориях от 25к/мес и 1% на все
👉 Tinkoff All Games для геймеров (990₽ в год): 5% баллами за игры, 2% за кафе и бары, развлечения, электронику, такси и 1% на все
2. «Год без %» и «Alfa Travel» от Альфа-Банка
С карт, выдаваемых с 04.07.23, можно снимать 50'000₽ в месяц в любых банкоматах без комиссии и в грейс.
• выпуск 0₽, обслуживание 0₽ в первый год, 990₽/год со 2го года
• грейс за покупки в первые 30 дней — 365 дней, с 31 дня и по Alfa Travel — 60 дней
• важно: грейс на снятие наличных — 60 дней по обеим картам
• есть услуга рефинансирования на 100 дней (3 раза в год)
• кэшбек из 5 категорий на выбор + барабан суперкэшбека до 100%
• есть бесплатная доставка
• для лимита до 150к достаточно паспорта
• кредитный лимит до 1млн₽
3. «Карта возможностей» от ВТБ
С карты в первые 30 дней можно снимать в банкоматах банка или переводить до 100'000₽ без комиссии и в грейс.
• выпуск и обслуживание бесплатны без условий. Тариф.
• нечестный грейс: первый до 200 дней (начинается с 1 числа месяца получения карты), далее до 110 дней
• кэшбек до 25% рублями в 3-4 выбранных категориях
• для лимита до 300к достаточно паспорта
• кредитный лимит от 10к до 1 млн₽
4. «100 дней» от Банка Санкт-Петербург
Начну сразу с минуса: банк выдает кредитки только своим действующим клиентам (от 6 месяцев). С карты можно переводить весь кредитный лимит на дебетовые карты того же банка без комиссии и в грейс.
⚠️ С 01.02.24 за переводы кредитных средств на свои счета в банке, а также через СБП в другие банки взимается комиссия в 1,9%, минимум 99 руб.
• выпуск 0₽, обслуживание 0₽ в первый год, далее 99₽/мес при отсутствии покупок от 10'000₽ за период. Тариф.
• нечестный грейс до 100 дней
• доставки нет
• для лимита до 49к достаточно паспорта
• кредитный лимит до 750к
5. «Универсальная» от АТБ
С карт можно снимать по 30'000₽ в месяц в любых банкоматах без комиссии и в грейс.
• выпуск и обслуживание бесплатны без условий. Тариф.
• нечестный грейс до 120-180 дней (на усмотрение банка)
• кэшбэк 1,5% на всё (кроме исключений), без лимита
• банк есть не во всех городах (в спб нет, мск — 3 отделения)
• доставки нет, навязывают страховки
• кредитный лимит от 30к до 500к
6. «ТКБ.Карта» от ТКБ
С кредитной «ТКБ.Карты» можно снимать до 20'000₽ в месяц заемных денег в любых банкоматах без комиссии и в грейс.
• выпуск и обслуживание бесплатны без условий. Тариф.
• честный грейс 120 дней
• для лимита до 100к достаточно паспорта
• кредитный лимит от 15к до 290к (до 1 млн₽ для премиумов)
• есть доставка (не везде).
7. «110 дней без %» от Райффайзенбанка
С карт, выпущенных с 01.01.24 по 31.12.24, можно снимать в своих или партнерских банкоматах и переводить до 50'000₽ в календарный месяц без комиссии и в грейс. Новость. Правила.
⚠️ С 01.07.24 получить карту крайне проблематично, банк уходит из России
• выпуск и обслуживание бесплатны без условий по тарифу (ранее в рамках акции)
• честный грейс 110 дней
• можно иметь несколько карт (общий кредитный лимит на человека — 600'000₽, для премиум 1 млн₽)
8. «120 дней без %» от Хоум Банка (архив)
⚠️ Банк сливается с Совкомбанком.
С карт, выданных с 07.08.23 по 29.02.24, можно было в первые 30 дней снять весь кредитный лимит в любых банкоматах или перевести до 100'000₽ без комиссии и в грейс в рамках акции. Правила.
• выпуск и обслуживание бесплатны без условий. Тариф.
• нечестный грейс до 120 дней
• важно: лимит снятия — 30к/день
• важно: лимит переводов (по СБП и номеру карты) — 50к/мес (если оформить карту в середине месяца, можно перевести дважды — в текущем месяце и в начале следующего, уложившись в срок 30 дней)
• обходим ловушки при заказе карты в приложении: нужно нажать "без них" и снять галочки со страховки и смс. После получения в настройках карты отключаем опцию "Автоподключение услуг".
• по желанию — кэшбек как у "Пользы" за 149₽/мес и рассрочка
9. «120наВСЁ Плюс» от Росбанка (архив)
⚠️ Новые карты больше не выдаются, уже выпущенные продолжают действовать на прежних условиях.
С карт, выдаваемых с 20.02.24, можно снимать наличные или переводить на другие карты (не СБП!) 20'000₽ в месяц без комиссии и в грейс. Кратко / Тариф.
• выпуск 0₽, обслуживание 0₽ без условий
• нечестный грейс до 120 дней
• можно иметь несколько карт
• есть кэшбэк в 1-3% (5% в категории Роза Хутор) с лимитом в 10'000₽/мес
• кредитный лимит до 2млн₽
• для оформления достаточно паспорта
10. «120 дней» от банка Открытие (архив)
⚠️ Новые карты Открытия больше не выдаются: банк сливается с ВТБ, уже выпущенные карты будут действовать до 2025 года.
С карты в рамках подписки на снятия можно снимать до 50'000₽ в расчетный период в любых банкоматах без комиссии и в грейс (подробнее), с 06.08.23 первый месяц - за 0₽, дальше для этого придется самостоятельно обратиться в банк и подключить подписку платно. У карт, выданных с 26.03.23 по 05.08.23, она подключена автоматически и бесплатна первые 3 периода (подписка самоокупается при кредитном лимите от 75к под 10% годовых).
🔥 upd: У карт с кредитным лимитом от 20'000₽, открытых с 08.10 по 29.12.23, первый льготный период будет 180 дней. Правила.
• выпуск и обслуживание бесплатны без условий. Тариф.
• честный грейс 120 дней
• важно: начиная со 2 расчетного периода подписка на бесплатные снятия стоит 599₽/мес (отключается на горячей линии).
• это единственная карта, по которой не требуются минимальные платежи
• есть услуга рефинансирования в пределах 150к, доступная 4 раза в год
• кредитный лимит от 20к до 1 млн₽
Существует еще несколько карт, позволяющих снимать кредитные средства без последствий, но они не так интересны. Если условия по ним изменятся к лучшему — я обязательно добавлю их в список.
Еще по теме:
- Как работает грейс-период:
- Еще одна не-совсем-кредитка, но принцип похожий:
✅ Подписывайтесь на канал, скоро появится больше полезных подборок.
✍️ А также на мой Телеграм с акциями и выгодными предложениями.