Инвестиционное планирование – это разработка программы мероприятий или плана действий, которые позволят инвестору с максимальной эффективностью вложить имеющиеся денежные средства в существующие на финансовом рынке активы.
Планирование будущих вложений – это одна из наиболее сложных стратегических задач, без решения которой невозможно успешно заниматься инвестиционной деятельностью. Данное утверждение работает не только на микро, но и на макроэкономическом уровне. Другими словами, составлять инвестиционный план нужно любому субъекту процесса инвестирования: частному инвестору, предприятию, муниципалитету, региону и государству.
Занимаясь планированием, инвестор должен принимать во внимание текущее состояние экономики, существующую инфляцию, особенности системы налогообложения, перспективы развития финансовых рынков и другие существенные показатели.
Личный инвестиционный план - основной документ инвестора, который определяет все его действия по управлению инвестированными средствами. Для каждого инвестора его содержание сугубо индивидуально. Однако в него обязательно включают несколько элементов структуры, отвечающих на наиболее важные вопросы. Прежде чем куда-либо вкладывать свои кровные, определите срок инвестирования и его цель. Для этого вам придется ответить на целый комплекс вопросов:
· чего вы хотите достичь?
· сколько средств вы готовы вложить уже сейчас и как собираетесь увеличивать эту сумму?
· на какой риск вы готовы пойти?
· что будете делать, если за установленный срок не получите ожидаемого эффекта?
Чтобы составить инвестиционный план, нужно точно, подробно и, главное, честно ответить на основные вопросы. Но прежде чем переходить к созданию проекта и его реализации, нужно провести соответствующую подготовку. Для инвестора это подразумевает оценку собственного финансового состояния и наведение порядка в денежных вопросах.
1. Предварительный этап - разобраться с финансами.
В инвестировании есть одно из важнейших правил, гласящее, что вкладывать заемные средства абсолютно недопустимо. Соответственно, перед выделением средств для вложений и принятием стратегии их использования будущему инвестору необходимо:
- закрыть все кредиты и другие обязательства;
- провести анализ своих источников доходов, оценить их стабильность и суммы регулярных поступлений;
- аналогично проанализировать расходы - как настоящие, так и планируемые;
- создать "подушку безопасности".
2. Определить цели инвестирования
К наиболее распространенным относят:
1. Накопление. Такие вложения имеют целью аккумулировать на будущее, регулярно появляющиеся излишки денежных средств и сохранить их от негативных явлений, например, инфляции и кризисов.
2. Приумножение и создание капитала в будущем. Такая цель подразумевает не просто защиту от инфляции, но и активный прирост инвестированных средств за счет полученного дохода и его реинвестирования.
3. Создание дополнительного источника пассивного дохода в ближайшее время. Подразумевает активное наращивание инвестированных сумм для быстрого выхода на определенный уровень стабильной прибыли.
3. Определить источники финансирования вложений;
В качестве основных источников для инвестирования следует рассматривать 2 варианта:
1. Регулярное дополнительное вложение части дохода.
2. Реинвестирование.
Естественно, возможно комбинировать оба способа для увеличения инвестированного капитала.
4. Определение допустимых рисков
1. Выбор целей и источников финансирования позволяет оценить необходимую доходность инвестиций. Однако не следует забывать, что любое инвестирование сопряжено с рисками, которые неразрывно связаны с доходностью и растут при ее увеличении.
2. Инвестору очень важно оценить для себя их приемлемый уровень. Именно этот показатель в дальнейшем становится основой для формирования общей стратегии и конкретного портфеля.
5. Формирование инвестиционных стратегий
При определении стратегий инвестирования в план, кроме предыдущих пунктов, обязательно включают:
1. Вариант управления инвестиционным капиталом. Этим можно заниматься как самостоятельно, так и доверить это специалистам - например, представителям брокера или инвестиционного фонда.
2. Предпочтительный набор инструментов. Речь идет пока не о конкретных решениях, а о выборе рынков. Это могут быть вложения в недвижимость или банковские депозиты, покупки драгметаллов или торговля ценными бумагами и т. д.
3. Сроки и поводы для пересмотра инвестиционного портфеля.
4. Варианты диверсификации вложений.
Только после того, как такой план готов, можно переходить к созданию конкретного портфеля - выбору инструментов на рынке, распределению сумм между ними, выделению первоначальной суммы.
Всем удачных инвестиций!