Гражданину, который принял решение об инициировании банкротства, необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя несостоятельным и приложить к нему все необходимые документы, установленные ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ.
В случае, если суд признает заявление должника обоснованным, он выносит одно из следующих решений:
· определение о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов гражданина;
· решение о признании физического лица банкротом и введении процедуры реализации имущества.
Процедура реструктуризации долгов вводится судом с целью восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. Составляя план реструктуризации должник и кредиторы имеют возможность договориться и утвердить комфортный для всех сторон план погашения задолженности, благодаря которому должник сможет в течение нескольких лет справиться с долгами.
План реструктуризации утверждается в следующем порядке:
- В соответствии с законными сроками (10 дней с даты истечения срока для включения в реестр требований кредиторов (2 месяца с даты публикации сведений о введении процедуры в официальном источнике)) должник и кредиторы предоставляют финансовому управляющему и другим кредиторам проект плана.
- Финансовый управляющий проводит первое собрание кредиторов, на котором рассматриваются проекты плана реструктуризации. Решение собрания кредиторов принимается большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов, требования которых включены в реестр.
- Утверждение принятого собранием кредиторов плана арбитражнным судом.
Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина предусматривается самим планом и не может быть более 3 лет.
К положительным последствиям процедуры реструктуризации относится следующее:
· Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по обязательствам, указанным в заявлении, за исключением некоторых (алименты, возмещение вреда жизни и здоровью и пр.);
· Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих;
· Снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;
· Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина;
· Требования кредиторов могут быть предъявлены только в порядке, определенном ФЗ.
Однако введение данной процедуры имеет и свои минусы:
· Реструктуризация направлена не на списание долга, а на его возврат при более щадящих условиях, растягивая освобождение от долгов до 3х лет. При этом, если выполнить на каком либо этапе план реструктуризации должнику не удается, то все равно придется перейти к процедуре реализации имущества.
· Реструктуризация при банкротстве более продолжительна чем реализация имущества, что делает ее более дорогой и тяжелой для должника.
Подводя итог, следует сказать, что введение реструктуризации целесообразно для должника только в том случае, если у него много недвижимости и другого имущества, реализация которого нанесет больше вреда его финансовому положению, чем постепенное погашение своей задолженности перед банками в полном объеме (в случае если планом реструктуризации не предусмотрено погашение части долга).
Проведение же сразу процедуры реализации имущества, минуя реструктуризацию, для должника, не владеющим достаточным имуществом и доходами, будет более целесообразно, поскольку в данном случае слишком мала вероятность того, что долг будет погашен в течение 3х лет при процедуре реструктуризации. Ничего кроме дополнительных расходов и затягивания несостоятельности должника такому должнику процедура реструктуризации не принесет.